Trade Republic: a nova carteira cripto explicada

Mais uma novidade anunciada na Trade Republic: carteira cripto! E tal como tem acontecido com os novos produtos, também aqui existe um bónus de 1% para novos investimentos realizados até 14 de dezembro.

A Trade Republic já tem cripto disponível há bastante tempo. Agora, a pergunta que se coloca mais uma vez é: será mesmo um produto novo? Neste caso, como vamos ver, sim!

Não é só um upgrade estético, é mesmo uma mudança estrutural, com muitas novidades incríveis. A Trade Republic passou de “apenas” permitir comprar cripto para oferecer uma carteira cripto completa, com autonomia real.

• Rendimento fixo: o que está por trás da nova oferta da Trade Republic (a última novidade explicada aqui)

A bitcoin teve uma queda forte nos últimos dias e eu andava com vontade de reforçar a posição. Esta minha vontade e curiosidade, combinada com os pedidos de explicação sobre este novo produto, resultou nas palavras que se seguem 🫶 Neste artigo, patrocinado pela Trade Republic, reuni toda a informação que acredito ser importante para tomarmos decisões informadas.

Lembrete antes de avançar: o que é cripto e como se enquadra no FIRE?

Acho importante fazer esta pequena pausa para uma breve apresentação das criptomoedas, porque apercebo-me que muitas pessoas ainda olham para cripto como algo distante e reservado aos mais excêntricos e arrojados, apesar de essa já não ser, de todo, a realidade:

• Fundos de pensões já investem em Bitcoin e Ethereum.
• Empresas como a Tesla guardam parte do seu património em cripto.
• O próprio Banco Central Europeu está a criar o Euro Digital.

De forma simples, criptomoedas são ativos digitais, que existem exclusivamente online. Funcionam numa blockchain, que de forma resumida é uma espécie de livro de registos em que todas as transações ficam gravadas para a posteridade, imutável e totalmente transparente. Não dependem de bancos ou intermediários e podem ser negociadas e transferidas 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Criptomoedas e FIRE têm muitos princípios e valores em comum, e talvez seja isto que mais me atrai neste ativo. No FIRE procuramos independência, liberdade, simplificação, optimização e controlo pessoal sobre o nosso património e tempo. A Bitcoin e todo o ecossistema cripto têm por base princípios totalmente alinhados:

• Descentralização em vez de dependência bancária
• Transparência em vez de sistemas fechados
• Custódia própria em vez de terceiros
• Autonomia financeira num mundo cada vez mais digital

Por isso é que, apesar de ser mais volátil e arriscada, a cripto encontrou espaço entre muitos investidores FIRE – eu incluída!. Não como o pilar principal da carteira, mas como um complemento natural à filosofia do movimento, com diversas vantagens dentro de um portefólio FIRE:

• diversificação,
• potencial de valorização a longo prazo,
• rendimento passivo, através de staking.

Sugestão de leitura: criptomoedas e blockchain

• Bitcoin, António Vilaça Pacheco
• Bitcoin: O ouro digital, Nathaniel Popper
• O padrão bitcoin

O que mudou agora na Trade Republic?

A grande revolução é: passou de ser um sistema fechado, exclusivo para transações (compra/venda) para uma verdadeira carteira cripto.

1. Passamos a ter uma Crypto Wallet real: podemos enviar e receber cripto

Antes, as nossas criptomoedass estavam “presas” na Trade Republic. Não era possível transferir para outras wallets, e a única forma de retirar de lá o dinheiro era vendendo e levantando os euros. Agora:

• podemos enviar BTC, ETH e outras criptos para carteiras externas;
• podemos receber cripto diretamente para a tua TR;
• temos um endereço cripto próprio dentro da plataforma.

Ou seja: passamos a ter controlo real, dentro de um ambiente regulado, com custódia profissional.
Deixamos de “ter cripto na plataforma” e passamos a deter as nossas moedas, com liberdade de movimentação.

2. Podemos fazer staking diretamente na TR

Redes como Ethereum ou Solana funcionam graças a validadores, que confirmam cada transação e mantêm a blockchain segura. No staking, os utilizadores ‘bloqueiam’ as suas moedas para apoiar esse processo e, em troca, recebem recompensas da rede.

Na prática, é como se fosse um depósito a prazo, em que disponibilizamos as nossas moedas e depois somos recompensados com juros.

As recompensas para moedas grandes e consolidadas variam entre 2% e 6% ao ano , mas quando consideramos esta opção é importante lembrar:

• Durante o staking não podemos vender as moedas
• Há maior risco envolvido

Esta é a forma de colocar as cripto a gerar rendimento passivo, e pode fazer sentido em determinadas fases da jornada.

3. Podemos pagar com cripto no cartão, com cashback de 2% em cripto

Esta é outra novidade bem disruptiva! Com o Cartão Trade Republic, agora podemos escolher pagar em euros ou em cripto e, caso optemos pela segunda, receber 2% de saveback (em vez dos 1% habituais), que são automaticamente reinvestidos em cripto.

O processo em si é simples transparente:

1. Se pagarmos em cripto, a TR vende a quantidade exata da moeda à cotação do momento.
2. Pagamos a compra.
3. Recebemos automaticamente 2% de volta em cripto.

Apesar de muito futurista, pagar em cripto tem várias implicações que devem ser abordadas com muita cautela: trabalho desnecessário e volatilidade.

