O final do ano está aí e por isso estamos na altura perfeita para fechar ciclos, fazer contas e perceber o que queremos manter (e o que queremos mudar) no ano seguinte. Neste artigo patrocinado, faço a review completa do meu ano de 2025 com a Trade Republic (e com a minha vida!): quanto ganhei, que funcionalidades usei e o que aprendi neste segundo ano completo na plataforma, num contexto de vida totalmente diferente do de 2024.
Em 2024 fiz a primeira review, hoje volto ao tema, em situações totalmente diferentes. Estou no meu FIRE Flamingo! 🔥 A Trade Republic continua a ser uma peça complementar do meu sistema de investimento e o seu papel continua a ser bem claro:
- Conta corrente para o dia a dia
- Cartão utilizado em viagens ao estrangeiro e pagamentos em outras moedas
- Investimentos automatizados
- Local de armazenamento da minha almofadinha financeira
Contexto: de 2024 para 2025
Abri conta na Trade Republic em janeiro de 2024, inicialmente apenas pelos juros de 4% TANB sobre o fundo de emergência. Rapidamente comecei a usar outras funcionalidades, porque efetivamente são úteis, intuitivas e com o nível de praticidade e automatismo que gosto.
Muito mudou na minha vida entre 2024 e 2025. Despedi-me do meu trabalho por conta de outrem, aumentei a minha almofada financeira, voltei a baixar a minha almofada financeira e voltei a ser trabalhadora por conta de outrem (da minha empresa eheh).
Parti para 2025 com uma almofada financeira muito superior àquilo que estava habituada. Cerca de 15k€ (vs. os 3k€ habituais), porque a instabilidade do trabalho exclusivo por conta própria assim me ‘obrigou’, para manter segurança e tranquilidade.
Com a evolução do trabalho e dos rendimentos, percebi que poderia voltar a baixar confortavelmente a almofada para os valores habituais.
No FIRE Flamingo não é suposto investir. O plano é usufruir da conquista financeira atingida e trabalhar para pagar as contas: a poupança deixa de ser obrigatória. A verdade é que continuei com margem, por isso reduzi mas não eliminei por completo os planos de poupança automáticos:
- Saem 50€ por mês para bitcoin (recente, desde que foi lançada esta novidade)
- Outros 50€ por mês para o ETF “EUR Corp Bond EUR (Dist)”, que se encaixa bem na minha estratégia de reforçar ativos passivos nesta fase da jornada
Juros recebidos
Os juros têm vindo a reduzir, porque refletem aquilo que o BCE define com base nas políticas monetárias que quer implementar. Como todos estes indicadores estão de alguma forma indexados à inflação, a verdade é que não estamos assim tão pior do que quando os juros eram superiores. O que importa é o juro líquido, e esse tem-se mantido, por isso continua a ser a minha opção de eleição para a almofada financeira.
Recebi um total de 214,37€ em juros em 2025, que serão declarados no IRS entregue em 2026.
O valor veio a diminuir ao longo do ano, não tanto pela diminuição na TANB, mas mais pela diminuição gradual da minha almofada financeira.
Isto representa um valor médio de 17,86€ por mês. Nada mau para juro fixo e capital garantido (é coberto até 100k€ pelo FGD), principalmente para uma componente do meu portefólio que tem como objetivo principal a segurança e liquidez, não a rentabilidade.
Saveback
O saveback de 1% só começou a funcionar para mim em outubro de 2024, por isso 2025 foi o primeiro ano completo em que o usei consistentemente.
Esta funcionalidade permite acumular e reinvestir num plano automático 1% de todas as despesas pagas com o cartão, até ao máximo de 15€ por mês.
Acumulei um total de 156,90€ em saveback, que foram adicionados ao ETF que escolhi para o receber (no meu caso, o Euro Corp Bond), reforçando assim a minha posição em obrigações sem qualquer esforço adicional.
Uma média de 13,08€ por mês.
Isto significa que gastei ~16k€ com o cartão da Trade Republic ao longo do ano. Usei para pagar despesas do negócio, para despesas de férias (depois divididas com outras pessoas), etc. Tenho o cartão associado ao Google Pay, por isso torna-se bastante fácil utilizar o cartão no dia a dia.
Dividendos e juros dos investimentos
Como expliquei no artigo sobre rendimentos passivos no FIRE Flamingo, nesta fase da minha jornada faz sentido ter ativos distributivos para gerar renda passiva regular. É como juntar o melhor de dois mundos: estou a investir para o futuro mas consigo ter também benefícios imediatos.
No total, recebi 100,85€ em juros e dividendos em 2025, uma média de 8,40€ por mês.
Não é muito, mas é um bom valor tendo em conta que esta não é a minha carteira principal de investimento e o valor de ativos é relativamente reduzido. São 5615€ acumulados, e isto inclui ~1000€ de bitcoin, que não paga dividendos.
Este valor aumentou bastante comparado com 2024, porque resulta de um ano completo de investimento consistente e automático, com todos os ativos que já estavam em carteira a contribuir.
Total do ano
Somando tudo, em 2025 recebi um total de 472€ através da Trade Republic:
- 45% vieram dos juros do fundo de emergência (214€)
- 33% do saveback (157€)
- 21% de dividendos e juros dos investimentos (101€)
Comparando com 2024 (quando recebi 403€), tive um aumento de 17% nos ganhos totais. Claro que parte deste aumento se deve ao facto de ter usado todas as funcionalidades durante um ano completo, mas a outra parte vem do efeito composto: mais dinheiro investido gera mais retorno.
Funcionalidades que usei em 2025
1. Planos de poupança automáticos
Os planos de poupança concedem a possibilidade de automatizar completamente o investimento sem pagar comissões, o que é super conveniente para uma investidora preguiçosa como eu.
