Rendimentos passivos – Fevereiro de 2025

by Dama de Ouros, posted in Análise mensal

Desde que atingi o meu FIRE Flamingo, no final de 2024, tenho direcionado todos os rendimentos que sobram para ativos distributivos, para fazer crescer a rede de segurança nesta fase: quanto mais rendimentos passivos, menos dependente estou dos meus rendimentos muito incertos na escrita.

Se nunca leste o artigo em que falo da justificação para querer agora estes rendimentos passivos – e não terem feito qualquer sentido para mim numa fase inicial – lê antes de avançar neste, por favor.

Sou transparente na partilha da minha jornada porque confio na responsabilidade de cada leitor. Esta é a minha partilha pessoal, não é recomendação de investimento. Todos os investimentos têm risco.

As minhas circunstâncias mudaram drasticamente

Há cinco anos, tinha um objetivo claro e definido: FIRE em 2030. Investir em ativos diversificados, preferencialmente de acumulação. Manter o plano, repetir independentemente do que estivesse a acontecer nas notícias.

Agora estou no FIRE Flamingo: não tenho de poupar mais um único cêntimo, e mesmo assim atinjo o FIRE em 10 a 15 anos. Toda a poupança é um bónus extra que não estava contemplado no plano.

O que escolhi fazer com o dinheiro extra

Em janeiro recebi compensações pelo término de contrato e o salário de janeiro, e rapidamente percebi que teria de investir esse dinheiro, caso contrário perderia o controlo das minhas despesas até então tão direitinhas.

Metade do valor FIRE está já investido e há-de continuar a multiplicar nos próximos anos, para o longo prazo. Faz-me mais sentido agora direcionar este dinheiro extra para benefícios de mais curto prazo uma vez que os objetivos de longo prazo já estão salvaguardados.

Dou-me ao luxo de correr mais riscos e investir em produtos que há um ano não fariam qualquer sentido, por motivos simples:

  • todos os objetivos financeiros de longo prazo estão conseguidos. Basta-me não mexer nos ativos que já tenho para atingir a independência financeira daqui a 10-15 anos
  • a poupança que tenho agora não estava comtemplada no plano. Se era dinheiro que não era “suposto” ter, sinto-me à vontade para colocar em produtos com risco de perda maior

Isto, obviamente, são condições muito particulares. As condições em que faz sentido estar a fazer o que estou a fazer agora.

ETF de dividendos na XTB – pós-FIRE Flamingo

Fiz uma análise a ETF que pagassem dividendos altos (acima de 5%) e encontrei um que me interessou e que me fez abrir conta na XTB precisamente para o ter (não estava disponível nas corretoras em que tinha conta).

Entretanto continuei a pesquisa e decidi diversificar por vários que me pareceram interessantes para este propósito. Este dinheiro é extra, por isso sinto-me à vontade para experimentar com ele (as voltas que a vida dá 😂).

Decidi também usar a XTB para corretora oficial de dividendos, para 1) não misturar com os ativos que tenho para longo prazo e 2) porque o facto de não ter comissões de compra faz com que seja mais fácil distribuir estes possíveis rendimentos extra que terei daqui em diante por vários ETF.

Abaixo a descrição dos ETF em carteira e dos dividendos recebidos (caso existam).

Global X SuperDividend

  • Informação no just ETF
  • Dividendos mensais
  • Valor investido: 2006,76€
  • Valor atual: 1928,50 (-4%)
  • Dividendos fevereiro: 18,06€
  • Taxa anualizada (com base em fevereiro): 10%

Global X Nasdaq 100 Covered Call

  • Informação no just ETF
  • Dividendos mensais
  • Valor investido: 3510,27€
  • Valor atual: 3167,42 (-10%)
  • Dividendos fevereiro: 34,78€
  • Taxa anualizada (com base em fevereiro): 12%

Xtrackers Euro Stoxx Quality Dividend

  • Informação no just ETF
  • Dividendos trimestrais
  • Valor investido: 509,63€
  • Valor atual: 552,2 (+8%)
  • Dividendos fevereiro: 3,33€
  • Taxa anualizada (com base em fevereiro): 2,61%
  • Foi feita retenção de 15% de impostos nos dividendos, aqui considero o valor bruto para uniformizar.

iShares Euro Dividend

  • Informação no just ETF
  • Dividendos trimestrais
  • Valor investido: 1025,14€
  • Valor atual: 1107 (+8%)
  • Dividendos fevereiro: 0€
  • Taxa anualizada (com base em fevereiro): 00%

iShares STOXX Global Select Dividend 100

  • Informação no just ETF
  • Dividendos trimestrais
  • Valor investido: 499,92€
  • Valor atual: 501,66 (0%)
  • Dividendos fevereiro: 0€
  • Taxa anualizada (com base em fevereiro): 0%

Xtrackers STOXX Global Select Dividend 100 Swap

  • Informação no just ETF
  • Dividendos trimestrais
  • Valor investido: 500€
  • Valor atual: 495,1 (-1%)
  • Dividendos fevereiro: 6,32€
  • Taxa anualizada (com base em fevereiro): 5%
  • Foi feita retenção de 15% de impostos nos dividendos, aqui considero o valor bruto para uniformizar.

