Goparity – A minha experiência

A Goparity* é uma empresa de crowdlending fundada no Porto em 2017. É regulada pela CMVM, o que confere um novo nível de confiança a esta plataforma de P2B (financiamento de pessoa individual a empresas).

Os projetos financiados pela Goparity estão em linha com os Objetivos de Desenvolvimento Sustentável das Nações Unidas e são sujeitos a uma rigorosa avaliação de risco e viabilidade financeira, na qual são categorizados de A+ a D (A+ menor risco e D maior risco).

O investimento mínimo é de apenas 5 €, por isso está mesmo ao alcance de todos multiplicar o seu dinheiro e causar um impacto positivo no planeta.

A minha experiência na GoParity

Em 2021, partilhei o primeiro feedback relativo à plataforma. Tinha começado a investir há uns meses e já estava a adorar. O conceito é perfeitamente alinhado com os meus valores e o tipo de investimento adequa-se aos meus gostos pessoais e perfil de investidor. Hoje, dois anos depois, a admiração é ainda maior!

Passei de 175€ investidos, em julho de 2021, para 9.291,85€, à data de hoje. Nestes quase dois anos, recebi mais de 300€ em juros, ao mesmo tempo que o dinheiro investido foi utilizado para evitar a emissão de 2.854 toneladas de CO2 para a atmosfera.

Em 2022, abri excepção no meu método de investimento e comprei ações da Goparity na campanha de crowdfunding. Agora, além de utilizadora, também sou dona de um pedacinho da empresa. 💛

Apesar de ser possível automatizar todos os investimentos, eu continuo a preferir escolher manualmente. Porque, ao contrário das outras plataformas de P2P em que invisto, nesta há uma componente social e de sustentabilidade associada. Não são só retornos financeiros, é também ajudar empresas a fazer algo com o intuito de melhorar o mundo.

Torna-se quase um jogo tentar colecionar os selos dos Objetivos de Sustentabilidade das Nações Unidas. Tenho 14 de 17, ando atenta para tentar “pintar” os 3 em falta!

Resultados obtidos

Neste momento tenho 9.291 € investidos na plataforma, distribuídos por 51 projetos. Neste pequeno espaço de tempo e investimento, consigo ver já impactos positivos a nível financeiro, ambiental e social.

A taxa média de retorno real dos meus investimentos na Goparity, em 2022, foi de 6,2%. Desde que comecei a investir, já recebi 316,61 € de juros.

Para cada projeto, é possível ver com detalhe o plano de pagamento, o valor já recebido e o que falta amortizar.

A forma de cálculo de juros deixa alguma confusão, por isso deixei neste artigo a explicação do mesmo.

Simulação de novos investimentos

Esta é sem dúvida uma das funcionalidades que mais adoro. Antes de avançar em qualquer projeto é possível ver as condições do mesmo e fazer simulações para todos os cenários que se desejar.

Neste momento, há três projetos disponíveis para simulação:

Abaixo encontra-se a simulação para investimento de 1000€ no primeiro projeto: Descarbonizar a Colômbia XIII.

  • O total de juros brutos recebidos é 169,2 €
  • A duração do projeto é de 4 anos
  • O período de carência é de 3 meses, durante o qual se recebe 18,13 € (apenas juros)
  • Os pagamentos posteriores são feitos trimestralmente, com o valor de 76,74€

Além do resumo da informação, é ainda fornecido o plano de pagamentos do projeto (informação no site conforme imagem abaixo e ficheiro Excel para download).

Abaixo está o exemplo da simulação para investimento de 1000€ no projeto Segurança ferroviária.

  • O total de juros brutos recebidos é de 76,2 €
  • A duração do projeto é de 2 anos
  • O período de carência é de 6 meses (nos quais receberia 4,88 €/mês)
  • Os pagamentos posteriores são feitos mensalmente, com o valor de 58,16 €

Pode-se brincar com diferentes valores e/ou simular para outros projetos disponíveis e decidir o que faz mais sentido antes de avançar.

Na mesma página consegues ver os ganhos potenciais em 5 anos se investires o mesmo valor mensalmente. Neste caso fiz a simulação para um investimento mensal de 100 €.