Em primeiro lugar, sempre que fazemos o pagamento, mesmo que seja de 0,10€, estamos a realizar uma venda e por isso poderemos ter de o declarar no IRS. Imagina uma linha na declaração de IRS por cada vez que se compra pão nesse ano fiscal! Não consigo sequer imaginar. 😅

Em segundo lugar, as criptomoedas continuam a ser bastante voláteis. Fica difícil fazer uma gestão de um salário recebido em euros quando as despesas são pagas em bitcoin e, por isso, com um valor diferente a cada dia.

Adorei todas as outras novidades, mas esta de facto parece-me desnecessária. Muitos mais problemas do que vantagens, pelo menos para utilização no dia a dia.

Rentabilidades passadas não garantem resultados futuros

As criptomoedas são a classe de ativos em que o FOMO (fear of missing out, medo de ficar de fora) está mais presente. Sempre que a bitcoin atinge máximos históricos (ou quando tem uma queda substancial), passa a estar nas bocas do mundo. O sentido de urgência de entrar antes que seja tarde de mais faz com que muitas pessoas tomem decisões por impulso, sem dominarem totalmente o tema ou sem uma estratégia já pensada. Nunca é demais lembrar que:

• Cripto é volátil.
• Já houve projetos que desapareceram completamente.
• Depois de enviares uma moeda, não há como recuperá-la se errares no endereço.
• Nem todas as criptos sobrevivem ao tempo.
• No caso de se utilizar uma carteira externa, convém não perder as chaves.

Conclusão

Quem acompanha a minha jornada FIRE sabe que, apesar de adorar falar sobre estes temas, no que toca à execução e aplicação eu gosto de plataformas e estratégias simples, transparentes e práticas e é exatamente por isso que uso a Trade Republic na minha jornada rumo à liberdade financeira.

Eu já tenho uma boa quantidade de cripto, por isso agora os potenciais reforços são sempre valores pequenos e pontuais. Admito que o processo de compra na corretora e transferência para a Ledger é custoso e trabalhoso, e muitas vezes deixo de comprar precisamente por isso. A possibilidade de ativar um plano automático para fazer DCA, com a garantia de poder, a qualquer momento, enviar as cripto para a minha Ledger, convenceu-me a 100% e já ativei o meu plano de poupança (50€ por mês).

Para quem procura liberdade financeira com simplicidade, estes novos produtos da Trade Republic cumprem perfeitamente com o objetivo.

FAQ – carteira crypto na Trade Republic

1. A Trade Republic já tinha cripto antes?

Sim. Já era possível comprar e vender criptomoedas na Trade Republic.
A diferença é que agora temos uma carteira cripto completa, o que permite enviar, receber, fazer staking e usar cripto no cartão – funcionalidades que antes não existiam.

2. O que é exatamente a nova Crypto Wallet da Trade Republic?

É uma carteira cripto verdadeira dentro da plataforma.
Permite-nos ter um endereço próprio, mover moedas entre outros wallets, guardar cripto com segurança e aceder a funcionalidades avançadas como staking e pagamentos em cripto.

3. Posso enviar e receber qualquer criptomoeda?

Podemos enviar e receber as criptomoedas suportadas pela Crypto Wallet (cerca de 50).
Cada moeda tem redes/blockchains específicas, a app mostra sempre o endereço correto.

4. A Trade Republic cobra taxas para enviar ou receber cripto?

As taxas dependem da rede blockchain usada (por exemplo, Ethereum, Solana, etc.).
São taxas da própria rede, não da TR, e o valor aparece sempre antes da confirmação.

5. O que é o staking na Trade Republic?

O staking permite “alugar” as nossas moedas para validar transações em blockchains como Ethereum ou Solana. Em troca, recebemos recompensas diárias, geralmente entre 2% e 6% ao ano.
Importante: durante o staking não podemos vender as nossas moedas.

6. É seguro fazer staking na Trade Republic?

O staking é um processo normal em blockchains modernas, mas envolve risco:
– as moedas ficam bloqueadas;
– o valor pode subir ou descer;
– nem todos os projetos cripto sobrevivem.
A Trade Republic destaca que não garante retornos – as recompensas dependem da rede.

7. Como funciona pagar com cripto no cartão da TR?

Quando escolhemos pagar com cripto:

1. A Trade Republic vende a quantidade necessária da cripto.
2. Usa o valor para pagar a compra.
3. Dá-nos 2% de cashback em cripto automaticamente.

8. Pagar com cripto tem implicações fiscais?

Sim. Em Portugal, pagar com cripto é considerado uma venda, o que pode gerar mais-valias ou menos-valias. Por isso, é importante manter registos de todas as transações e confirmar se faz sentido fazê-lo.

9. A Trade Republic é regulada para oferecer cripto?

Sim. Opera sob o regulamento europeu MiCA (Markets in Crypto-Assets) e usa custódia em cold-wallet através de parceiros licenciados.

10. Vale a pena usar a carteira cripto da TR?

Depende do perfil e objetivos. Para quem quer simplicidade, autonomia e integração num só lugar (ações, ETFs, obrigações e cripto), a carteira é muito prática.

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Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor.

Todos os investimentos têm risco. Resultados passados não são garantia de rentabilidades futuras. Faz sempre a tua própria análise antes de fazer qualquer investimento.

Este artigo é patrocinado pela Trade Republic.