Resumo

  • Valor investido: 8051,72€ (este não é o investimento do mês. É o valor que eu coloquei do meu bolso nestes ativos)
  • Valor atual: 7751,88 (-3,7%)
  • Dividendos fevereiro: 83,05€
  • Taxa anualizada (com base em fevereiro): 8,8%
Registo na XTB

Ativos distributivos – pré-FIRE Flamingo

Estes são os ativos que já tinha antes de ter atingido o FIRE Flamingo.

P2P | Crowdlending

Sempre tive P2P no portefólio. Foi, na verdade, o primeiro ativo em que investi, em 2019. Nesta secção resumirei apenas os juros recebidos em cada plataforma:

ETF distributivos

Quando me comecei a aproximar do FIRE Flamingo, comecei a antecipar esta transição. Ativei planos automáticos na Trade Republic, para investir e esquecer, principalmente em ETF de obrigações.

Nesta secção resumirei apenas os juros ou dividendos recebidos em cada ETF, quando existirem. Não foi o caso de fevereiro. 🙃

Juros

Tenho o meu fundo de emergência na Trade Republic, a render 2,75%TANB. No dia 1 de fevereiro recebi, na verdade, os juros de janeiro, que somaram 36,66€.

Somando tudo

Os rendimentos passivos de fevereiro totalizaram 239,71€.

Este valor foi totalmente reinvestido, uma vez que ainda tenho a minha almodafinha bem composta. Se necessário, este valor teria coberto a minha parte das despesas da casa: renda, água, eletricidade e pacote de TV. Yeiii 🔥

O que achaste desta nova rubrica? Vale a pena ter este trabalho todos os meses? 👀

Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor. Todos os investimentos têm risco. Faz a tua própria análise. Finanças pessoais são pessoais e é essencial tomar decisões informadas.

Este blog é patrocinado pela Mintos, XTB e pela Trade Republic.

29 thoughts on “Rendimentos passivos – Fevereiro de 2025”

  1. Olá Fire
    Já sigo a pagina há uns tempos, esta nova rubrica tem interesse para mim e mais pessoas que provavelmente como eu, se estão a aproximar da idade reforma e querem iniciar a construção da carteira para complemento desta.
    Visto que os ETFs acc seriam mais eficazes mas não temos o fator tempo do nosso lado.
    Parabéns pelo fire e pelas partilhas,
    Tudo de bom.

    Responder

    1. Os ETF acc de índices diversificados continuam a ser os melhores para preservação e multiplicação de capital!
      Estes dão jeito caso não nos importemos de correr mais riscos para ter renda passiva no curto prazo.

      Obrigada pelo feedback 🙏🔥

      Responder

  3. Viva!

    Obrigado pelo artigo. Muito interessante e deu-me que pensar.

    Confirme-me só, sendo na XTB os valores/acertos já se encontram na declaração de IRS (neste caso do próximo ano), certo?
    Há algum gasto que tenha por ter esses ETF’s distributivos?

    Obrigado!

    Responder

    1. Olá!

      Não percebi, que valores? Se estamos a falar de retenção, como disse aí apenas dois dos ETF fizeram retenção de 15%. Os outros não fizeram qualquer retenção. Portanto terei de declarar todos no IRS, em 2026, e pagar os devidos impostos. Não sei se era isto, se não for diz-me 🙏
      Não tem quaisquer custos! Nem na compra nem no recebimento dos dividendos

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  5. Obrigada pela partilha! 😃 Continua a partilhar, parabéns! 💪👏 🔥

    O último da lista dos teus ETFs na xtb (XTRACKERS STOXX GLOBAL SELECT DIVIDEND 100 SWAP) tem replicação sintética (no justETF, Replication: Synthetic (Unfunded swap)). Em geral é preferível replicação física, porque o ETF tem realmente os activos do índice que replica. Na replicação sintética, a entidade que detém o ETF “garante” a rentabilidade equivalente à do índice que replica. Neste ETF específico não te importas que seja replicação sintética porque o objectivo é receber dividendos e não te importas de arriscar? Ou por outros motivos?