Com esta simulação tens também a percepção real do efeito do juro composto: 6.200 € vs 7.122 €.

922 € extra pelo efeito de reinvestir os juros recebidos em novos projetos!

Carregar a conta

Para carregar a conta há duas opções:

  • Transferência bancária SEPA para o teu IBAN no banco eletrónico MangoPay France SA: dinheiro chega em 1-3 dias úteis
  • Utilizar cartão de crédito: a minha opção preferida. Basta criar um cartão MbWay com o valor que pretendemos investir, e colocar os dados desse cartão na opção cartão de crédito. A transferência é instantânea e, à partida (depende do teu banco), sem qualquer custo associado

A Goparity não cobra quaisquer comissões de carregamento de conta. Possíveis custos de transferência dependem da entidade a partir da qual se envia o dinheiro.

Dúvidas

A Goparity tem uma secção de FAQ super completa. Se, ainda assim, tiveres dúvidas, não hesites em mandar mensagem no instagram ou um e-mail para support@goparity.com.

Já tive oportunidade de conhecer pessoalmente a equipa da Goparity, e sei que gostam disto ainda mais do que eu e têm todo o gosto em ajudar. Não deixes que uma dúvida te impeça de avançar, quando pode ser esclarecida em um dia, enviando mensagem para eles.

Oferta de boas-vindas – 5 € no teu primeiro investimento

Se gostaste do conceito e queres experimentar esta plataforma, tenho uma boa notícia para ti: a Goparity tem uma campanha de oferta do primeiro investimento a todos os investidores que se registarem através deste link*.

Tudo o que tens de fazer é criar a conta, escolher o projeto que mais te interessar e avançar! 5€ já cá estão, depois é só carregar a tua conta para continuar a fazer o bolo crescer.

Clica aqui se quiseres começar a fazer a diferença hoje*.

Bons investimentos!

* Links marcados com asterisco (*) são produtos afiliados. Se comprares através deles eu recebo/recebemos ambos uma pequena comissão.

Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor.

21 thoughts on “Goparity – A minha experiência

      1. Parabéns pelo blog.
        Em que altura o dinheiro investido na Goparity volta a estar do teu lado caso queiras resgatar? Entendo que vais recebendo juros com base na percentagem investida, mas e caso queiras um resgate total, como se processa?

        1. Olá!

          Cada projeto tem o seu prazo. Se a duração é de 1 ano, ao fim desse período tens todo o valor do teu lado (juros e valor emprestado). Se for 10 anos, são 10 anos.
          Há sempre possibilidade de vender no mercado secundário, mas estás sujeito a ninguém querer comprar.

          Tanto aqui como noutros investimentos, o dinheiro investido tem de estar lá numa perspetiva de longo prazo. Se colocarmos lá dinheiro do qual precisemos no imediato, a coisa pode correr mal.

          Bons investimentos!

  1. Bom dia,
    Parabéns pelo teu blog e por toda a informação gratuita que partilhas.
    Tendo em conta o exemplo, nos teremos o dinheiro “preso” por 4 anos para ganharmos 169,2 € ao fim desse período?
    Obrigado.

      1. Sim, entendi, demora-se 4 anos para ganhar 169,2 € e só no final desse período é que posso resgatar todo o dinheiro.
        Se passados um tempo, por alguma razão, o projeto for cancelado ou se existir um incumprimento no pagamento? Estamos salvaguardados com algum Buyback Guarantee?
        Obrigado.

        1. Neste caso, a meio do projeto, só te falta receber metade do valor.
          Não sei se essa parte ficou clara. O valor emprestado vai sendo devolvido, juntamente com os juros, na duração do projeto.

          É uma questão de ler a ficha de cada empréstimo para perceber que tipo de colaterais existem. Cada projeto tem condições diferentes.

          Felizmente não há nenhum buyback guarantee. Por um projeto em falha, provavelmente todos os outros projetos estariam em risco, caso isso acontecesse, porque poria em causa a saúde financeira da própria Goparity (intermediário que poderia dar esse buyback guarantee).

