Quem tem acompanhado a minha jornada como investidora sabe que a Mintos é uma das minhas plataformas de investimento preferidas desde 2019. Ao longo dos anos, vi a Mintos evoluir de um marketplace de empréstimos P2P para um verdadeiro ecossistema de investimento, onde hoje é possível diversificar por empréstimos, ETF, imobiliário e obrigações. A novidade mais recente? É agora possível automatizar o investimento em obrigações, graças à nova carteira High-Yield Bonds.
Invisto em obrigações desde que começaram a estar disponíveis, em 2023. Obrigações são parte fundamental de um plano FIRE resiliente e na Mintos temos uma forma simples e intuitiva de estar expostos a esta classe de ativos com rentabilidades muito atrativas.
- Se gostavas de aprender mais sobre obrigações num contexto FIRE, vê o livro “FIRE com Obrigações“
O que é a nova carteira automatizada de High-Yield Bonds da Mintos?
Esta nova funcionalidade é uma solução de investimento totalmente automatizada que investe o dinheiro por nós em obrigações corporativas de alto rendimento (high-yield). O objetivo é claro: simplificar ao máximo o processo, eliminando a necessidade de andarmos a escolher e a comprar as obrigações uma a uma, bem como reduzir os períodos com dinheiro “não investido”.
É a forma mais simples que a Mintos já criou para investir em obrigações corporativas de alto rendimento, sem escolher títulos individuais e sem ter de analisar risco, rating ou maturidades.
Em vez disso, escolhemos quanto queremos investir, clicamos em “Criar portefólio” e a Mintos trata do resto. Esta funcionalidade faz três coisas automaticamente:
- Escolhe as obrigações por nós, espalhando o investimento por um mínimo de ~20 títulos diferentes.
- Reinveste os juros e outros pagamentos que vão entrando no portefólio.
- Garante flexibilidade, com a possibilidade de levantar o investimento antes da maturidade das obrigações.
É uma evolução natural do antigo Auto-Invest, mas aplicada ao universo das obrigações.
5 vantagens desta nova ferramenta
Automatização completa
A partir do momento em que ativamos o portefólio e adicionamos fundos, o sistema seleciona e investe automaticamente nas obrigações. Mais importante ainda, todos os pagamentos de cupões e as amortizações de capital que vamos recebendo são reinvestidos de forma automática. Isto não só poupa tempo, como maximiza o efeito dos juros compostos, um dos maiores aliados de quem investe a longo prazo. Adicionalmente, o sistema aproveita estes novos fundos para manter e otimizar continuamente a diversificação da carteira, tudo sem qualquer esforço da nossa parte.
O que acontecia até agora era que eu tinha de entrar na plataforma periodicamente para reinvestir os cupões recebidos das minhas obrigações individuais. às vezes tinha já umas centenas de euros “parados”, à espera para serem reinvestidos. Apesar de não ser um trabalho por aí além, era mais uma obrigação que tinha. E, por não a fazer com a frequência devida, ainda perdia todo o potencial do tempo e dos juros compostos por não reinvestir de imediato os gastos.
Com a ativação do reinvestimento automático, garanto que o dinheiro nunca fica parado e elimino a tarefa de login-reinvestimento-logout.
Melhor diversificação
A diversificação é chave para gerir o risco, e esta funcionalidade foi desenhada com isto em mente. O objetivo principal é diversificar o nosso investimento por, no mínimo, 20 obrigações diferentes para evitar a concentração excessiva num único emissor. Investi 200€ para testar, e o sistema distribuiu automaticamente esse valor por 22 obrigações diferentes, algo que manualmente seria impossível com tão pouco capital.
Esta ferramenta garante diversificação desde o início, o que é particularmente importante para quem está a começar e tem menor capital disponível. Para a minha própria carteira, significa que posso alcançar uma diversificação mais ampla do que a que eu conseguiria “à mão”, sem o risco de me concentrar demasiado nos mesmos emissores de sempre
Acesso democratizado, a partir de 50 €
Como é habitual nos produtos da Mintos, o valor mínimo de entrada é de 50€ que, como vimos anteriormente, neste caso garante o acesso a dezenas de obrigações.
