Comecei a minha jornada para a independência financeira em 2020. Tracei o meu plano para atingir o FIRE em 10 anos, em 2030.
Muitas pessoas associam FIRE a sacrifício, privação, negação. A minha experiência tem-se demonstrado o completo oposto: a jornada tem sido de entusiasmo, aumento de horizontes e novas possibilidades.
No início, estava muito focada no número FIRE. Todos os dias fazia novas simulações, na tentativa de antecipar uns mesinhos a minha liberdade financeira. Estava obcecada com os números, com a optimização e com os meus ficheiros Excel.
Entretanto, outras coisas começaram a acontecer…
♦️ Criei este blog para partilhar as minhas experiências, e redescobri o prazer da escrita.
📚 Foi-me proposto escrever um livro, o que antecipou um grande objetivo que tinha.
📶 Comecei a ter rendimentos extra que, além de acelerarem o meu percurso, também me abriram horizontes e a possibilidade de uma nova carreira.
De hobby a ocupação total
Os hobbies que fui criando ao longo deste tempo transformaram-se em fontes de rendimento. Sem querer, ao começar hoje, nos tempos livres, a construir a vida que queria ter na “reforma”, comecei a gerar dinheiro extra.
O que é que isso originou?
Apesar de ainda estar muito longe do número FIRE (tenho cerca de 80.000€, à data de hoje), começo a ver o leque de possibilidades aumentar.
No início tinha apenas um caminho: trabalhar, poupar e acumular €€ até ao FIRE. Depois descobri o FIRE Flamingo e percebi que faria muito mais sentido para o caminho que estava a percorrer. Em vez de 300.000€, 150.000€ já me colocariam no patamar de liberdade que pretendia ter.
E agora, com 80.000€, longe do Flamingo e ainda mais do FIRE tradicional, vejo o meu leque de possibilidades aumentar cada vez mais. O FIRE tornou-se inevitável.
A. Continuar a rota atual
A primeira opção que tenho à minha disposição é, então, continuar na rota atual: manter o meu trabalho por conta de outrem, continuar fazer podcasts, a escrever os meus livros e a partilhar a minha jornada nas redes sociais.
Com base nos valores atuais, e continuando assim nos próximos anos, atingiria o FIRE uns meses depois de abril de 2028 (assumindo rentabilidade de 8%, aumentos de rendimentos de 2% e 2% de inflação).
| Data | Networth | Rendimentos | Despesas | Valor FIRE |
|---|---|---|---|---|
| abr/23 | 80 000 € | 46 000 € | 12 000 € | 300 000 € |
| abr/24 | 120 400 € | 46 920 € | 12 240 € | 306 000 € |
| abr/25 | 164 712 € | 47 858 € | 12 485 € | 312 120 € |
| abr/26 | 213 263 € | 48 816 € | 12 734 € | 318 362 € |
| abr/27 | 266 405 € | 49 792 € | 12 989 € | 324 730 € |
| abr/28 | 324 520 € | 50 788 € | 13 249 € | 331 224 € |
O que aconteceria depois disso?
Assumindo que nessa altura deixaria o trabalho por conta de outrem, mas continuaria a fazer tudo o que faço agora a 50% (e 50% dos rendimentos), a continuação da tabela seria a seguinte:
| Data | Networth | Rendimentos | Despesas | Valor FIRE |
|---|---|---|---|---|
| abr/28 | 324 520 € | 50 788 € | 13 249 € | 331 224 € |
| abr/29 | 388 020 € | 10 000 € | 13 514 € | 337 849 € |
| abr/30 | 415 548 € | 10 000 € | 13 784 € | 344 606 € |
| abr/31 | 445 007 € | 10 000 € | 14 060 € | 351 498 € |
| abr/32 | 476 548 € | 10 000 € | 14 341 € | 358 528 € |
| abr/33 | 510 331 € | 10 000 € | 14 628 € | 365 698 € |
| abr/34 | 546 529 € | 10 000 € | 14 920 € | 373 012 € |
| abr/35 | 585 331 € | 10 000 € | 15 219 € | 380 473 € |
| abr/36 | 626 939 € | 10 000 € | 15 523 € | 388 082 € |
| abr/37 | 671 570 € | 10 000 € | 15 834 € | 395 844 € |
| abr/38 | 719 462 € | 10 000 € | 16 150 € | 403 761 € |
| abr/39 | 770 869 € | 10 000 € | 16 473 € | 411 836 € |
Mesmo assumindo um cenário pessimista em que cortaria a renda extra para metade, veria o meu networth continuar a crescer indefinidamente.
Não me parece uma solução muito apelativa. Principalmente depois de ler o livro Die With Zero, ver isto deixa-me com uma sensação de desperdício de tempo.
B. COAST FI
Ao procurar uma vida ideal no futuro FIRE acabei por melhorar bastante a minha vida no presente.
