Rentabilidade do meu portefólio em 2024

Tal como fiz em 2021, 2022 e 2023 hoje volto a analisar a rentabilidade anual dos ativos do meu portefólio.

Antes de avançar, deixo já a resposta às duas principais perguntas que me fazem, relacionadas com este tema:

Qual a rentabilidade dos teus investimentos? Qual o ativo com maiores retornos?

Recebo estas perguntas diariamente. Infelizmente não consigo dar resposta porque não é algo que calcule regularmente. Faço-o anualmente, mais até para matar a curiosidade de quem me acompanha.

Não me iludo com retornos fantásticos nem com valores negativos no prazo de um ano. O foco é muito mais que isso! Avaliar exclusivamente estes valores pode levar a outras questões, que também recebo com frequência:

Então não preferias ter colocado tudo em A ou B, se o retorno é tão mais alto? Por que tens dinheiro em C se o retorno é mais baixo?

Basear uma estratégia de investimento a longo prazo em resultados de apenas um ano e ainda por cima dados já passados é extremamente perigoso. Tenho uma estratégia de investimento diversificada que pretendo manter, até que os fundamentos que me levaram a escolhê-la se alterem.

Posto isto, vamos lá analisar os números de 2024!

NOTA: Todos os valores são calculados em base anual, usando a função XTIR (PT) ou XIRR (EN) no Excel. Neste artigo deixei uma folha exemplificativa.

Bolsa de valores: +24%

Depois de -18% em 2022, e +18% de rentabilidade em 2023, tive +24% de rentabilidade em 2024. Analiso o meu portefólio na Degiro e na Trade Republic como um todo. Poderia analisar ativo a ativo, mas… não tem grande importância para a minha análise e iria dar consideravelmente mais trabalho, por isso prefiro fazer assim.

Comecei o ano com 51.029€ investidos e terminei com 79.987€ acumulados.

Investi 14.951€ em 2024, uma média de 1246€/mês.

Criptomoedas: + 134%

Depois de uma queda de 62% em 2022 e uma subida fantástica de 135% em 2023, em 2024 bitcoin voltou a ter rentabilidade surpreendente. Comecei o ano com 9.220€ e terminei com 25.044€, com um único reforço de 200€ em abril.

A minha estratégia é, tal como nos outros ativos, investimento para longo prazo. Os investimentos vão variando mensalmente, de modo a manter a percentagem pretendida, neste caso 10-15% do meu portefólio total.

Utilizo a Coinbase para efetuar as compras e a Ledger para armazenar as criptos.

NB PPR: + 1,5%

Na análise da rentabilidade dos PPRs tenho em consideração o benefício fiscal que recebo à entrada (20% do investimento), uma vez que é um dos fatores que me leva a investir neste ativo.

Mão reforcei este PPR em 2023 nem em 2024, por isso não houve qualquer investimento nem benefício. Comecei o ano com 3223€ e terminei com 3270€.

PPR Stoik e Golden SGF ETF: +19,5%

Na análise dos PPRs da Golden SGF (Stoik e Golden SGF ETF) tive em consideração o benefício fiscal recebido, na sequência do investimento realizado no ano anterior (400€) bem como o investimento realizado (2000€).

Comecei o ano com 4684€ e terminei com 7185€.

P2P/Crowdlending: +8,8 %

Peer to peer, o tipo de investimento que, tal como o sushi, ou se adora ou se odeia. No meu caso: odeio sushi e adoro P2P 😜

No geral, este ativo gerou 8,8% em 2024. Nesta análise considero já os impostos que paguei no IRS em agosto de 2024, referentes aos juros de P2P de 2023.

Comecei o ano com 19.174€ investidos e terminei com 20.953€ acumulados.

Mintos: + 13,9%

A Mintos é a plataforma na qual invisto há mais tempo e nunca me desiludiu. Tem taxas de juro altas e os juros a cair na conta são certinhos todos os meses.

Comecei o ano com 4392€ investidos e terminei com 6402€, com 1250€ de investimento.

GoParity: + 6,6%

Goparity, uma das minhas plataformas de P2P preferidas!

Esta é uma plataforma de investimento que financia projetos alinhados com os objetivos de desenvolvimento sustentável nas Nações Unidas. Isto significa que alia duas coisas que adoro: finanças e sustentabilidade!

Esta é a plataforma que mais me deixa feliz. Posso contribuir para melhorias significativas no mundo, em projetos do meu interesse, e ainda ter retornos significativos e que me aproximam do meu FIRE.

Comecei o investimento em 2021, com os 10€ que a GoParity oferece no registo*. Desde então, tenho reforçado todos os meses. A última review está aqui.

Comecei o ano com 13.777€ e terminei com 13.456€. Com a entrada no FIRE Flamingo e a necessidade de compor a almofadinha, aproveitei o valor que ia ficando disponível para levantar. Este ano, com a almofada composta, voltarei a reinvestir juros.

Peerberry: +9,7%

Comecei a experimentar a Peerberry no final de 2021 e a experiência tem sido muito positiva. Review completa aqui.

Comecei o ano com 527€ e terminei com 578€, sem qualquer reforço realizado.

Robocash: +8,0%

Comecei a experimentar a Robocash no início de 2022 e tenho gostado bastante. Review completa aqui.

Comecei o ano com 478€ e terminei com 516€, sem qualquer reforço realizado.

DESEMPENHO GLOBAL DO PORTEFÓLIO: 34%

Comecei o ano com 87.330€ investidos e adicionei em média 1403€ por mês ao longo de 2024. Com os aportes realizados e valorização dos investimentos terminei o ano com 136.439€ investidos.

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Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor.

Todos os investimentos têm risco. Resultados passados não são garantia de rentabilidades futuras. Faz sempre a tua própria análise antes de fazer qualquer investimento.