Desde que atingi o meu FIRE Flamingo, no final de 2024, tenho direcionado todos os rendimentos que sobram para ativos distributivos, para fazer crescer a rede de segurança nesta fase: quanto mais rendimentos passivos, menos dependente estou dos meus rendimentos muito incertos na escrita.
Se nunca leste o artigo em que falo da justificação para querer agora estes rendimentos passivos – e não terem feito qualquer sentido para mim numa fase inicial – lê antes de avançar neste, por favor.
Passarei a deixar aqui a lista de artigos passados desta série, para ver a evolução:
Sou transparente na partilha da minha jornada porque confio na responsabilidade de cada leitor. Esta é a minha partilha pessoal, não é recomendação de investimento. Todos os investimentos têm risco.
Corretora escolhida – XTB
Em janeiro decidi adicionar um novo ETF à carteira, e não estava disponível em nenhuma das corretoras que estava a utilizar), por isso abri conta na XTB para o poder comprar.
- Novo ano: novo ETF e nova corretora (episódio podcast)
- Novo ano: novo ETF e nova corretora (artigo do blog)
Entretanto continuei a minha pesquisa e análise a ETF que pagassem dividendos altos (acima de 5%) e encontrei mais uns quantos que me pareceram interessantes para este propósito.
Decidi usar a XTB para corretora oficial de dividendos, por três motivos:
- não misturar com os ativos que tenho para longo prazo, que deverão ser mantidos intactos até atingir o FIRE, daqui a 10-15 anos;
- tributação dos dividendos simples. A maioria nem sequer faz retenção da fonte, os que fazem têm taxa de 15% (acordo W8-BEN);
- esta corretora não tem quaisquer comissões de compra, o que faz com que seja mais fácil distribuir estes rendimentos extra por vários ETF se assim o entender, mensalmente.
ETF de dividendos na XTB – pós-FIRE Flamingo
Neste primeiro artigo deixei a descrição de cada ETF. Daqui em diante adicionarei essa informação apenas em novos ETF adicionados à carteira.
Abaixo a descrição dos ETF em carteira e os dados relevantes para análise:
| ETF | Valor investido | Valor atual | Dividendos do mês | Taxa anualizada c/base no mês | Retenção? |
|---|---|---|---|---|---|
| Global X SuperDividend | 2007€ | 1916€ | 18,11€ | 10,83% | NA |
| Global X Nasdaq 100 Covered Call | 4578€ | 4080€ | 28,02€ | 7,34% | NA |
| Xtrackers Euro Stoxx Quality Dividend | 510€ | 550€ | 3,33€ | 2,61% | NA |
| iShares Euro Dividend | 1025€ | 1118€ | 3,78€ | 1,47% | NA |
| iShares STOXX Global Select Dividend 100 | 500€ | 506€ | – | – | NA |
| Xtrackers STOXX Global Select Dividend 100 Swap | 500€ | 499€ | 6,32€ | 5,06% | 0,95€ |
| Resumo | 9120€ | 8670€ | 59,56€ | 7,84% | 0,95€ |
A carteira global está com uma desvalorização de 5%, resultado das quedas dos mercados dos últimos dias. Caiu 450€ face ao valor de compra.
Por outro lado, desde Janeiro já recebi os seguintes dividendos:
- janeiro: 10,29€
- fevereiro: 83,05€
- março: 59,56€
- total: 152,90€
Se te registares na XTB, usa o cupão DAMADEOUROS e recebes o Workbook FIRE de oferta (valor de 10€).
Ativos distributivos – pré-FIRE Flamingo
Estes são os ativos que já tinha antes de ter atingido o FIRE Flamingo.
