Quanto ganhei na Mintos em 2025? P2P, imobiliário, obrigações e ETF

A Mintos foi a plataforma em que tive melhor rentabilidade em 2025: 13,8%. Enquanto os outros ativos dão aqui uma sensação de montanha russa com todos os altos e baixos ao longo do tempo, a Mintos tem apresentado rentabilidades constantes e super interessantes na minha carteira desde que abri conta, em 2019.

• Rentabilidade do portefólio em 2025

De P2P a ecossistema de investimento

A Mintos, por si só, é agora um ecossistema de ativos. Dentro desta plataforma, que em 2019 era apenas mais uma de P2P a oferecer empréstimos B2B e B2C, existe agora a opção de investir em obrigações, ETF e até mesmo imobiliário. Esta evolução transforma a Mintos numa solução quase “tudo em um” para quem procura diversificar investimentos alternativos numa única plataforma.

Neste artigo patrocinado pela Mintos, decidi fazer uma análise mais aprofundada a estes quase 14% de crescimento. Quais os ativos com melhor desempenho?

Empréstimos P2P: 13,4% de rentabilidade real

Atrasos e incumprimentos

Tenho 344,14€ em atraso, que contribuem para esta taxa real efetiva apresentada. Caso não existissem e todos os pagamentos estivessem em dia, a taxa seria de 14,6%.

E aqui está o ponto importante que acho importante realçar: atrasos e incumprimentos fazem parte do dia-a-dia do investimento em P2P. Na minha perspetiva, desde que a taxa real que recebo – tendo em conta esses atrasos – compense face ao risco, então está tudo certo. Faz parte e é um risco calculado e esperado.

Obrigações: 18,5%, wow!

Apesar de a rentabilidade média das obrigações ser inferior, tenho aproveitado as campanhas de “cashback” que vão surgindo ocasionalmente para investir em obrigações. Estas promoções podem adicionar entre 1% a 3% extra ao investimento inicial, o que faz uma grande diferença na rentabilidade final.

• Se queres aprender mais sobre obrigações, espreita o meu livro, “FIRE com obrigações”.

A minha estratégia nas obrigações

A minha carteira é composta maioritariamente por obrigações individuais, que escolhi e comprei de forma manual, mas recentemente ativei o plano automático na Carteira de High-Yield bonds (review e explicação aqui).

Imobiliário: 3,7%, com potencial para mais

Este é o ativo com pior desempenho, mas ainda assim não descarto reforçar no futuro, porque há razões para ter um arranque mais lento.

Esta rentabilidade mais modesta deve-se a dois fatores principais:

• Timing de entrada: Entrei numa fase em que as ofertas disponíveis tinham yields mais conservadores. Atualmente há ofertas para taxas de juro bem superiores às que consegui, porque recentemente foram adicionados imóveis de curta duração – airbnbs e afins.
• Período de maturação: Estes investimentos demoram algum tempo a serem executados e a começarem a gerar rendimento. Mesmo com os investimentos que tenho, a minha própria taxa de rentabilidade há-de subir nos próximos tempos, porque terei mais meses com o investimento já ativo e a receber rendas.

ETF: 8,4% de crescimento

Adicionei os ETF à carteira em 2023, quando esta novidade surgiu, e desde então fiz 3 reforços adicionais.

Composição da carteira de ETF

Os ETF adicionados são selecionados pela Mintos, e resultam numa distribuição de:

• 90% em ações: países desenvolvidos e mercados emergentes
• 10% obrigações: governamentais e corporativas da zona euro

Os 8,4% podem parecer modestos comparados com os 13,8% da média da Mintos, mas há que comparar com os restantes valores da bolsa de valores para contextualizar:

• Tive um retorno de 9,7% na bolsa de valores em outras corretoras, com ETF maioritariamente de ações
• A componente de obrigações funcionou como amortizador, tanto nas subidas como em quedas
• Neste caso trata-se de um produto de acumulação, uma posição de longo prazo, com objetivo totalmente diferente dos restantes ativos deste portefólio, que visam gerar renda passiva constante

A minha distribuição e estratégia em 2026

Para 2026, pretendo manter aquela que tem vindo a ser a minha estratégia na Mintos: experimentar as novidades que vão surgindo, reforçar as componentes que têm dado provas consecutivas ao longo dos anos.

Distribuição Atual

• Empréstimos: 60% do capital
• Obrigações: 31% do capital
• Imobiliário: 3% do capital
• ETF: 6% do capital

Os empréstimos são o ativo central da estratégia e aqueles que existem e mantenho há mais tempo, daí o seu peso significativo na carteira. As taxas continuam muito atrativas, mesmo com os atrasos expectáveis, por isso mantêm um papel de extrema importância neste meu FIRE híbrido: flamingo mas com possibilidade de ir buscar dinheiro aos investimentos, se necessário.

As obrigações têm vindo a ganhar o seu espaço na minha carteira, e assim continuará em 2026. As taxas são também muito atrativas e acaba por ser um ativo com maior regulação e, em princípio, menos risco que os empréstimos P2P. As campanhas pontuais que existem de cashback dão aqui uma boa ajuda nos resultados finais.

O imobiliário e ETF ocupam apenas cerca de 10% da carteira global e são funcionalidades que ainda estou a testar e conhecer melhor. Demora mais um pouco a ver resultados, e por isso quero deixar os projetos correntes amadurecerem antes de aumentar a exposição.

Bónus de Janeiro: até 500€ para novos investidores

Se estás a considerar investir na Mintos pela primeira vez, há atualmente uma campanha para quem está a começar.
A plataforma está atualmente a oferecer até 500€ em bónus a novos investidores que cumpram dois requisitos simples:

• Investimento mínimo de 1 500€
• Utilização do código THINK2027 no registo

⏰ A campanha é válida até 31 de janeiro de 2026 (sujeita a termos e condições).

É uma forma interessante de aumentar o retorno inicial, especialmente se já estavas a considerar investir em empréstimos, obrigações ou imobiliário na Mintos.

Conclusão

Sou fã da Mintos, fã de obrigações e fã de automatismos e simplificações. O histórico certinho e as rentabilidades incríveis são, sem dúvida, um grande ponto a favor e mantêm esta plataforma no top das favoritas na entrada do novo ano.

Estou numa fase mais delicada da minha vida financeira, a viver o FIRE Flamingo, em que trabalho como freelancer para cobrir as minhas despesas. Todos os trabalhadores por conta própria sabem quão incertos podem ser os rendimentos, por isso dá-me paz de espírito saber que tenho uma renda passiva a reduzir a pressão do trabalho ativo.

Os 7200€ que tenho na Mintos geram, em média 84€ por mês. Juntamente com outras fontes de renda passiva, consigo receber já cerca de 300€ por mês. São menos 300€ com que tenho de me preocupar no dia a dia, porque estão salvaguardados.

Ansiosa por ver os números de 2026 e as possíveis novidades que a Mintos poderá lançar neste novo ano. 🔥

Disclaimer

A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor.

Este artigo é patrocinado pela Mintos.