Flexibilidade: Acesso aos fundos a qualquer momento
Uma das características mais interessantes e diferenciadoras é a funcionalidade de “Levantamento”. Ao contrário de grande parte do investimento tradicional em obrigações adquiridas no mercado primário, em que temos de as manter até à maturidade para reaver o capital, esta ferramenta permite-nos solicitar o levantamento dos fundos a qualquer momento.
Esta flexibilidade é um grande trunfo para quem, como eu, está na fase FIRE Flamingo. Permite-nos manter o capital investido e a render, mas com a segurança de que podemos aceder a ele se surgir uma despesa inesperada ou uma oportunidade, sem ter de esperar pela maturidade das obrigações. É uma camada extra de liquidez no meu “escudo de retornos”. Estamos obviamente sujeitos ao valor das obrigações nesse momento no mercado secundário, pelo que não existe garantia de recuperação do valor total de investimento neste cenário. Ainda assim, é uma vantagem saber que existe esta componente de liquidez.
As obrigações serão vendidas no mercado secundário, por isso é importante ter em conta duas condições:
- O levantamento é sempre executado ao preço de mercado das obrigações nesse dia (pode ser superior ou inferior ao valor de compra).
- O processo pode demorar entre alguns minutos e alguns dias, dependendo da disponibilidade e das condições do mercado.
Custos baixos e uma oferta de lançamento
Existem custos associados a esta funcionalidade, mas a estrutura é muito transparente. A ferramenta tem uma taxa de gestão de portefólio de 0,39% ao ano, calculada sobre o saldo diário e cobrada mensalmente.
No entanto, para conquistar a atenção dos utilizadores, existe uma oferta de lançamento: o investimento através deste portefólio está totalmente isento de taxas até 31 de dezembro de 2025.
Como funciona na prática
Criar o portefólio em si é bem simples:
- Entrar na conta Mintos
- Ir a Investir → Criar Portefólio → Obrigações → High-Yield Bonds
- Definir quanto se quer investir
- Confirmar
E resumindo, isto garante:
- O dinheiro é automaticamente distribuído por várias obrigações de diferentes empresas e países
- Cada obrigação é fracionada, o que permite grande diversificação mesmo com pouco capital
- Os pagamentos (juros, amortizações) voltam a ser investidos
- Temos a opção de “Levantamento” quando quisermos, vendendo a totalidade ou parte da carteira de obrigações ao preço do dia no mercado secundário
Bónus de Dezembro: até 500€ para novos investidores
Se estás a considerar investir na Mintos pela primeira vez, há atualmente uma campanha para quem está a começar.
A plataforma está atualmente a oferecer até 500€ em bónus a novos investidores que cumpram dois requisitos simples:
- Investimento mínimo de 1 500€
- Utilização do código THINK2027 no registo
⏰ A campanha é válida até 31 de janeiro de 2026 (sujeita a termos e condições).
É uma forma interessante de aumentar o retorno inicial, especialmente se já estavas a considerar investir em empréstimos, obrigações ou imobiliário na Mintos.
Conclusão
Sou fã da Mintos, fã de obrigações e fã de automatismos e simplificações. Por isso, para mim e para a fase em que me encontro, não há nada para não gostar nesta nova funcionalidade. A automatização das obrigações na Mintos representa, para mim, um passo natural na evolução da plataforma. Como investidora FIRE e fã assumida de obrigações, ver esta classe de ativos integrada num formato totalmente automático torna o processo mais simples, eficiente e alinhado com quem quer investir a longo prazo sem complicar.
Acredito que seja útil tanto para investidores que estão a dar os primeiros passos e procuram uma forma fácil e intuitiva de começar a investir em obrigações, como para investidores mais experientes que não querem perder muito tempo com isto no dia a dia. É prático, é automático e encaixa perfeitamente na tendência de investir sem complicar.
Mas, como em tudo, é importante lembrar:
- Obrigações High-yield têm alto risco – quanto maior o cupão, maior o risco envolvido.
- Diversificação é essencial para mitigar riscos, mas não os elimina por completo.
- Automatização não substitui estratégia – temos de ter um plano e saber o que estamos a fazer!
Disclaimer
A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor.
Este artigo é patrocinado pela Mintos.