E se assumisse que estou perfeitamente satisfeita com a situação atual, e simplesmente deixasse de poupar/investir para este objetivo?
Neste cenário, passaria a gastar todo o valor recebido a partir de agora. Confesso que isto seria realmente difícil para mim, principalmente porque tenho atualmente todas as despesas optimizadas. Não há nada que não faça para conseguir poupar dinheiro, felizmente.
| Data | Networth | Rendimentos | Despesas | Valor FIRE |
|---|---|---|---|---|
| abr/23 | 80 000 € | 12 000 € | 12 000 € | 300 000 € |
| abr/24 | 86 400 € | 12 240 € | 12 240 € | 306 000 € |
| abr/25 | 93 312 € | 12 485 € | 12 485 € | 312 120 € |
| abr/26 | 100 777€ | 12 734 € | 12 734 € | 318 362 € |
| abr/27 | 108 839 € | 12 989 € | 12 989 € | 324 730 € |
| abr/28 | 117 546 € | 13 249 € | 13 249 € | 331 224 € |
O valor acumulado até ao momento continuaria a trabalhar no background, e acabaria por atingir o FIRE em 2046 com 54 anos.
Mesmo que não invista um único cêntimo adicional, conquisto 13 anos à reforma tradicional. Awesome!
Este cenário não é nada realista para mim neste momento, porque obrigar-me-ia a gastar dinheiro só por gastar.
Mas é uma possibilidade que tenho!
C. Deixar o trabalho por conta de outrem hoje
Este é um cenário que me entusiasma muito. Não quero fazê-lo neste momento, porque gosto bastante do meu trabalho e não é opção deixá-lo no curto prazo. Mas saber que a possibilidade existe enche-me de entusiasmo!
Com base nos valores atuais, e continuando assim nos próximos anos no que toca ao rendimento extra, atingiria o FIRE uns meses depois de abril de 2037 (assumindo rentabilidade de 8%, aumentos de rendimentos de 2% e 2% de inflação).
| Data | Networth | Rendimentos | Despesas | Valor FIRE |
|---|---|---|---|---|
| abr/23 | 80 000 € | 18 000 € | 12 000 € | 300 000 € |
| abr/24 | 92 400 € | 18 360 € | 12 240 € | 306 000 € |
| abr/25 | 105 912 € | 18 727 € | 12 485 € | 312 120 € |
| abr/26 | 120 627 € | 19 102 € | 12 734 € | 318 362 € |
| abr/27 | 136 645 € | 19 484 € | 12 989 € | 324 730 € |
| abr/28 | 154 071 € | 19 873 € | 13 249 € | 331 224 € |
O que aconteceria depois disso?
Assumindo que neste momento deixaria o trabalho por conta de outrem, mas continuaria a fazer tudo o que faço agora que me concede renda extra, a continuação da tabela seria a seguinte:
| Data | Networth | Rendimentos | Despesas | Valor FIRE |
|---|---|---|---|---|
| abr/29 | 173 021 € | 20 271 € | 13 514 € | 337 849 € |
| abr/30 | 193 620 € | 20 676 € | 13 784 € | 344 606 € |
| abr/31 | 216 001 € | 21 090 € | 14 060 € | 351 498 € |
| abr/32 | 240 312 € | 21 512 € | 14 341 € | 358 528 € |
| abr/33 | 266 707 € | 21 942 € | 14 628 € | 365 698 € |
| abr/34 | 295 358 € | 22 381 € | 14 920 € | 373 012 € |
| abr/35 | 326 446 € | 22 828 € | 15 219 € | 380 473 € |
| abr/36 | 360 172 € | 23 285 € | 15 523 € | 388 082 € |
| abr/37 | 396 747 € | 23 751 € | 15 834 € | 395 844 € |
| abr/38 | 436 404 € | 24 226 € | 16 150 € | 403 761 € |
| abr/39 | 479 391 € | 24 710 € | 16 473 € | 411 836 € |
| abr/40 | 525 979 € | 25 204 € | 16 803 € | 420 072 € |
| abr/41 | 576 459 € | 25 708 € | 17 139 € | 428 474 € |
| abr/42 | 631 145 € | 26 223 € | 17 482 € | 437 043 € |
| abr/43 | 690 378 € | 26 747 € | 17 831 € | 445 784 € |
Começando hoje a viver a vida “de sonho” do FIRE, eventualmente acabaria por atingir na mesma o FIRE, em 2037, com 45 anos.
CONCLUSÃO
Estou perfeitamente feliz com a vida que tenho atualmente. Mas com esta informação sei que, caso algo mude, estou em posição de fazer as alterações necessárias para melhorar a situação sem prejudicar os objetivos financeiros a longo prazo.
Isto é liberdade. Ainda não atingi o FIRE, e já me proporciona tudo isto 🔥