Qual a rentabilidade dos teus investimentos? Qual o ativo com maiores retornos?
Recebo estas perguntas diariamente. Infelizmente não consigo dar resposta porque não é algo que calcule regularmente. Faço-o anualmente, mais até para matar a curiosidade de quem me acompanha.
Não me iludo com retornos fantásticos nem com valores negativos no prazo de um ano. O foco é muito mais que isso! Avaliar exclusivamente estes valores pode levar a outras questões, que também recebo com frequência:
Então não preferias ter colocado tudo em A ou B, se o retorno é tão mais alto? Por que tens dinheiro em C se o retorno é mais baixo?
Basear uma estratégia de investimento a longo prazo em resultados de apenas um ano e ainda por cima dados já passados é extremamente perigoso. Tenho uma estratégia de investimento diversificada que pretendo manter, até que os fundamentos que me levaram a escolhê-la se alterem.
Posto isto, vamos lá analisar os números de 2021!
Todos os valores são calculados em base anual, usando a função XTIR (PT) ou XIRR (EN) no Excel. Neste artigo deixei uma folha exemplificativa.
Bolsa de valores: + 29,2%
O mundo está um caos mas a bolsa lá continua a subir. Todos os meus ETFs estão com lucro significativo na Degiro, tendo subido 29% em 2021.
Comecei o ano com 8.544 € investidos e terminei com 21.707 € acumulados. Os aportes realizados em cada mês, considerados no cálculo da rentabilidade, apresentam-se na tabela abaixo.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valor 1/01/2021 | 8.544 € |
| jan-21 | 450 € |
| fev-21 | 1.200 € |
| mar-21 | 1.200 € |
| mai-21 | 900 € |
| jul-21 | 2.000 € |
| ago-21 | 1.000 € |
| set-21 | 2.500 € |
| Valor 31/12/2021 | 21.707 € |
Criptomoedas: + 28,6%
Apesar de ter entrado no pico, como continuei a reforçar na descida terminei o ano com +28% nas criptomoedas. Investi um total de 4.600 € e tinha no final de 2021 5.296 € acumulados.
A minha estratégia é, tal como nos outros ativos, investimento para longo prazo. Os investimentos vão variando mensalmente, de modo a manter a percentagem pretendida, neste caso 10% do meu portefólio total.
Utilizo a Coinbase para efetuar as compras e a Ledger para armazenar as criptos.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| mar-21 | 1.000 € |
| abr-21 | 1.000 € |
| mai-21 | 1.000 € |
| jul-21 | 800 € |
| nov-21 | 800 € |
| Valor 31/12/2021 | 5.296 € |
NB PPR: + 23,5%
Subscrevi o primeiro PPR no final de 2020, por isso tenho pela primeira vez um ano completo de dados para analisar neste tipo de ativo.
Não fosse o benefício fiscal à entrada, este seria sem dúvida o investimento com retornos mais baixos. Considerando o benefício, que faz sentido uma vez que é obtido a partir deste investimento, o crescimento foi de 23,5%. Não considerando o benefício de 400 €, o retorno baixa para 2,4%.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valor 1/01/2021 | 1.997 € |
| jan-21 | 140 € |
| mai-21 | – 400 € |
| nov-21 | 200€ |
| Valor 31/12/2021 | 2391 € |
P2P/Crowdlending: + 5,6%
Peer to peer, o tipo de investimento que, tal como o sushi, ou se adora ou se odeia. No meu caso: odeio sushi e adoro P2P 😜
No geral, este ativo gerou 5,6% em 2021. Nesta análise considero já os impostos que paguei no IRS em maio de 2021, referentes aos juros de P2P de 2020.
Comecei o ano com 9.646€ investidos e terminei com 11.700 € acumulados. Os aportes realizados em cada mês, considerados no cálculo da rentabilidade, apresentam-se na tabela abaixo.
