A DEGIRO é a corretora que utilizo para investir em ETFs na bolsa de valores. É uma corretora online low-cost fundada em 2013 na Holanda, considerada em 2019 a melhor corretora online pelo Financial Times. É regulada na Holanda pela AFM (Autoridade de Mercados Financeiros da Holanda) e supervisionada pela BaFin ( Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht ).
Por que motivo escolhi a DEGIRO?
Pesquisei pela primeira vez a DEGIRO graças à melhor publicidade que uma empresa pode ter: recomendação de um cliente satisfeito. No meu caso, através do blog Mais que poupar.
Rapidamente percebi que era de facto uma excelente corretora para começar os meus investimentos na bolsa, por vários motivos 
:
Comissões baixas
Numa fase inicial dos investimentos em que o valor mensal disponível é relativamente baixo é essencial reduzir os custos de comissão. Se numa compra de 100 € pagarmos 10€ de comissão de compra, temos de aguardar uma valorização de 10% apenas para recuperar os custos iniciais!
A DEGIRO tem comissões extremamente baixas:
- Custo de conectividade: custo máximo de 2,5 € por ano e por bolsa, excluindo a ELI. (Ex: Se tenho ações na bolsa Euronext Lisboa e ETFs na XET e EAM, pago 5 €/ano em custos de conectividade – 0€+ 2,5€ + 2,5€).
- Comissão de transação: a comissão de compra de ações varia em função da bolsa em que esta é negociada (vê aqui). Relativamente a ETFs, a comissão é de 0,50€ por compra. Existe uma lista de ETFs gratuitos, com mais de 200 opções sem qualquer comissão*.
* Notas sobre os ETFs grátis
Uma transação grátis (compra ou venda) por código ISIN, por mês civil, sem custos de transação. Transações seguintes para o mesmo mesmo código ISIN também são isentas de custos de transação se o valor for superior a 1000€.
Alguns ETFs estão disponíveis em várias bolsas, mas apenas na bolsa identificada na lista é que é que estão livres de comissões.
Todos os custos podem ser simulados aqui.
Segurança
A DEGIRO usa uma entidade legal separada (SPV) para manter os nossos ativos separados dos da empresa. Assim, no caso de falência da DEGIRO, os nossos investimentos não serão considerados como colateral para os seus credores, e permanecerão sob a custódia da entidade separada, podendo depois ser transferidos para outra corretora.
Esquema de compensação e fundo de garantia de depósitos
No caso de os ativos segregados não poderem ser devolvidos aos clientes, a DEGIRO inscreve-se no regime alemão de indemnização aos investidores, que compensa as eventuais perdas de ativos não devolvidos até 90% (com um máximo de 20.000 euros). Este é o seguro no caso de tudo correr mal.
Além disso, qualquer dinheiro depositado numa Conta Caixa DEGIRO com o flatexDEGIRO Bank AG será garantido até um montante de 100.000€ sob o Esquema Alemão de Garantia de Depósitos.
Tudo sobre segurança aqui.
Bom histórico e devida regulação e supervisão
O flatexDEGIRO Bank AG é supervisionado pelo regulador financeiro Alemão BaFin – Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (desafio-te a dizer isto à próxima pessoa que encontrares 
) e registado e sujeito a supervisão de integridade pelo DNB (Banco Central Holandês) e supervisão de conduta pela Autoridade Holandesa para os Mercados Financeiros (AFM).
Transferência de títulos
Outro ponto que me agrada bastante é a possibilidade de transferir os títulos de e para outras corretoras ou bancos de investimento nos quais tenha conta.
A qualquer momento, se não estiver satisfeita com as condições ou comissões pagas, posso transferir a total ou parcialmente a carteira de investimento de/para a DEGIRO.
Esta operação tem custos, mas nada de muito significativo.
Dúvidas comuns
O que acontece ao dinheiro não investido?
