Reflexões e decisões – FIRE Flamingo já?

O valor que damos às coisas e quanto apreciamos cada dia e cada atividade acaba por ser sempre numa escala comparativa com tudo o resto.

Bacalhau à brás é bom, mas gosto muito mais de bacalhau à zé do pipo. No entanto, no verão, com calor, uma salada de feijão frade sabe ainda melhor.

Trabalhar num escritório com ar condicionado é mau, trabalhar ao sol seria muito pior. O meu trabalho é fixe, foi ficando melhor como envolvimento em projetos mais interessantes que os anteriores. No entanto, agora que estou de férias desse trabalho de engenharia e a trabalhar no meu quase segundo emprego como escritora, percebo que mais entusiasmante que isto não há.

Colocar as coisas em perspectiva

Nem há um mês partilhei um episódio em que desabafava sobre não ter a certeza de querer deixar o meu emprego a full time quando atingisse o FIRE Flamingo. No meu primeiro dia de férias, já não estava tão certa disso e desabafei de novo o que me ia na alma.

É verdade que as minhas funções e projetos estavam bem mais interessantes que há uns anos. Comecei a fazer coisas diferentes, a contactar com áreas e pessoas novas e quebrei o ciclo de monotonia que me estava a desmotivar.

No entanto, nada me entusiasma tanto como o que faço aqui. Escrevo este artigo num dia de Verão, estão certamente mais de 30 graus, e estou a escolher passá-lo em casa, a alternar entre escrita do próximo livro, escrita do blog e banhos de chuveiro no terraço.

As reuniões no trabalho parecem-me uma horrível perda de tempo, as que tenho no âmbito deste projeto passam num abrir e fechar de olhos. O tempo passa depressa quando nos estamos a divertir, certo?

Por isso dou por mim a repensar e reavaliar tudo. E quando vivo a vida que posso ter no FIRE Flamingo percebo que não há nada melhor que isto. Nenhum prémio de carreira me faria tão feliz.

Não estou a contemplar escrever já a minha carta de despedimento, até porque não tenho números que mo permitam nem certezas de nada. Mas ainda só estou na primeira semana de férias… Sei lá o que vou pensar no final da terceira 🤪😅

Ter opções

Atingir o FIRE não é algo repentino, que se faça se um dia para o outro. Estar financeiramente pronto para deixar o trabalho por conta de outrem e avançar para um trabalho por conta própria pela primeira vez também não.

Por isso, da mesma forma que acredito que mesmo as pessoas que, à data de hoje, acham que não querem o FIRE se devem preparar para ele (melhor isso do que perceber, anos depois, que afinal seria boa ideia e não ter feito nada por isso, certo?), também eu acho que é melhor preparar-me para a eventualidade de, num futuro próximo, me querer despedir.

Se não quiser, continuo a trabalhar. Se quiser, estou em posição para o fazer.

A preparação

Há uns tempos dei um workshop de finanças pessoais a freelancers e partilhei com eles várias coisas, entre elas:

1. A minha sincera admiração pela sua coragem. Não é qualquer pessoa que troca um salário certinho no mesmo dia do mês por uma vida de recibos verdes;
2. As condições financeiras que eu teria de ter para me aventurar como trabalhadora por conta própria.

Um ano de despesas ✅

Tenho, neste momento, 11 671€ em dinheiro. Parte deles na conta a ordem, e outra parte na Trade Republic.

Daqui a nada vou pagar grande parte das férias de verão e o IRS com este valor, por isso vai descer. Mas também daqui a uns dias recebo ~2000€ do salário de agosto, por isso acaba por equilibrar as contas.

150 000€ investidos ❌

Tenho, neste momento, 121 568€ investidos. Tendo em conta que o salário de agosto será para terminar a almofadinha em dinheiro, não é neste mês que este valor vai aumentar (pelo menos com reforços da minha parte).

