Hoje vou fazer uma viagem por este ano de utilização da Trade Republic e quanto ganhei com os vários instrumentos e funcionalidades disponíveis. 🔥🫶
Abri conta na Trade Republic em janeiro de 2024 e fiquei completamente rendida aos juros pagos sobre o dinheiro parado (na altura de 4% TANB). Pouco tempo depois, rendi-me também ao investimento através dos planos de poupança totalmente automáticos, pela simplicidade, automatismo e todos os benefícios associados:
- Saveback de 1%
- Utilização do cartão em viagens
- Investimento sem comissões com os planos
- Segurança de armazenamento do Fundo de emergência
- Possibilidade de oferecer ativos como presentes
Este artigo é patrocinado pela Trade Republic.
Juros
A Trade Republic repassa na íntegra para os utilizadores a taxa de juro estipulada pelo Banco Central Europeu. Em 2024 estava fixada nos 4% TANB e nos últimos 12 meses foi baixando gradualmente, estando agora nos 2,5% TANB.
Desde que abri a conta, em janeiro de 2024, recebi um total de 342,59€.
Nos últimos 12 meses recebi 290€, uma média de 24€/mês. Nada mau para a almofadinha, tem como foco segurança e não rentabilidade.
O valor pago depende da taxa de juro em vigor e do saldo médio mensal. No início de 2024 tinha apenas cerca de 3000€ de fundo de emergência e no final de 2024 comecei a aumentar o valor para preparar esta nova fase como trabalhadora por conta própria.
Terei ainda de pagar impostos, mas isso é apenas depois, e bem simples.
Saveback
Como referi antes, só me rendi aos investimentos automáticos uns meses depois de ter aberto a conta, e também só uns meses depois é que pude ter acesso ao cartão que permite pagar despesas e usufruir de saveback (na altura, por ser uma funcionalidade nova, havia fila de milhões de pessoas, agora é instantâneo).
Pela conjugação destes dois motivos, tive o meu primeiro saveback em novembro de 2024, referente às despesas de outubro. Desde então tenho conseguido obter praticamente o reembolso máximo possível (15€) todos os meses.
É agora a minha conta principal para despesas pessoais e do negócio, e conjugando ambas consigo facilmente atingir os 1500€ por mês, para receber os 15€ (1% de saveback). Estes 15€ de oferta estão a ser aplicados no ETF Euro Corp Bond, que por sua vez me paga os juros que veremos à frente.
No total, já recebi 103€ em saveback.
Juros dos investimentos
Como expliquei neste artigo, nesta nova fase da minha jornada faz sentido investir em ativos de distribuição (ao contrário do que acontecia na fase de acumulação, em que optava sempre por ativos acumulativos devido à sua maior eficiência fiscal).
Por isso os planos de investimento que tenho ativos neste momento são precisamente de ETF distributivos que me permitem ter renda passiva no curto prazo. Isto retira pressão do meu trabalho ativo, uma vez que pelo menos uma parte das minhas despesas essenciais é coberta por estes valores caso as coisas corram mal nesta minha nova carreira.
Recebi os primeiros juros em setembro de 2024 – apenas 1€ – mas gradualmente este valor tem aumentado. O valor total nestes últimos 12 meses ascende a 40€, nada mau!
Em 2025 o valor será naturalmente superior porque o valor investido está a aumentar (mantenho os planos automáticos) e também porque terei 12 meses completos com ativos distributivos (nos últimos 12 meses tive apenas 7).
Total
Nos últimos 12 meses recebi um total de 403€:
- 72% são juros da minha almofadinha
- 18% é saveback
- 10% foram juros e dividendos dos meus ETF distributivos
Há uma clara tendência crescente, fruto da utilização do saveback, aumento do valor da almofada e aumento do valor investido em ativos distributivos.
