Desde que atingi o meu FIRE Flamingo, no final de 2024, tenho direcionado todos os rendimentos que sobram para ativos distributivos, para fazer crescer a rede de segurança nesta fase: quanto mais rendimentos passivos, menos dependente estou dos meus rendimentos muito incertos na escrita.
Se nunca leste o artigo em que falo da justificação para querer agora estes rendimentos passivos – e não terem feito qualquer sentido para mim numa fase inicial – lê antes de avançar neste, por favor.
Passarei a deixar aqui a lista de artigos passados desta série, para ver a evolução:
- Rendimentos passivos de fevereiro 2025
- Rendimentos passivos de março 2025
- Rendimentos passivos de abril 2025
Sou transparente na partilha da minha jornada porque confio na responsabilidade de cada leitor. Esta é a minha partilha pessoal, não é recomendação de investimento, tal como todos os outros conteúdos deste blog. Todos os investimentos têm risco.
Corretora escolhida – XTB
Em janeiro decidi adicionar um novo ETF à carteira, e não estava disponível em nenhuma das corretoras que estava a utilizar), por isso abri conta na XTB para o poder comprar.
- Novo ano: novo ETF e nova corretora (episódio podcast)
- Novo ano: novo ETF e nova corretora (artigo do blog)
Entretanto continuei a minha pesquisa e análise a ETF que pagassem dividendos altos (acima de 5%) e encontrei mais uns quantos que me pareceram interessantes para este propósito.
Decidi usar a XTB para corretora oficial de dividendos, por três motivos:
- não misturar com os ativos que tenho para longo prazo, que deverão ser mantidos intactos até atingir o FIRE, daqui a 10-15 anos;
- tributação dos dividendos simples. A maioria nem sequer faz retenção da fonte, os que fazem têm taxa de 15% (acordo W8-BEN);
- esta corretora não tem quaisquer comissões de compra, o que faz com que seja mais fácil distribuir estes rendimentos extra por vários ETF se assim o entender, mensalmente.
ETF de dividendos na XTB: pós-FIRE Flamingo
Neste primeiro artigo deixei a descrição de cada ETF. Daqui em diante adicionarei essa informação apenas em novos ETF adicionados à carteira.
Abaixo a descrição dos ETF em carteira e os dados relevantes para análise:
| ETF | Valor investido | Valor atual | Dividendos do mês (€) | Taxa anualizada c/base no mês (5) |
|---|---|---|---|---|
| Global X SuperDividend | 3045€ | 2963€ | – | – |
| Global X Nasdaq 100 Covered Call | 8235€ | 7357€ | 59 | 8,6 |
| Xtrackers Euro Stoxx Quality Dividend | 1738€ | 1814€ | 7 | 4,5 |
| iShares Euro Dividend | 2050€ | 2160€ | 58 | 11,4 |
| iShares STOXX Global Select Dividend 100 | 1023€ | 1026€ | – | – |
| Xtrackers STOXX Global Select Dividend 100 Swap | 1001€ | 997€ | 6 | 7,7 |
| Resumo | 17091€ | 16 317€ | 130€ | 9,1% |
A carteira global está com uma desvalorização de 4,5%, resultado das quedas dos mercados dos últimos meses. Caiu 773€ face ao valor de compra.
Por outro lado, desde Janeiro já recebi os seguintes dividendos:
- janeiro: 10,29€
- fevereiro: 52,84€
- março: 58,57€
- abril: 41,75€
- maio: 86,99€
- junho: 130,18€
- total: 380,62€
Se te registares na XTB, usa o cupão DAMADEOUROS e recebes o Workbook FIRE de oferta (valor de 10€). Envia e-mail para ol*@da*********.com e respondo-te com o Workbook.
Ativos distributivos: pré-FIRE Flamingo
Estes são os ativos que já tinha antes de ter atingido o FIRE Flamingo.