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    1. Sim, certo!
      Neste artigo falei precisamente dos critérios na escolha dos ETF e do porquê de escolher SEMPRE replicação física.
      Acontece que agora, como disse aqui, já atingi todos os meus objetivos financeiros para longo prazo e estou disposta a correr mais riscos com este dinheiro extra que nem sequer era suposto ter. Se estivesse numa fase de acumulação, nunca na vida escolheria esse ETF. Escolhi agora porque me faz sentido correr esse risco tendo em conta os dividendos que paga, só isso. É dinheiro que posso perfeitamente perder e não afeta nada os meus objetivos ou a minha vida no curto prazo.

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  6. Continua a fazer o caminho das pedras… “Mentora”
    Sou “time FIRE”
    Há um antes e um dps de te ter começado a seguir…

    Mts parabéns e obg pela “várias” partilhas

    Responder

  8. Olá boa tarde!
    Artigo interessante, mas pouco claro na matéria fiscal.
    Telefonei para a XTB, para saber como era a retençao do imposto no caso de haver distribuiçao de dividendos, especificamente no ETF QYLE.DE. Primeira surpresa, o comercial que me atendeu confundia tributaçao de rendimentos com mais valias. Depois da minha insistência passaram a chamada para uma senhora (com sotaque estrangeiro) que se recusou a explicar-me como funcionava a tributaçao e que eu devia consultar a Autoridade Tributária Portuguesa para esclarecer a minha dúvida.
    Não sei se já tens este ETF, mas gostaria de saber uma questão muito simples. Quando te pagaram os dividendos fizeram alguma retençao? Segundo creio este ETF está cotado na Alemanha. Podes-me ajudar a responder à minha questão?

    Responder

    1. Olá!

      Não sei quão mais claro dá para ser: em cada ETF deixei precisamente a percentagem de impostos retidos. 🤪
      Quanto aos conhecimentos/respostas de quem atendeu, não consigo responder por eles. Mas acho normal que assim seja, porque a verdade é que as corretoras deixam desde início a responsabilidade de declarar as coisas na pessoa que tem os rendimentos. O que eles fazem é emitir o relatório fiscal que ajudará a fazer precisamente isso

      Responder

      1. Boa tarde!
        Obrigada pela tua resposta, mas não vejo nos dois ETFs da Global qual a percentagem do imposto retido. Será um problema da minha falta de visão?

        Responder

          1. Boa noite!
            A Neurociência explica a tua resposta!
            De qualquer maneira, obrigado pela tua atenção!

  9. Olá,
    Sou seu seguidor já alguns valentes meses, tem dado dicas realmente interessantes, para alem de ser maiata como eu:)
    Entretanto só uma pregunta, os dividendos do ETF Global X SuperDividend são pagos em Euros ou dólares?
    Obrigado e boa sorte na nova etapa da vida.

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  10. Olá, obrigada por partilhares com tanto detalhe a tua jornada.
    Conheci-te agora e estou a iniciar o meu movimento também, com 49 anos. Mais vale tarde que nunca… Espero incutir nas minhas filhas a vontade de começarem bem mais cedo a jornada de cada uma.
    Procurei no blog e no insta mas não encontrei o link para o teu podcast.
    Podes partilhar, por favor?
    Obrigada e continua a fazer o teu trabalho, em prole de uma melhor e maior literacia financeira

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  11. Olá, reparei que o etf Global X Nasdaq 100 Covered Call, está em usd, como fazes? Tens conta em usd ou em Eur?
    É que se tiveres conta em euros, os valores podem ser inferiores, os dividendos. Devido à conversão da moeda.
    Obrigado
    Cumprimentos

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  12. Excelente artigo como sempre, e respondendo à tua pergunta (vale a pena ter este trabalho todos os meses?) para nós leitores, claramente.
    É uma pena que não se fale mais sobre dinheiro em Portugal (parece-me que tal está a mudar aos poucos) todos temos a ganhar em partilhar experiências (as boas e as más).
    Portanto….obrigado pela partilha, parece-me uma excelente ideia alocar os “excedentes” em ETF´s que paguem dividendos elevados, só me preocupa (é um risco que temos de decidir se queremos correr) a evolução do valor investido ao longo do tempo.

    Responder

    1. Estava a mudar, mas agora aparecem censuras que não se entendem em todo o lado. Se partilhasse estes números no Instagram teria logo o post banido e um “castigo” durante x dias, sem acesso a mensagens e etc. Sinceramente nem sei se estamos andar para trás ou para a frente…
      Mas pronto, aqui felizmente tenho liberdade para partilhar a minha história, e assim farei! O artigo de março já está pronto, sairá nos próximos dias 🙂

      Pois, a evolução do ativo em si historicamente não é grande coisa. Mas é como digo, é um risco que para mim faz sentido correr uma vez que é “dinheiro a mais” que de qualquer forma seria desperdiçado, não me custa perdê-lo

      Responder

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