Estou curiosa para ver que números me esperam em 2025 🔥
Se ficaste curioso com esta plataforma, deixo-te aqui o link para abertura de conta. É tudo totalmente grátis, por isso acho mesmo que vale a pena experimentar.
Já fizeste as tuas contas para saber quanto recebeste em 2024?
Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor.
Todos os investimentos têm risco. Resultados passados não são garantia de rentabilidades futuras. Faz sempre a tua própria análise antes de fazer qualquer investimento.
Este artigo é patrocinado pela Trade Republic.
Olá! Abri conta na TR para ter o Fundo de Maneio a “render” (ou a não desvalorizar), mas como não mexo muito lá, não pedi o cartão.
Em Junho, vou passar uma semana a Itália. Se pedir o cartão e gastar lá, recebo 1% de saveback em tudo o que utilizar o cartão, é isso?
Obrigada!
Sim, mas isso também acontece em Portugal, não precisas de esperar pela viagem a itália eheh
ahaha ok certo! fiquei com a ideia que era só no estrangeiro por um outro post que fizeste sobre isso, eheh
Não, vale em tudo 🙂
Está explicado aqui neste artigo
Obrigada, vou ver melhor 🙂
Se tiveres dúvidas, diz!
Boa tarde, sou novo nisto dos investimentos, estou a ponderar abrir uma conta na Trade Republic, e tenho uma dúvida.
Caso coloque na TR uma quantia para ficar parada (só pelos juros), e não faça a transferência dos mesmos para a minha conta PT (deixo acumular na conta da TR), e vou gastando esse dinheiro dos juros em compras com o cartão da TR (em compras do dia à dia), tenho que declarar os juros no IRS à mesma, visto que nunca os transferi para uma conta PT?
Obrigado pela atenção
Olá!
Sim, tens de os declarar na mesma. Não importa se os usas, se deixas lá ou se reinvestes: se recebes, tens de declarar.
É bem simples, há artigo aqui a explicar
Já reli o artigo e já ativei o saveback, e instalei o apple wallet para usar o cartão, mas não estou bem a perceber como consigo usar o cartão para fazer pagamentos. Tenho de usar pelo apple wallet, ou uso diretamente na app?
Imaginando a situação real de estar por exemplo num supermercado e ter lá a máquina MB; como uso o cartão da T.R.?
Desculpa, mas sou meio infoexcluída nestas coisas 😅
Ahah eu entendo, também sou um pouquinho assim!😅
Procura “NFC e pagamentos contactless” no teu telemóvel.
Tens de ligar a associar o modo/conta que queres usar para pagar. No meu caso tenho o Google Pay, no teu seria o Apple Wallet.
É só encostar o telemóvel ao terminal de pagamento e está pago, como se fosse um cartão contactless 🙂
A maioria das máquinas permitem contactless, por isso funciona em praticamente todo o lado
Ahahah obrigada, vou tentar fazer isso da próxima a ver se funciona 😀
Beijinhos e obrigada
Depois diz como correu! 🙂
Desculpa chatear-te novamente. Mas sabes como posso pedir o cartão físico? Sinceramente, prefiro! ahahah
E não estou a achar muito intuitivo pedir, nem pelo site, nem pela app!
Boa tarde, peço desculpa pela pergunta, mas ainda não percebi como tenho de fazer, tenho que declarar a importância que recebo do saveback no IRS? Como os juros que recebemos com o dinheiro a ordem. Obrigada
Olá!
Respondi a essas questões aqui 🙂
https://open.spotify.com/episode/2BgceCHHIYOlN021iitXn4?si=745ad41e06bc448c
Já descobri, cancelei o virtual e criei um novo, pedi o físico. Pronto, resolvido! 🙂
Perfeito, obrigada!
bom dia. Dá para usar o cartão da trade republic para fazer pagamentos com entidade e referencia? por exemplo para pagar a segurança social?
Olá!
Não, apenas pagamentos físicos, transferências bancárias e pagamentos com cartão