Mantive os meus planos automáticos, com o saveback a ajudar, em ETF distributivos que pagam os juros e dividendos na conta, passando imediatamente a render com os juros sobre o dinheiro parado.
Resultado: Zero stresse, zero decisões, investimento consistente mês após mês.
2. Cartão e saveback
A Trade Republic continuou a ser a minha conta corrente em 2025. O cartão funciona perfeitamente em todo o lado (uso através do Google Pay) e o saveback de 1% é automaticamente investido.
Vantagens:
- Pagamentos instantâneos em Portugal e no estrangeiro
- Sem comissões em viagens (usei bastante este ano)
- Saveback automático – nem preciso de pensar nisso
3. Juros sobre dinheiro parado
Apesar de a taxa ter descido de 4% para 2% ao longo do ano, continua a fazer todo o sentido usar esta conta para guardar o meu fundo de emergência, já que o objetivo é liquidez e segurança, não rentabilidade.
4. Produto “Rendimento fixo”
Esta foi uma das novidades da TR que me entusiasmou em 2025. Para quem quer rendimentos passivos e estabilidade, os fundos de obrigações com taxa e maturidade definidas são top! Ainda não utilizei durante muito tempo, porque é recente, mas adoro o conceito.
5. Carteira cripto
Mais uma novidade que me agradou. Já era possível transacionar criptomoedas, mas recentemente foi também adicionada a função de wallet. Isto significa que podemos enviar e retirar criptomoedas da Trade Republic, sem que isso implique fazer uma venda. Aproveitei para reforçar a minha posição na queda da bitcoin, de forma bem mais cómoda e simples do que o processo que tinha anteriormente.
Funcionalidades que NÃO usei em 2025
1. Private Markets
Pela fase em que me encontro da jornada – relembro, não é suposto investir – esta novidade não se adequa aos meus objetivos correntes. Gostaria de testar o produto com um valor pequeno, para perceber melhor a sua evolução, mas ainda não o fiz em 2025.
2. Pagamentos em cartão cripto
Esta é daquelas funcionalidades que parecem super engraçadas, mas na prática são uma dor de cabeça. Cada pagamento com cripto equivale a uma venda que tem de ser declarada em IRS, sem nenhuma vantagem prática.
Planos para 2026
Aumentar o fundo de emergência
O meu fundo de emergência levou um desbaste grande agora no final do ano, e voltei à situação de trabalho por conta de outrem com salário bem mais baixo que os rendimentos que se verificaram até então. Quero voltar a colocá-lo nos 3-4k€, como estava em 2024.
Manter planos automáticos e utilização do cartão
Continuar a utilizar o saveback e a investir automaticamente em pelo menos um plano de ativos distributivos. Manter a conta como “principal” do dia a dia, transferindo o valor do salário para lá assim que chega à conta.
Experimentar as funcionalidades que surgirem
Tanto para feedback (porque mo pedem sempre) como para testar com a minha própria carteira, quero continuar a analisar e experimentar as novas funcionalidades que forem aparecendo.
Balanço final
Continuo a gostar? Sim, sem dúvida! A Trade Republic tornou-se parte essencial da minha estratégia FIRE porque encaixa em três pilares principais:
- Simplicidade: Tudo funciona de forma intuitiva e sem complicações
- Automatização: Posso configurar e esquecer
- Versatilidade: Serve tanto para o fundo de emergência como para investimentos
E tu, já fizeste as contas de 2025?
Quanto recebeste em juros, dividendos ou outras formas de rendimento passivo este ano? Partilha comigo, é sempre uma inspiração ver o progresso na jornada🔥
Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor.
Todos os investimentos têm risco. Resultados passados não são garantia de rentabilidades futuras. Faz sempre a tua própria análise antes de fazer qualquer investimento.
Este artigo é patrocinado pela Trade Republic.
Olá! Boa síntese, também obtive bom resultados em 2025.
Partilho a utilização diária da Trade Republic e acrescento apenas a funcionalidade do arredondamento “round up”: em cada compra, há um arredondamento para a unidade seguinte (que pode até ser multiplicada por 2 ou 3) e o montante é investido automaticamente no planos de investimento que escolhermos.
É um esforço, mas vai aumentando aos pouco a nossa poupança.
Bom 2026.
Olá!
Eu não uso essa funcionalidade porque o meu método de poupança é “paga-te primeiro”, portanto o investimento é feito logo no início do mês e o que sobra é mesmo para as despesas, está contadinho. Além disso, esses investimentos pequenos fazem-me um bocado de comichão de pensar no trabalhão que cada arredondamento dá no IRS 😅
Bom ano!
Olá,
Antes de mais votos de um excelente 2026 e continuação do excelente Blog 😉
Apenas uma questão sobre um email que recebi da Trade Republic é que não estou a entender bem.
Possivelmente também já o terás recebido…
Trata-se de um qualquer imposto que se tem de pagar sobre Etfs mesmo que não o tenhamos vendido!!! Será qe percebi bem?
Traduzindo será um (Pagamento Inicial Único) ou Vorabpauschale como lhe chamam na Alemanha
Oii!
Esse email foi provavelmente enviado por engano para todos os clientes. Esse imposto existe há muitos anos, mas para residentes na Alemanha.
No ano passado a fiscalidade já era assim e a TR já era alemã e não houve confusão nenhuma, por isso suponho que a confusão seja com o envio dos emails
Olá,
Pois…, acabei de receber um email a dizer que se tinham enganado, uma vez que, não sou residente fiscal na Alemanha.
Está desfeita a confusão 🙂
Obrigado