  2. Boa tarde,

    No caso dos projectos com sede fiscal fora de portugal em que a retenção na fonte não é automatica, temos de declarar no IRS os juros recebidos mesmo enquanto estes estão na plataforma ou apenas quando decidir-mos levantá-los?
    Obrigado

      1. Boa noite, tenho a mesma duvida. Se eu receber este ano, por exemplo 10 euros em juros de um projecto estrangeiro, e reenvestir noutro projecto (portugues ou estrangeiro), na proxima declaração tenho de declarar no IRS que recebi esses 10 euros?

        Obrigado

  3. Está cheia de sorte já investi perto de 6500€, e tenho um incomprimento que é superior aos juros que recebi no total dos investimentos, estou a tentar levantar os juros e o dinheiro de outros empréstimos que já venceram no site e não me deixa transferir o dinheiro para a minha conta diz que tenho que fazer um investimento, no e-mail que está no site para entrarmos em contacto com eles não está disponível e estou há 2 dias a telefonar para eles e ninguém atende já envie reclamação para a CMVM pode ser que assim respondam, no início até retribuíam as chamadas agora nem atendem os telefones e têm e-mails que não existem o melhor é ir repensando…..

    1. Olá Alexandre!

      Acho que tu estás cheio de azar. 10% dos empréstimos estão com atrasos, e pelo que vejo deves investir em todos.
      Já levantei dinheiro imensas vezes, voltei a tentar hoje e saiu sem problemas. Não estás a tentar levantar dinheiro que adicionaste à carteira e nunca investiste? É que isso não se pode fazer. É um mecanismo obrigatório para evitar lavagens de dinheiro.

      Quanto aos contactos: já lhes mandaste mensagem no instagram? Estão sempre por lá.
      E-mail: support@goparity.com ? Funciona, garanto que existe.

      Experimenta essas duas vias 😉

    2. Completamente de acordo com este comentário, a dama de ouros, apenas pinta a pilula de ouro porque faz parte do séquito de instagramers do fire que recebem beneficios da plataforma, não será istopouco fiável? Cada um tem cabeça para pensar…
      Já alguem viu este influencers a falar em percentagens de incumprimento por exemplo?

      1. Olá José!

        Convido-te a passar pelo instagram, destaque P2P, e tens lá um printscreen precisamente da parte dos incumprimentos da minha conta, que estão disponíveis para todos os investidores.
        Vês inclusive também relatos de outras plataformas P2P nas quais infelizmente perdi dinheiro.

        Lamento que a tua experiência não seja boa. Felizmente a minha está a ser e não posso mentir e dizer o contrário 😉

  4. Olá,
    Qual é a percentagem de incumprimento e atrasos nos teu portfólio? Quanto já perdeste?
    Sabes que de uma forma geral os incumprimentos são superiores aos juros pagos, ainda assim consideras um bom investimento?
    Só te vejo, neste texto gigante, fazer alusão à parte boa, a parte má é bem grande para não ter aqui um cantinho reservado.

    1. Olá!

      Eu aqui partilho a minha experiência, não falo “de forma geral”.
      Obviamente considero um bom investimento, caso contrário não teria escrito a review desta forma nem teria o meu dinheiro lá investido.

      Os números estão todos aí, mas resumo agora:
      – invisto desde maio de 2021
      – valor total: 13.185,42€
      – juros recebidos: 1.020,71€
      – já investi em 97 projetos

      No total, já emprestei 19.047,59. Desse valor, 6.218,09€ já foram pagos e devolvidos, 12.185,45€ estão emprestados e em dia, 644,07€ estão em atraso.

      90% pago a horas, sem qualquer atraso.
      Dos 97 projetos, 14 já terminaram com sucesso. 72 estão em curso, 10 deles com atraso.

      Não encontro aqui coisas más que me levem a escrever mais do que o que escrevi nesse artigo.
      Se calhar porque entrei no investimento com plena consciência que atrasos são normais e vão acontecer. Talvez por isso não tenha defraudado expectativas nem veja coisas “más”, apenas “normais” dada a tipologia do investimento e o nível de risco que tem.

      Espero que tenha ajudado 🙂

Deixe um comentário

O seu endereço de email não será publicado. Campos obrigatórios marcados com *