Cartão Trade Republic em viagens: câmbio e cashback

Viajar é uma das minhas formas preferidas de criar memórias e aproveitar férias, por isso fiquei feliz por terminar 2024 e começar 2025 a conhecer sítios novos. 🌏

Para quem está na jornada FIRE, optimizar despesas e reduzir custos desnecessários é essencial. Pagar taxas de câmbio desfavoráveis e comissões de transação dos cartões tradicionais nunca foi opção para mim, por isso nesta viagem a Liverpool decidi testar pela primeira vez o cartão Trade Republic, para experimentar as suas vantagens além fronteiras: poupança, praticidade e saveback de 1%.

Sempre utilizei Revolut nas viagens para países cuja moeda não é o euro. Não faz sentido usar o cartão habitual e pagar dezenas de euros em comissões quando existem opções gratuitas para o fazer. Nesta viagem, no entanto, a primeira para um destes países desde que tenho o cartão da Trade Republic, decidi usá-lo e experimentar esta função.

Vantagens do cartão Trade Republic em viagens:

1. Dinheiro a render até ser utilizado
   Ao contrário de outras soluções, o saldo disponível na conta está a render 3% até ser utilizado. Os juros são calculados diariamente e pagos mensalmente, e o valor pode ser usado em qualquer momento sem qualquer penalização, através do cartão virtual ou físico.
2. Saveback de 1%, mesmo no estrangeiro
   O saveback de 1% é aplicado em todas as transações, incluindo despesas no estrangeiro. Durante minha estadia em Liverpool, acumulei €12,23 em saveback apenas com compras normais, um ganho extra bem simpático, tendo em conta que não exigiu qualquer esforço da minha parte.
3. Conversão transparente e justa, sem limite
   • Câmbio no valor real de mercado: A taxa de câmbio aplicada pela Trade Republic é igual à cotação oficial no momento. Isto significa que, a cada dia, é feita a conversão tendo em conta as taxas reais do momento. Não há limites de câmbio, como é o caso de outras opções gratuitas no mercado.
   • Transparência: Na aplicação é possível confirmar o valor pago em euros e na moeda local, além da taxa de câmbio usada.

Câmbio

Mesmo pagando em outra moeda conseguimos ver, instantaneamente, qual o valor pago em euros. Abrindo a aplicação, na secção das transações, para cada compra feita aparece o valor em euros e na moeda do país em questão.

Clicando numa transação à escolha podemos ver qual a taxa de câmbio usada. Neste caso, imagem da direita, abri um pagamento feito no dia 1 de janeiro de 2025. O câmbio usado foi: 1£ =1,210623€.

Com uma pesquisa rápida no Google pude confirmar que o câmbio nesta data era 1,21€/£, o que bate certo com o valor considerado pela Trade Republic na conversão de moeda.

A contrário do que acontece com o plano gratuito da Revolut, não há limites para câmbio sem comissões na Trade Republic. É sempre sem custos adicionais, independentemente dos valores gastos.

Saveback de 1%

O principal fator diferenciador, além da rentabilidade do dinheiro que ainda não foi usado, é o saveback de 1% aplicado em todas as compras (até ao limite de 1500€). 1% não é transformador, mas é um valor ao qual não se diz que não, principalmente quando não exige qualquer esforço da nossa parte.

Podemos confirmar o valor de cashback acumulado em cada compra, clicando em cada transação. No caso da imagem acima, 13,22€ corresponderam a 0,13€ acumulados. Nestas férias paguei 1223€ com o cartão, o que correspondeu a 12,23€ de saveback, sem qualquer trabalho extra.

Saveback de 1% na Trade Republic

Maximizar a utilização

Para tudo correr bem e a gestão do dinheiro não ser uma preocupação extra nas férias, é importante ter alguns cuidados antes, durante e depois da viagem.

1. Antes
   • Certificar-se que há saldo suficiente na conta Trade Republic para cobrir as despesas previstas. As transferências para esta conta demoram algum tempo e os carregamentos com cartão, instantâneos, têm custos, por isso convém salvaguardar esta parte com antecedência suficiente.
   • Confirmar o câmbio atual para a moeda do país a visitar, para ter noção dos gastos reais em euros.
2. Durante
   • Usar o cartão sempre que possível, para maximizar o saveback.
   • Ir confirmando as transações na aplicação, para monitorizar os gastos e garantir que o custo em euros é o que esperávamos.
3. Depois
   • Registar as despesas e o saveback acumulado.
   • Comparar o custo real com o orçamento previsto, e registar todas as aprendizagens para uma próxima viagem.

Outras funcionalidades

Há outras funcionalidades e características que, apesar de não ter utilizado, faz sentido referir para quem as quiser usar:

Levantamento gratuito acima de 100€

Há países e cidades que pura e simplesmente não aceitam cartão. Lembro-me de na Croácia termos tido algumas situações caricatas por não termos dinheiro connosco. México igual: sem dinheiro na mão ter-nos-ia sido impossível fazer imensas coisas, em locais onde o pagamento em cartão não é possibilidade.

A Trade Republic permite levantamentos gratuitos em ATM no mundo inteiro, mesmo em moedas diferentes de euro, desde que o valor seja superior a 100€.

Sem limites para isenção de taxas de câmbio

As versões gratuitas dos cartões tipicamente usados em viagens têm limites para acesso a câmbio sem taxas, be,m como taxas extra cobradas ao fim de semana. Na Trade Republic não existe qualquer limite, o que significa que a conversão terá o mesmo custo quer a viagem custe 500€, quer custe 5000€.

Conclusão

Posso dizer que a experiência com o cartão Trade Republic durante a minha viagem ao Reino Unido igualou as altas expectativas que tinha antes de ir. Cumpriu com tudo aquilo a que já estou habituada em Portugal e foi bom manter os hábitos e acesso ao saveback mesmo estando de férias.

A combinação de câmbio justo (que já tinha anteriormente) com o saveback e a praticidade de não precisar recarregar constantemente a conta (não acontecia com o Revolut) tornaram este cartão a minha nova opção preferida para viagens. ✈️

Que opção tens usado nas tuas viagens? E, muito importante, já tens a próxima marcada? 🤭🌏

Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor.

Este artigo é patrocinado pela Trade Republic.