Tal como fiz em 2021, 2022, 2023 e 2024, hoje volto a analisar a rentabilidade anual dos investimentos do meu portefólio em 2025.
Antes de avançar, deixo já a resposta às duas principais perguntas que me fazem, relacionadas com este tema:
Qual a rentabilidade dos teus investimentos? Qual o ativo com maiores retornos?
Recebo estas perguntas diariamente. Infelizmente não consigo dar resposta porque não é algo que calcule regularmente. Faço-o anualmente – ta-daaaa-, mais até para matar a curiosidade de quem me acompanha.
Não me iludo com retornos fantásticos nem com valores negativos no prazo de um ano. O foco é muito mais que isso! Avaliar exclusivamente estes valores pode levar a outras questões, que também recebo com frequência:
Então não preferias ter colocado tudo em A ou B, se o retorno é tão mais alto? Por que tens dinheiro em C se o retorno é mais baixo?
Basear uma estratégia de investimento a longo prazo em resultados de apenas um ano e ainda por cima dados já passados é extremamente perigoso. Tenho uma estratégia de investimento diversificada que pretendo manter, até que os fundamentos que me levaram a escolhê-la se alterem.
Posto isto, vamos lá analisar os números de 2025!
NOTA: Todos os valores são calculados em base anual, usando a função XTIR (PT) ou XIRR (EN) no Excel. Neste artigo deixei uma folha exemplificativa.
Bolsa de valores: +9,7%
Depois de -18% em 2022, +18% de rentabilidade em 2023 e +24% de rentabilidade em 2024, tive +9,7% de rentabilidade em 2025. Analiso o meu portefólio na Degiro, Trade Republic e XTB como um todo. Poderia analisar ativo a ativo, mas… não tem grande importância para a minha análise e iria dar consideravelmente mais trabalho, por isso prefiro fazer assim.
Comecei o ano com 79 987€ investidos e terminei com 123 192€ acumulados.
Investi 33 561€ em 2025, uma média de 2797€/mês. Isto foi um recorde absoluto, num ano em que nem sequer estava nos planos poupar 😅 foi uma conjugação feliz de: almofadinha grande demais e rendimentos muito acima do esperado.
Criptomoedas: -15%
Depois de uma queda de 62% em 2022 e uma subida fantástica de 135% em 2023 e 2024, em 2024 bitcoin a bitcoin caiu 15%.
A minha estratégia é, tal como nos outros ativos, investimento para longo prazo. Os investimentos vão variando mensalmente, de modo a manter a percentagem pretendida, neste caso 10-15% do meu portefólio total.
Utilizo a Coinbase para efetuar as compras e a Ledger para armazenar as criptos.
PPR: +5,4%
Na análise da rentabilidade dos PPRs tenho em consideração o benefício fiscal que recebo à entrada (20% do investimento), uma vez que é um dos fatores que me leva a investir neste ativo.
Fiz o reforço habitual, de 2000€ por ano. Comecei o ano com 10 455€ e terminei com 12 623€.
P2P/Crowdlending: +8,8 %
Peer to peer, o tipo de investimento que, tal como o sushi, ou se adora ou se odeia. No meu caso: odeio sushi e adoro P2P 😜
No geral, este ativo gerou 7,2% em 2025. Nesta análise considero já os impostos que paguei no IRS em agosto de 2025, referentes aos juros de P2P de 2024.
Comecei o ano com 21 552€ investidos e terminei com 21 951€ acumulados.
Mintos: +13,8%
A Mintos é a plataforma na qual invisto há mais tempo e nunca me desiludiu. Tem taxas de juro altas e os juros a cair na conta são certinhos todos os meses.
Comecei o ano com 6402€ investidos e terminei com 7283€, apenas com reinvestimento de juros.
GoParity: + 6,6%
Goparity, uma das minhas plataformas de P2P preferidas, pela sua missão!
Esta é uma plataforma de investimento que financia projetos alinhados com os objetivos de desenvolvimento sustentável nas Nações Unidas. Isto significa que alia duas coisas que adoro: finanças e sustentabilidade.
Esta é a plataforma que mais me deixa feliz. Posso contribuir para melhorias significativas no mundo, em projetos do meu interesse, e ainda ter retornos significativos e que me aproximam do meu FIRE.
Comecei o investimento em 2021, com os 10€ que a GoParity oferece no registo*. Desde então, tenho reforçado todos os meses. A última review está aqui.
Comecei o ano com 13 456€ e terminei com 12 086€. Com a entrada no FIRE Flamingo e a necessidade de fluxo de caixa em alguns meses, aliado ao valor desiquilibrado que tenho nesta plataforma face a outras, optei por, em alguns meses, levantar o capital que ia ficando disponível.
Insoil: +3,3%
Na onda de projetos/investimentos que me deixam feliz, entra também a Insoil*. Todos os projetos são para apoiar agricultura sustentável e a entrada dos agricultores no mercado dos créditos de carbono. Isto significa períodos de carência altos e rentabilidades mais incertas, mas adoro a missão e faz-me todo o sentido ter aqui uns pózinhos e ir vendo no que dá. Deixei review completa aqui.
Comecei com 100€, reforcei com mais 200€ em fevereiro e neste momento tenho 309€.
Peerberry: +9,5%
Comecei a experimentar a Peerberry* no final de 2021 e a experiência tem sido muito positiva. Review completa aqui.
Comecei o ano com 578€ e terminei com 633€, sem qualquer reforço realizado.
Robocash: +11,8%
Comecei a experimentar a Robocash* no início de 2022 e tenho gostado bastante. Review completa aqui.
Comecei o ano com 516€ e terminei com 577€, sem qualquer reforço realizado.
Debitum: +8,6%
Comecei a experimentar a Debitum* no início de 2025 e tem cumprido bem. Tem uma missão também engraçada, deixei review completa aqui.
Comecei o ano com 500€ e terminei com 543€, sem qualquer reforço realizado.
Scramble: +5,8%
Comecei a experimentar a Scramble* em abril 2025, com 250€. Terminei o ano com 260€, sem qualquer investimento adicional.
Finbee: +8,2%
Comecei a experimentar a Finbee* em julho de 2025, também com 250€. Terminei o ano também com 260€, sem reforços adicionais.
DESEMPENHO GLOBAL DO PORTEFÓLIO: 5%
| Ativo | Rentabilidade 2025 |
|---|---|
| Bolsa de valores | +9,7% |
| Criptomoedas | -15% |
| PPR | +5,4% |
| P2P | +8,8% |
| Desempenho total | 5,1% |
Comecei o ano com 137 038€ investidos e adicionei em média 2925€ por mês ao longo de 2025. Com os aportes realizados e valorização dos investimentos terminei o ano com 180 086€ investidos.
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Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor.
Todos os investimentos têm risco. Resultados passados não são garantia de rentabilidades futuras. Faz sempre a tua própria análise antes de fazer qualquer investimento.
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