A DEGIRO não é um banco mas sim uma corretora de investimento, o que significa que não está autorizada a manter o dinheiro dos seus clientes. Portanto, quando criamos conta na DEGIRO, autorizamos que o dinheiro disponível em carteira seja investido em Fundos do Mercado Monetário.
O objetivo de um Fundo do Mercado Monetário é obter um retorno igual à taxa de juros do mercado com o menor risco possível. As participações em Fundos do Mercado Monetário, tal como os restantes ativos, são mantidas separadas dos ativos da DEGIRO.
Atualmente, o retorno do FMM é negativo, devido às taxas de juros negativas do mercado para títulos de curto prazo em euros. Para eliminar esta desvantagem, a DEGIRO compensa o retorno negativo dos FMM da sua moeda base (EUR) até 2500€.
A DEGIRO pode emprestar os meus títulos?
Atualmente, para novos clientes, só está disponível a conta Basic. Esta conta concede à DEGIRO o direito de emprestar os ativos, o que permite a disponibilização de operações “shorts”.
Os riscos do empréstimo de valores mobiliários são geridos da seguinte forma:
– A DEGIRO (e não o indivíduo devedor do empréstimo) é a “contraparte” e, portanto, garante o retorno oportuno dos ativos emprestados com o seu próprio património.
– A DEGIRO exige segurança da parte do devedor. Os ativos emprestados são incluídos na monotorização contínua de riscos da DEGIRO.
Isto significa que o empréstimo de títulos só será um problema se tanto a parte devedora como a DEGIRO não conseguirem cumprir as suas obrigações (insolvência) E se o valor do ativo tiver diminuido ou o valor dos títulos emprestados aumentado. O valor da perda está limitado à diferença de valor entre os Valores Mobiliários emprestados e a garantia fornecida pelo mutuário.
Fiscalidade
Quando se cria conta na DEGIRO é oferecida a possibilidade de preencher o formulário W8-BEN.
Este tratado entre Portugal e os EUA evita que haja dupla tributação dos rendimentos, isto é, pagar impostos em ambos os países. Preenchendo o formulário, a DEGIRO efetuará a retenção de 15% das mais-valias de ativos americanos e os restantes 13% (para perfazer os 28%) são pagos no IRS do ano seguinte.
Se já tens conta e não preencheste o formulário, não há problema. Na tua área pessoal há um campo chamado “Informação Fiscal”. Clica aí.
Nas informações da candidatura W-8, deves preencher o formulário. No meu caso, está preenchido desde 29/01/2020.
Para auxiliar no preenchimento do IRS, a DEGIRO emite anualmente um relatório no qual são apresentadas todas as transações efetuadas e respetivas comissões pagas.
Além disso, são resumidos todos os dividendos recebidos e as retenções realizadas na fonte, quando aplicável.
RISCOS
A DEGIRO é uma corretora de execução, o que significa que não fornecem qualquer aconselhamento ou recomendação. Isto significa que devemos entrar na plataforma sabendo exatamente o que queremos comprar e que todos os investimentos realizados através da corretora são da nossa total responsabilidade.
O risco diretamente relacionado com a corretora é a falência da mesma. Este risco é minimizado pelos mecanismos de segurança e proteção abordados previamente.
Todos os outros riscos associados ao investimento na bolsa de valores estão diretamente associados aos ativos e são iguais independentemente da corretora ou banco escolhidos para fazer as transações.
Neste caso falo de risco de mercado, volatilidade de ativos, riscos de juros, risco de liquidez e risco cambial (vê aqui).
CONCLUSÃO
2 anos e mais de 20.000 € depois de ter lido a primeira review da plataforma, a minha opinião continua a ser extremamente positiva.