P2P | Crowdlending
Sempre tive P2P no portefólio. Foi, na verdade, o primeiro ativo em que investi, em 2019. Nesta secção resumirei apenas os juros recebidos em cada plataforma:
| Plataforma | Juros (€) | Valor na plataforma (€) | Taxa anualizada c/base no mês (%) |
|---|---|---|---|
| Mintos | 51,40 | 6810 | 9,1 |
| Goparity | 37,15 | 12 903 | 3,5 |
| Robocash | 4,39 | 559 | 9,4 |
| Peerberry | 4,57 | 606 | 9,0 |
| InSoil | 1,09€ | 307 | 4,3 |
| Debitum | 0,14 | 532 | 0,3 |
| Indemo | – | 100 | – |
| ScrambleUp | 1,50 | 251 | 7,2 |
| Resumo | 100,24€ | 22 068€ | 5,5% |
ETF distributivos
Quando me comecei a aproximar do FIRE Flamingo, comecei a antecipar esta transição. Já tinha alguns ETF distributivos na Degiro e entretanto ativei também planos automáticos na Trade Republic, para investir e esquecer, principalmente em ETF de obrigações.
Esta é uma carteira muito menos arriscada que a que tenho na XTB. São ETF diversificados, maioritariamente de obrigações (ativo com menos volatilidade que as ações). Também por isso a taxa de rentabilidade esperada e real é inferior.
| ETF | Valor investido (€) | Valor atual (€) | Dividendos do mês (€) | Taxa anualizada c/base no mês (%) |
|---|---|---|---|---|
| EURO Corp Bond (XHYG) | 7702 | 7500 | 82,31 | 4,3 |
| Preferred shares (XAAH) | 323 | 386 | 5,39 | 6,7 |
| EM dividend (EUNY) | 300 | 292 | 6,05 | 8,1 |
| High yield corporate bond (XUHY) | 150 | 135 | 2,21 | 5,9 |
| High yield corporate bond ESG (DHYD) | 100 | 89 | – | – |
| Resumo | 8575€ | 8402€ | 96€ | 4,5% |
Juros
Tenho o meu fundo de emergência na Trade Republic, a render 2% TANB. No dia 1 de junho recebi os juros de maio, que somaram 21,00€.
Somando tudo
Os rendimentos passivos de junho totalizaram 347€, incluindo os juros pagos no meu fundo de emergência e os juros e dividendos recebidos de ativos distributivos.
| Descrição | Juros/Dividendos (€) | Valor investido (€) | Taxa anualizada c/base no mês (%) |
|---|---|---|---|
| ETF na XTB (>risco) | 130,18 | 17 091 | 9,1 |
| ETF na TR + juros (<risco) | 116,96 | 8 575 | 4,5 |
| P2P | 100,24 | 22 067 | 5,5 |
| Total | 347,38 | 47 733 | 6,6 |
Este valor foi totalmente reinvestido, uma vez que ainda tenho a minha almofadinha bem composta. Se necessário, este valor teria coberto a minha parte das despesas da casa: renda, água, eletricidade e pacote de TV. Yeiii 🔥
Em que fase da jornada estás? No início, com foco na acumulação, ou mais avançado, já a pensar na distribuição?
Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor. Todos os investimentos têm risco. Faz a tua própria análise. Finanças pessoais são pessoais e é essencial tomar decisões informadas.
Este blog é patrocinado pela Mintos, XTB e pela Trade Republic.
Obrigada por partilhares tudo com tanto detalhe e clareza. És sem dúvida uma inspiração nesta jornada rumo a liberdade financeira.
Estou na fase de acumulação 😊
Beijinhos,
Ana
Obrigada, Ana!
Força nessa jornada 💪🔥
Beijinhos
Olá Dama, constato que os retornos do P2P têm regularmente ficado abaixo dos ETF na XTB, tendo em conta o risco associado aos investimentos P2P e as taxas de retorno prometidas, estes números não estão um pouco aquém do esperado?
Cumprimentos, parabéns pelo teu trabalho e desempenho e obrigado pelo que fazes.
Olá!
Há plataformas P2P a ficar abaixo e há outras a ficar acima, assim como os ETF. O que ter ambas permite é precisamente diversificação, porque há anos em que não andam assim tão par e par.
Eu tenho P2P porque gosto, é o primeiro ativo da minha carteira e acho mesmo muito fixe para cash-flow mensal.
Obviamente, se a relação risco/recompensa não fizer sentido, não faz sentido ter na carteira. Isso é uma análise que cada um tem de fazer para si.
Para mim está OK, daí estar assim 🙌