Hoje partilho a atual distribuição do meu portefólio. Importa deixar logo à partida a ressalva de que os investimentos devem ser adaptados ao perfil de investidor de cada um, à sua tolerância ao risco e também aos objetivos e gostos pessoais.
Da minha parte, o meu perfil de investidor é arriscado. Não tenho o mínimo problema com oscilações no dia-a-dia e todos os meus investimentos são realizados para longo prazo.
O meu portefólio está bastante diversificado: tenho dinheiro para emergências e oportunidades, P2P, ETFs, PPR e criptomoedas, nas percentagens apresentadas na figura abaixo.
Em dinheiro tenho cerca de 5000€ na conta remunerada do Bankinter (vê condições aqui). Esta é uma reserva de oportunidade e de emergência, para fazer face a situações excepcionais (boas ou más) que possam surgir.
P2P ou Crowdlending ocupa cerca de 30% do meu portefólio. A minha estratégia é reinvestir todos os juros nas respetivas plataformas, usufruindo do poder do juro composto, e fazer reforços pontuais.
A maior parte das poupanças mensais são direcionadas para ETFs. A percentagem neste ativo vai aumentar cada vez mais, à medida que o networth for crescendo.
No PPR invisto o valor mínimo para usufruir do benefício fiscal à entrada máximo, no meu caso 2000 € por ano (vê neste artigo como calcular).
Em cripto, vou investindo em função do valor da bitcoin, de forma a manter 10% do meu portefólio nesta criptomoeda.
Desde que comecei a investir, no final de 2019, a rentabilidade média anualizada do meu portefólio é de 10,3%.
| Ativo | Rentabilidade anualizada |
|---|---|
| Dinheiro | 1 % |
| P2P | 9,5% |
| ETFs | 25,9% |
| PPR | 31,8%* |
| Criptomoedas | 23,5% |
Investimentos na bolsa de valores
Invisto na Degiro e adoro! É para mim a corretora com melhor relação qualidade/preço.
Tenho atualmente 7 ETFs no meu portefólio. Escolher ETFs era a minha forma de acrescentar um pouco de diversão à coisa 😅
No entanto, cada vez mais tenho tentado simplificar e nos últimos meses reinvesti apenas nos ETFs mais generalistas que tenho no portefólio: SXR8 (segue o S&P500), IWDA (segue o MSCI World) e IEMA (segue o MSCI EM).
As rentabilidades anualizadas de cada um dos ETFs são apresentadas na tabela abaixo.
| ETF | Rentabilidade anualizada |
|---|---|
| SP500 (CSPX e SXR8) | 32,2 % |
| Nasdaq100 (CNDX) | 37,7 % |
| MSCI World (IWDA) | 29,5 % |
| MSCI EM (IEMA) | 1,6 % |
| FTSE100 | 22,6 % |
| MSCI Utilities (UTLW) | 13,6 % |
Como calcular a rentabilidade?
Para calcular a rentabilidade anualizada utilizo a função “XTIR” no Excel.
Estava na dúvida se partilhava ou não a folha de Excel exemplificativa, porque é de facto muito simples. Como não ocupa espaço e só descarrega quem quer, aqui está ela 👇
BONS INVESTIMENTOS!
Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor.
Cara Dama de Ouros,
Antes de mais parabéns pelo caminho rumo à liberdade financeira.
É possível partilhar de futuro, o layout/folha de excel que utiliza para a monitorização dos investimentos e formulas associadas?
Votos de bons investimentos.
Olá Nuno!
Muito obrigada 😄
Registo a data, identificação do investimento e valor da compra (número de UPs, valor de cada e comissão paga se aplicável). A fórmula que uso para calcular a rentabilidade é a que está no ficheiro que deixei para ser descarregado neste artigo.
Estou a tentar fazer um Excel bonitinho para partilhar aqui, logo que esteja disponível aviso!
Bons investimentos 🤑
Olá Mary,
já partilhaste em algum lado a folha de excel que usas para o teu portefólio?
Olá!
Se estás a falar da do networth, então sim.
É enviada assim que se subscreve a newsletter 🙂
Olá! não consegui perceber como se usa a folha do excel. o que é XTIR? e porque é que os valores aparecem negativos? Obrigada pela ajuda e bom ano de investimentos!
Olá!
Xtir é uma fórmula do excel. Tens de colocar o valor atual negativo porque é assim que a fórmula funciona.
Bom ano!
Olá Dama de Ouros.
Antes de mais queria agradecer-te por partilhares toda esta informação.
Eu criei uma conta na Degiro e comecei por pesquisar os ETFs que tens no teu portfólio. Para isso usei as siglas, por exemplo CNDX. O sistema apresenta dois resultados com o mesmo nome “iShares NASDAQ 100 UCITS ETF USD (Acc)” sendo que a diferença entre eles é a moeda usada (€ e $) e a bolsa (LSE e EAM). Qual destes compras e porquê?
Obrigado.
Olá Carlos!
Sugiro que comeces por ler este artigo:
https://www.damadeouros.com/comoescolheretfs/
Como explico aí, a pior coisa que se pode fazer é procurar ETFs na corretora. Não dá para filtrar, os nomes nem sempre estão corretos e não dá para comparar nada.
A minha sugestão é pesquisar no justetf e utilizar a Degiro só mesmo para comprar, quando já se sabe o que se quer.
Nesse caso específico que questionas, compro na EAM em euros, porque é gratuito e na moeda em que recebo o salário.
Espero ter ajudado!
Obrigada pela partilha!
Obrigada pelo feedback 🙂
Boa tarde!
Cada vez que entramos num novo ano, tens que criar outra célula para o XTIR certo ?
Olá!
Sim, se quiseres saber rentabilidades em diferentes períodos tens de adaptar a fórmula para as datas e valores nesse dia.
Olá,
Pelas contas que fiz com a folha que enviaste o que me parece que o XTIR faz é calcular o retorno médio que teria resultado no mesmo montante final após feitos investimentos e retiradas em certos períodos.
Ou seja é como se fosse o CAGR mas que neste caso tem em conta os reforços e quando estes foram feitos. Ou seja é a taxa “fixa” média (imaginária) que após os reforços e retiradas teria dado o montante final igual ao que estamos a obter.
Confirmas isto? 🙂
Já agora onde aprendes estas funções as fórmulas de cálculos nos investimentos?
Google 🙂
Sim, a função XTIR calcula a CAGR.
Vê aqui a explicação do suporte da Microsoft. 🙂