Os meus pontos favoritos:
- A plataforma é fácil de utilizar e o apoio ao cliente responde rápido (por e-mail e por telefone)
- O relatório emitido anualmente é super útil para preencher a declaração de IRS
- Os ETFs em que invisto estão na lista de produtos grátis da DEGIRO, por isso as comissões pagas são baixíssimas
Criar conta
Deixo o passo-a-passo de criar conta e investir na DEGIRO para um próximo arigo.
Se entretanto quiseres criar já a tua conta, tens aqui um link para o fazer.
Lembrete importante:
Investir envolve risco de perdas. Faz o teu estudo e análise!
Organiza as tuas finanças e investe em conhecimento. Quando decidires avançar, se pretenderes investir em ETFs, vê este artigo.
BONS INVESTIMENTOS!
Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor.
Olá, antes de mais parabéns pelo Blog/Instagram, sempre com posts bastante interessantes.
Uma questão, das tuas publicações subentendi (espero que não erradamente) que investes no ETF IWDA na EAM; estou com dúvidas entre investir no IWDA na EAM ou no EUNL na XET, por um lado o primeiro é gratuito na degiro, por outro, na XET o volume de transações é substancialmente superior. Não te preocupa a eventual falta de liquidez do primeiro?
Olá Joana!
Obrigada pela mensagem 🙂
Agora as comissões são ainda mais baixas (0,50€), mas quando comecei a investir eram de pelo menos 2€. Pagar 2€ por uma UP de 55€ não fazia o mínimo sentido para mim! O ETF precisava de subir pelo menos 3,6% só para recuperar a comissão paga.
Acho que o volume do IWDA é grande o suficiente para não ser um problema, por isso opto por investir no gratuito.
Claro que tudo é uma questão de preferência pessoal. Tendo em conta que não se pode ter tudo, temos de escolher a opção que nos deixa mais confortáveis 😁
Olá, antes de mais os meus parabéns pelo BLOG, sem dúvida uma enciclopédia de consulta fácil, para pequenos e iniciantes investidores com eu.
A razão do meu contacto, tem a ver com ETFs a plataforma DEGIRO. Pelo que vi no precário, os supostos ETFs “grátis”, apenas são grátis na primeira ordem do mês, as subsequentes já são pagas. Ou seja, se eu tiver duas ordens de compra, de dois ETFs diferentes, apenas a 1ª é gratis. Estou correto na minha análise? Qual o custo por cada ordem executada, 1€?
Muito obrigado.
Olá!
Certo. A segunda ordem só seria grátis se fosse de valor superior a 1000€. O preço tem de ser visto no preçário, cada bolsa e ETF pode ter custos diferentes.
Apenas uma curiosidade: Porque queres comprar o mesmo ETF várias vezes no mesmo mês?
viva novamente. A ideia não seria comprar o mesmo ETF várias vezes no mesmo mês, mas ETFs diferentes. Pela tua pergunta, suponho que essa regra só se aplica se for o mesmo ETF? Ou seja, se forem ETFs diferentes, aplica-se gratuitidade da 1ª ordem de cada um deles?
Certo.
A primeira compra mensal de cada ETF grátis é grátis 🙂
Se eu investir em ETF com dividendos acumulativos, não preciso declarar no irs certo? Só quando os resgatar para a minha conta bancária certo? É este o pensamento?
Obg
Se tiveres conta em banco estrangeiro (acontece em algumas corretoras, como é o caso da Degiro), tens de a declarar no Anexo J.
De resto, declara-se no ano em que se vende, de acordo com o relatório que a corretora emite. Se o dinheiro sai para a conta ou continua lá, não importa.
Há artigos aqui só sobre IRS, que podem ajudar mais 🙂
Declaração de IRS 2020
Declaração de IRS de 2021
Olá!
Ainda não comecei a investir. Reparei que a Degiro deixou de ter a comissão grátis para a primeira ordem do mês. Ainda vale a pena investir na Degiro depois disso?
Tenho ideia do ETF que quero investir, mas queria saber se o valor de comissão é diferente entre XET e EAM já que ambas são europeias ou se tanto faz.