Este valor acaba por ser menos importante do que o primeiro. Metade do valor FIRE permite ficar nessa fase de semi-reforma durante 10 anos e depois atingir o FIRE. Eu não tenho nada contra estar nesta semi-reforma durante 15 ou 20 anos, por isso acumular metade do FIRE para o atingir num espaço de tempo mais reduzido deixa de ser essencial.

Prova de conceito ❌

Para ser sincera nem me lembro do que quis dizer com aquela frase que coloquei na apresentação 😬😅

Mas preciso, ainda assim de prova de conceito: prova de que os meus rendimentos extra são suficientes para pagar as minhas despesas.

Em 2024, até à data de hoje, tive um lucro de 7151€ com os livros e blog. Mas estes rendimentos, e principalmente as despesas, são concentrados no tempo. Não há um salário fixo de X€ por mês. Há meses de lançamento em que gasto 7000€ e faturo 10 000€, e depois meses sem qualquer rendimento.

Muito ou pouco?

Atendendo a que, deixando de ter um trabalho no qual pago SS que chegue, teria de somar essa despesa às contas, este valor é provavelmente insuficiente.

No entanto, com 40 horas extra todas as semanas, provavelmente poderia rentabilizar muito mais esta atividade que neste momento é um hobby dos tempos livres.

A prova de conceito não está ainda boa que chegue, para uma medricas como eu. Mas há outras formas de salvaguardar a minha vida financeira e me dar mais segurança.

Antecipar a estratégia de proteção 🔛

Tenho um plano bem traçado para complementar a regra dos 4%. Uma estratégia que, em princípio, garantirá que o dinheiro não termina antes do tempo.

Esta estratégia de proteção inclui duas coisas fundamentais:

• A almofadinha financeira – os 12k€ estão prontos para cumprir esta função
• Juros e dividendos a cair na conta – quanto maior o valor de rendimentos passivos a cair na conta, menor o valor de rendimentos ativos necessários para pagar as contas

A almofadinha está pronta, os juros e dividendos estão em construção. Não sei de cor qual o valor de juros e dividendos que recebi até agora, em 2024, mas consigo facilmente saber o valor que recebi em 2023, porque os declarei no IRS há pouco tempo e tenho isso registado.

Juros de P2P- 1324,38€

• 556,87 da Mintos
• 552,09 da Goparity
• 53,66 da Peerberry
• 52,13 da Robocash
• 2,28 da Estateguru
• 107,35 da Crowdestor

Dividendos/Juros de ETF – 140,81€

Comecei a investir num ETF de obrigações que paga juros trimestralmente, e este ano foi o primeiro a recebê-los.

Total: 1465€

Estes rendimentos passivos resultam numa média de 122€/mês. Não é muito, mas dá para complementar os rendimentos de categoria B que terei continuando a vender os meus livros.

Para os 1000€/mês que ambiciono ter faltam 878€. Anualmente, preciso de ter um lucro superior a 10 535€.

Como disse anteriormente, o lucro até ao momento é de ~7100€, por isso 68% do valor foi atingido em 67% do ano. Parece OK, mas não tenho nenhum lançamento previsto para este ano e é nessas alturas que a faturação aumenta de forma significativa.

Isto significa que, para me sentir segura, o valor em rendimentos passivos terá de aumentar.

Estou disposta a perder a optimização em impostos para garantir que tenho essa rede de segurança extra nesta altura assustadora e entusiasmante da minha vida.

Próximos passos

Há uns anos fiz uma análise puramente à taxa de dividendo, mas sem ter outros fatores (talvez até mais importantes) em consideração. Não sei se alguma vez compraria algum deles, pesquisei e apresentei apenas os ETF com maior taxa de dividendo, sem olhar a mais nenhum critério.

Agora, vou aproveitar estas férias para selecionar ETF e, possivelmente, novas plataformas de P2P para aumentar o valor de juros/dividendos recebidos.

Assim que tenha conclusões, partilharei por aqui.

“Planning is bringing the future into the present.” — Mike Vance

Bons investimentos 🔥

Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor.