Declarar investimentos de 2025 no IRS

Declarar investimentos no IRS – dividendos, juros e mais-valias de corretoras estrangeiras – é a parte mais chata da declaração. Infelizmente, vejo que muitas pessoas fogem dos investimentos com medo desta parte (por favor não faças issso!!). Hoje partilho o processo completo que usei para o IRS de 2025, com a ajuda de uma ferramenta que automatiza o Anexo J.

Sabes que eu sou muito fã de usar a IA para fazer as coisas chatas, e ficar com o tempo livre para atividades divertidas. Não sou programadora e as minhas aventuras com o Claude permitiram-me poupar bastante tempo, mas não eliminar a questão por completo. Hoje, apresento-te a solução chave na mão que o Francisco criou para declarar todos os investimentos no IRS, que realmente resolve tudooo 🙌🔥

Reunir documentos

O primeiro passo é reunir documentos. Vamos precisar do ficheiro XML das finanças e dos relatórios das corretoras nas quais tivemos vendas e/ou recebemos juros ou dividendos.

Ficheiro XML

1. Abrir o portal das finanças e fazer login
2. Clicar em “IRS” (ou pesquisar na barra)
3. Clicar em “Entregar declaração”
4. Na janela pop-up, selecionar a primeira opção “Obtenção de uma declaração pré-preenchida”

Isto permite obter uma declaração já com parte dos nossos dados pré-preenchidos. Aqui temos mesmo de ser nós a trabalhar: validar informação, preencher o que está em falta, colocar dados de uma entidade para consignação do IRS e fazer todas as simulações que quisermos fazer. Se não tivermos a certeza de estar tudo certo, um bom truque é ir validando e ir corrigindo os erros que são apontados, se existirem. Podemos clicar nas setinhas e ir “respondendo” aos problemas apontados. Basicamente, só temos de continuar este processo de iteração: validar-corrigir-validar-corrigir, até a declaração estar correta.

Só depois de termos a declaração correta e todas as simulações feitas para garantia de menor imposto a pagar é que passamos ao passos seguintes:

1. Adicionar o Anexo J
2. Clicar em “Gravar“

Relatórios das corretoras

Passamos à recolha de todos os relatórios de rendimentos disponíveis nas plataformas nas quais tivemos conta aberta em 2025. Deixo abaixo o passo a passo das corretoras que utilizo:

Degiro: relatório anual + ficheiro CSV de transações

1. Aceder à conta DEGIRO
2. No barra inferior, clicar em “Inbox” e depois “Transações”
3. Colocar na data de início a data em que abriste conta na corretora
4. Clicar no símbolo para exportar (uma seta para baixo) e escolher CSV para descarregar o documento
5. Voltar a “Inbox” e clicar em Relatórios, descarregar o Relatório Anual 2025

Trade Republic: relatório anual

1. Aceder à conta Trade Republic
2. Clicar na bolinha com a inicial, no canto superior direito
3. Clicar em “Impostos”
4. Descarregar “Relatório fiscal Anual de 2025“

Nota (obrigada Francisco): o relatório fiscal da Trade Republic não inclui os criptoativos. Essa informação é disponibilizada num relatório separado e, em alguns casos, esse relatório ainda não está disponível (11/05/2026). No caso de venda de criptoativos, a informação terá de ser adicionada manualmente ou com a ajuda do claude.

XTB: relatórios de dividendos e de vendas

1. Aceder à conta da XTB
2. Ir ao perfil, bolinha no canto superior esquerdo
3. Clicar em “Formulários e documentos”
4. Descarregar o PDF “Investment income – Dividends and interest” (apenas visível se tiveres recebido juros e/ou dividendos)
5. Descarregar o PDF “Capital Gains” (apenas visível se tiver havido vendas)

Goparity*: relatório de juros recebidos

1. Aceda à conta GoParity
2. Clicar em profile, na barra inferior
3. Clicar na roda dentada, no canto superior direito
4. Clicar em Documentos e descarregar “IRS Declaration 2025“

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Com informação reunida e o nosso trabalho concluído, é hora de usar as ferramentas de IA para tratar do resto.