Obrigado.
Olá!
Os que antes eram ETF gratuitos passaram a ser chamados “ETF populares” e pagam comissões de 1€, nas mesmas regras anteriores.
As restantes compras e restantes produtos são precificados de acordo com o preçário. Sim, as comissões podem variar entre bolsas, por isso convém consultar os custos antes de tomar decisão de compra 🙂
Olá de novo.
Se hipoteticamente eu quisesse comprar 10 ordens de uma só vez por mês: apenas 1 ordem tem comissão de 1 euro e as restantes 9 teriam a comissão consoante a bolsa, ou poderia comprar 10 ordens e teriam todas o mesmo custo na comissão de 1 euro?
Obrigado!
Ola!
Nao percebi. Queres comprar 10 produtos diferentes?
Se sim, vais pagar comissao em todos, de acordo com o preçário.
Não, 10 ordens do mesmo produto, um dos ETFs populares. Neste momento pagaria 1 euro por ordem e nada mais?!
Obrigado pela paciência 😂
A primeira ordem custa 1€, as seguintes no mesmo mês custam mais do que isso (se forem de valores inferiores a 1000€).
A minha questão é: porque queres fazer 10 ordens do mesmo produto no mesmo mês?
Porque estava a pensar investir num ETF acumulativo e comprar mais que uma ordem inicialmente. Além disso, imaginando que atualmente 1 ordem desse ETF custa 100 euros, eu consigo poupar mais do que 100 euros mensalmente para investir e é por isso que esta questão me parece importante para o meu caso porque podia facilmente comprar mais que uma ordem por mês… Parece-te muito descabido? Só acho que não faz sentido se as comissões forem muito superiores a 1 euro, o que parece ser o caso.
E já agora, consultei o preçario da Degiro (como indicaste) para o perfil basic https://www.degiro.pt/data/pdf/pt/Precario.pdf
A parte dos Trackers (ETFs, ETNs, ETCs) é muito curta e apenas diz que é 0€ para os ETFs selecionados e 2€ para mercados mundiais. Onde vejo a informação específica às bolsas após a compra da primeira ordem?
Ah, acho que estou a entender a confusão: *ordem* e *unidade de participação*.
Podes comprar 1000 unidades do mesmo ETF na mesma ordem.
Talvez este artigo ajude:
Comprar um ETF na Degiro em 4 passos
A parte dos custos de ETF está na página 3.
A lista de ETF incluída e as condições para custar 1€, estão no link abaixo (clicando no link do pdf, na tal página 3, chega-se lá):
https://www.degiro.pt/precario/etf-core-selection#politica-de-uso-justo
Obrigado era mesmo essa a minha principal dúvida!
E parabéns pelo blog. Vou continuar a acompanhar 🙂
Obrigada eu! 🙂
Parabéns pelo Blog!
No post comentas que para novos clientes apenas é possível criar a conta Basic, e como podemos acceder a conta Custody? Não achas esta segunda opção mais segura?
Obrigada 🙂
Olá e obrigada!
Como digo aí, neste momento só existe a opção basic. Não vale a pena falar da Custody porque já não é opção para quem vai criar conta agora 🙂
Li que correctoras como a XTB e a Trading 212 não cobram comissões neste momento, além de permitirem a compra de frações de unidades e a automatização de investimento. Pergunto se faz sentido continuar a investir através da Degiro (correctora que uso)?
Olá!
Para mim faz sentido, continuo a fazê-lo.
Não tenho interesse nenhum nas ações fracionadas, não gosto NADA do layout da XTB (mesmo investindo há anos, acho sempre possível enganar-me e comprar CFDs em vez de ETF, porque não é nada claro).
Trading 212 até há pouco tempo não permitia transferência de títulos (não sei se entretanto mudou).
Prefiro pagar 3€ por mês do que qualquer uma das situações acima.