P2P | Crowdlending
Sempre tive P2P no portefólio. Foi, na verdade, o primeiro ativo em que investi, em 2019. Nesta secção resumirei apenas os juros recebidos em cada plataforma:
| Plataforma | Juros | Valor na plataforma | Taxa anualizada c/base no mês |
|---|---|---|---|
| Mintos | 50,64€ | 6610€ | 9,2% |
| Goparity | 49,57€ | 12 973€ | 4,6% |
| Robocash | 3,89€ | 541€ | 8,6% |
| Peerberry | 4,68€ | 592€ | 9,5% |
| HeavyFinance | 0,93€ | 305€ | 3,7% |
| Debitum | 0€ | 511€ | 0% |
| Resumo | 109,71€ | 21 532€ | 6,1% |
ETF distributivos
Quando me comecei a aproximar do FIRE Flamingo, comecei a antecipar esta transição. Já tinha alguns ETF distributivos na Degiro e entretanto ativei também planos automáticos na Trade Republic, para investir e esquecer, principalmente em ETF de obrigações.
Esta é uma carteira muito menos arriscada que a que tenho na XTB. São ETF diversificados, maioritariamente de obrigações (ativo com menos volatilidade que as ações). Também por isso a taxa de rentabilidade esperada e real é inferior.
| ETF | Valor investido | Valor atual | Dividendos do mês | Taxa anualizada c/base no mês | Retenção? |
|---|---|---|---|---|---|
| EURO Corp Bond (XHYG) | 7098€ | 7242€ | 85,29€ | 4,8% | NA |
| Preferred shares (XAAH) | 400€ | 372€ | 4,93€ | 4,9% | NA |
| EM dividend (EUNY) | 150€ | 148€ | 0,99€ | 2,6% | NA |
| iShares Euro Dividend | 1025€ | 1118€ | 3,78€ | 1,47% | NA |
| High yield corporate bond (XUHY) | 150€ | 144€ | 1,51€ | 4,0% | NA |
| High yield corporate bond ESG (DHYD) | 500€ | 499€ | -€ | – | NA |
| Resumo | 7848€ | 7954€ | 92,72€ | 4,7% | – |
Juros
Tenho o meu fundo de emergência na Trade Republic, a render 2,50% TANB em março. No dia 1 de março recebi os juros de fevereiro, que somaram 22,99€.
Somando tudo
Os rendimentos passivos de março totalizaram 284,98€, incluindo os juros pagos no meu fundo de emergência e os juros e dividendos recebidos de ativos distributivos.
| Descrição | Juros/Dividendos | Valor investido | Taxa anualizada c/base no mês |
|---|---|---|---|
| ETF na XTB (>risco) | 59,56€ | 9120€ | 7,84% |
| ETF na TR (<risco) | 92,72€ | 7848€ | 4,7% |
| P2P | 109,71€ | 21 532€ | 6,1% |
| Total | 261,99€ | 38 500€ | 6,2% |
Este valor foi totalmente reinvestido, uma vez que ainda tenho a minha almofadinha bem composta. Se necessário, este valor teria coberto a minha parte das despesas da casa: renda, água, eletricidade e pacote de TV. Yeiii 🔥
Em que fase da jornada estás? No início, com foco na acumulação, ou mais avançado, já a pensar na distribuição?
Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor. Todos os investimentos têm risco. Faz a tua própria análise. Finanças pessoais são pessoais e é essencial tomar decisões informadas.
Este blog é patrocinado pela Mintos, XTB e pela Trade Republic.
Olá!
Em termos de valor estou (ou estava 😭) sensivelmente a meio. Mas em termos de tempo espero já ter passado o meio. 🤞
A matemática diz-me que se mantivesse praticamente acumulação até ao fim, junto com uma almofadinha bem generosa, iria ser mais eficaz.
Mas ter algum rendimento sem pensar se o mercado está alto ou em queda acho que vai trazer-me alguma paz. E por isso desde há pouco tempo comecei em paralelo com alguns distributivos também.
Ahah eu também estava a meio, agora recuei um bom pedaço, faz parte! Eheh
Fiscalmente, em Portugal, fazem sempre mais sentido os acumulativos. Mas a paz de espírito não tem preço 🙏
Por falar em fiscalmente, fiquei com uma dúvida ao ler o ponto “2: tributação dos dividendos simples”.
Apesar de referires que já há uma retenção simples de 15%, parece-me que o fisco vai sempre querer cobrar o resto até ao 28% na declaração de IRS seguinte.