Plataforma: declararInvestimentos.pt

O Francisco entrou em contacto comigo para me apresentar a ferramenta que desenvolveu para resolver este problema. Utilizei, dei o meu feedback honesto (ainda conseguiu afinar uns pormenores) e agora acho honestamente que está perfeito. Eu tentei, com IA, fazer isto, mas efetivamente só consegui ir até meio do caminho. A plataforma tem o custo simbólico de 10€ e o cupão DAMADEOUROS10 ainda dá 10% de desconto, por isso fica por 9€. 🙌

Selecionar corretoras

Começamos por assinalar as plataformas em que temos investimentos. No meu caso, são as que se apresentam abaixo.

Se quisermos incluir também de forma automática, é só clicar em “A sua corretora não está aqui?” e fazer o upload dos respetivos relatórios, com a identificação da mesma.

Fornecer os dados

Para cada plataforma adicionada, aparece uma descrição dos documentos a inserir em cada campo, e um passo a passo de como lhes aceder. É importante cumprir rigorosamente o que aqui é descrito, para garantir que funciona bem. Na Degiro, por exemplo, o histórico de transações tem mesmo de ser carregado em formato CSV. Se o fizermos em XLS ou outro, dará erro.

Validar o resumo

Depois de todos os documentos adicionados, acontece a magia. Clicamos em avançar et…voilá! Um resuminho de todos os relatórios inseridos. No meu caso, entre estas quatro plataformas, tenho os seguintes rendimentos a declarar:

Avançando nessa página temos o detalhe de tudo aquilo que está a ser contemplado. Primeiro, os dividendos, inclusive com explicações de acordo com informações vinculativas da AT.

Segue-se a tabela dos juros recebidos, que inclui os da Trade Republic, pagos do dinheiro em caixa, como os de P2P ou obrigações, se existirem. Mais uma vez, acompanhado de notas explicativas.

Por fim, aparecem as vendas, caso existam. Já totalmente de acordo com o exigido pela AT, com o método FIFO.

Resumo para as finanças

Depois dos dados tratados para nós, apresentam-se os dados tratados para a declaração de IRS. No caso dos juros, por exemplo, apresenta-se apenas uma linha por país (independentemente de ser de plataformas ou projetos diferentes), e por isso é feita essa agregação.

Preencher a declaração

Tudo o que disse até agora é meramente informativo, são dados engraçados para analisarmos apenas se tivermos interesse nisso. Na verdade, para ficar com a declaração pronta a entregar basta clicar no botão “Pré-preencher Declaração IRS“, que vês na imagem acima, e depois “Descarregar ficheiro”.

Submeter a declaração final no portal das finanças

Com a declaração prontinha, resta ir novamente ao portal da AT. Voltar a clicar em entregar IRS, mas desta vez escolher a opção “Leitura de uma declaração previamente gravada num ficheiro” e carregar o XML que descarregamos da plataforma.

Confirmar dados

Novamente dentro da declaração, podemos confirmar que os quadros 8A (juros e dividendos) e 9.2A (vendas de ações e ETF) ficaram preenchidos direitinhos

Adicionar Quadro 11

A última coisa que temos de fazer manualmente é inserir todos os IBAN de contas estrangeiras no Quadro 11 do Anexo J.

Relembro que esta é uma obrigação legal meramente informativa, que não tem qualquer implicação no valor de imposto a apurar, mas que tem de se cumprir.

Temos até dia 30 de junho

Se ainda não trataste do IRS e tens juros, dividendos e vendas a declarar, tens aqui um investimento no-brainer para poupar tempo e dores de cabeça. Depois dá feedback 🫶🔥

FAQ – Perguntas frequentes

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