Desde que atingi o meu FIRE Flamingo, no final de 2024, tenho direcionado todos os rendimentos que sobram para ativos distributivos, para fazer crescer a rede de segurança nesta fase: quanto mais rendimentos passivos, menos dependente estou dos meus rendimentos muito incertos na escrita.
Se nunca leste o artigo em que falo da justificação para querer agora estes rendimentos passivos – e não terem feito qualquer sentido para mim numa fase inicial – lê antes de avançar neste, por favor.
Passarei a deixar aqui a lista de artigos passados desta série, para ver a evolução:
- Rendimentos passivos de fevereiro 2025
- Rendimentos passivos de março 2025
- Rendimentos passivos de abril 2025
Sou transparente na partilha da minha jornada porque confio na responsabilidade de cada leitor. Esta é a minha partilha pessoal, não é recomendação de investimento, tal como todos os outros conteúdos deste blog. Todos os investimentos têm risco.
Corretora escolhida – XTB
Em janeiro decidi adicionar um novo ETF à carteira, e não estava disponível em nenhuma das corretoras que estava a utilizar), por isso abri conta na XTB para o poder comprar.
- Novo ano: novo ETF e nova corretora (episódio podcast)
- Novo ano: novo ETF e nova corretora (artigo do blog)
Entretanto continuei a minha pesquisa e análise a ETF que pagassem dividendos altos (acima de 5%) e encontrei mais uns quantos que me pareceram interessantes para este propósito.
Decidi usar a XTB para corretora oficial de dividendos, por três motivos:
- não misturar com os ativos que tenho para longo prazo, que deverão ser mantidos intactos até atingir o FIRE, daqui a 10-15 anos;
- tributação dos dividendos simples. A maioria nem sequer faz retenção da fonte, os que fazem têm taxa de 15% (acordo W8-BEN);
- esta corretora não tem quaisquer comissões de compra, o que faz com que seja mais fácil distribuir estes rendimentos extra por vários ETF se assim o entender, mensalmente.
ETF de dividendos na XTB: pós-FIRE Flamingo
Neste primeiro artigo deixei a descrição de cada ETF. Daqui em diante adicionarei essa informação apenas em novos ETF adicionados à carteira.
Abaixo a descrição dos ETF em carteira e os dados relevantes para análise:
| ETF | Valor investido | Valor atual | Dividendos do mês | Taxa anualizada c/base no mês |
|---|---|---|---|---|
| Global X SuperDividend | 2850€ | 2796€ | 45€ | 18,85% |
| Global X Nasdaq 100 Covered Call | 6870€ | 6006€ | 42€ | 7,37% |
| Xtrackers Euro Stoxx Quality Dividend | 1738€ | 1821€ | – | – |
| iShares Euro Dividend | 2050€ | 2130€ | – | – |
| iShares STOXX Global Select Dividend 100 | 1023€ | 1033€ | – | – |
| Xtrackers STOXX Global Select Dividend 100 Swap | 500€ | 501€ | – | – |
| Resumo | 15 030€ | 14 285€ | 87€ | 6,95% |
A carteira global está com uma desvalorização de 5,0%, resultado das quedas dos mercados dos últimos meses. Caiu 745€ face ao valor de compra.
Por outro lado, desde Janeiro já recebi os seguintes dividendos:
Se te registares na XTB, usa o cupão DAMADEOUROS e recebes o Workbook FIRE de oferta (valor de 10€). Envia e-mail para ol*@da*********.com e respondo-te com o Workbook.
Ativos distributivos: pré-FIRE Flamingo
Estes são os ativos que já tinha antes de ter atingido o FIRE Flamingo.
P2P | Crowdlending
Sempre tive P2P no portefólio. Foi, na verdade, o primeiro ativo em que investi, em 2019. Nesta secção resumirei apenas os juros recebidos em cada plataforma:
| Plataforma | Juros | Valor na plataforma | Taxa anualizada c/base no mês |
|---|---|---|---|
| Mintos | 59,35€ | 6778€ | 10,5% |
| Goparity | 31,70€ | 12986€ | 2,9% |
| Robocash | 4,40€ | 555€ | 9,5% |
| Peerberry | 4,57€ | 604€ | 9,1% |
| InSoil | 1,09€ | 299€ | 4,4% |
| Debitum | 5,60€ | 532€ | 12,6% |
| Indemo | – | 100€ | – |
| ScrambleUp | – | 250€ | – |
| Resumo | 106,71€ | 22 104€ | 5,8% |
ETF distributivos
Quando me comecei a aproximar do FIRE Flamingo, comecei a antecipar esta transição. Já tinha alguns ETF distributivos na Degiro e entretanto ativei também planos automáticos na Trade Republic, para investir e esquecer, principalmente em ETF de obrigações.
Esta é uma carteira muito menos arriscada que a que tenho na XTB. São ETF diversificados, maioritariamente de obrigações (ativo com menos volatilidade que as ações). Também por isso a taxa de rentabilidade esperada e real é inferior.
| ETF | Valor investido | Valor atual | Dividendos do mês | Taxa anualizada c/base no mês |
|---|---|---|---|---|
| EURO Corp Bond (XHYG) | 7437€ | 7272€ | 82,31 | 4,5% |
| Preferred shares (XAAH) | 450€ | 383€ | – | – |
| EM dividend (EUNY) | 250€ | 243€ | – | – |
| High yield corporate bond (XUHY) | 150€ | 135€ | – | – |
| High yield corporate bond ESG (DHYD) | 100€ | 88€ | – | – |
| Resumo | 8222€ | 8286€ | 82€ | 4,0% |
Juros
Tenho o meu fundo de emergência na Trade Republic, a render 2% TANB. No dia 1 de maio recebi os juros de abril, que somaram 21,00€.
Somando tudo
Os rendimentos passivos de maio totalizaram 297€, incluindo os juros pagos no meu fundo de emergência e os juros e dividendos recebidos de ativos distributivos.
| Descrição | Juros/Dividendos | Valor investido | Taxa anualizada c/base no mês |
|---|---|---|---|
| ETF na XTB (>risco) | 86,99€ | 15 030€ | 6,95% |
| ETF na TR (<risco) | 103,31€ | 8 222€ | 4,00% |
| P2P | 106,71€ | 22 104€ | 5,79% |
| Total | 297€ | 45 356€ | 5,9% |
Este valor foi totalmente reinvestido, uma vez que ainda tenho a minha almofadinha bem composta. Se necessário, este valor teria coberto a minha parte das despesas da casa: renda, água, eletricidade e pacote de TV. Yeiii 🔥
Em que fase da jornada estás? No início, com foco na acumulação, ou mais avançado, já a pensar na distribuição?
Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor. Todos os investimentos têm risco. Faz a tua própria análise. Finanças pessoais são pessoais e é essencial tomar decisões informadas.
Este blog é patrocinado pela Mintos, XTB e pela Trade Republic.