Fui jogando um bocadinho co os juros e amortizações recebidas para rebalancear o portefólio. Comecei o ano com 37% em P2P mas quero reduzir este valor para 25%.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valor 1/01/2021 | 9.646 € |
| jan-21 | – 336 € |
| fev-21 | – 89 € |
| mar-21 | – 29 € |
| abr-21 | 11 € |
| mai-21 | – 98 € |
| jun-21 | – 90 € |
| jul-21 | 378 € |
| ago-21 | 800 € |
| set-21 | 766 € |
| out-21 | 183 € |
| nov-21 | 115 € |
| dez-21 | -214 € |
| Valor 31/12/2021 | 11.700 € |
Mintos: + 11,4%
A Mintos é a plataforma na qual invisto há mais tempo e nunca me desiludiu. Tem taxas de juro altas, tenho apenas 3.17 € em “recovery” e os juros a cair na conta são certinhos todos os meses.
Neste momento já é licenciada no seu país de origem, Letónia, e estão a tratar do licenciamento em cada país dos seus investidores. Neste momento não estão a aceitar novos utilizadores de Portugal por esse motivo, mas pode-se deixar aqui o e-mail e eles avisam assim que haja novidades no nosso país.
Comecei o ano com 811 € investidos e termino com 2.005 €. Em dezembro retirei todo o dinheiro que foi ficando disponível porque pretendo investir em imobiliário brevemente e preciso de dinheiro para a entrada. Logo que esta fase passe, volto a reforçar.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valor 1/01/2021 | 811 € |
| fev-21 | 10 € |
| mar-21 | – 19 € |
| abr-21 | 35 € |
| mai-21 | 60 € |
| jun-21 | 120 € |
| jul-21 | 200 € |
| ago-21 | 240 € |
| set-21 | 630 € |
| out-21 | 180 € |
| nov-21 | 20 € |
| dez-21 | – 438 € |
| Valor 31/12/2021 | 2.005 € |
Crowdestor: + 4,6%
A Crowdestor era inicialmente a minha plataforma preferida (nota-se pelo valor que lá investi, né?).
Continuo a gostar bastante, mas tenho retirado os juros e amortizações que vou recebendo porque não quero estar tão exposta a uma só plataforma.
Os juros obtidos seriam na teoria muito superiores a estes 4,6%! O problema é que imensos projetos foram suspensos ou sofreram atrasos na pandemia. Exemplos disto são: concerto dos Limp Bizkit (era em junho de 2020, ainda não se realizou), filme Warhunt (deveria ter saído em 2021 mas houve atrasos nas gravações durante a pandemia), filme Survive (mesma situação), torneios desportivos, instalações de karts,… Coisas que pareciam 100% seguras numa vida pré-pandemia mas que foram completamente abaladas com o covid.
Ainda assim, acho que continua a ser das plataformas com os projetos mais fixes.
Comecei o ano com 8.619 € e terminei com 7.679 €. Todos os movimentos apresentados na tabela abaixo.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valor 1/01/2021 | 8.619€ |
| jan-21 | -315 € |
| fev-21 | -109 € |
| mai-21 | -218 € |
| jun-21 | -250 € |
| jul-21 | -12 € |
| ago-21 | -260 € |
| set-21 | -23 € |
| out-21 | -25 € |
| nov-21 | -80 € |
| dez-21 | – 10 € |
| Valor 31/12/2021 | 7.679 € |
GoParity: + 4,7%
GoParity, a minha grande descoberta de 2021!
Quem me acompanha sabe que a sustentabilidade tem uma grande importância na minha vida. Desde pequena foi tema diário em casa e com os anos o tema tornou-se cada vez mais relevante para mim. É, aliás, um dos motivos para querer tanto o FIRE: permitir-me viver a vida 100% de acordo com os meus valores ideais. Neste momento, por exemplo, sou obrigada a queimar litros de combustíveis fósseis diariamente para chegar ao trabalho.
A GoParity é uma plataforma de investimento que financia projetos alinhados com os objetivos de desenvolvimento sustentável nas Nações Unidas. Isto significa que alia duas coisas que adoro: finanças e sustentabilidade!
Esta é a plataforma que mais me deixa feliz. Posso contribuir para melhorias significativas no mundo, em projetos do meu interesse, e ainda ter retornos significativos e que me aproximam do meu FIRE.
Comecei o investimento em Maio, com os 5 € que a GoParity oferece no registo mais 60 € meus. Continuei a reforçar ao longo do ano, terminando com 1800 € nesta plataforma.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| mai-21 | 60 € |
| jun-21 | 60 € |
| jul-21 | 190 € |
| ago-21 | 820 € |
| set-21 | 160 € |
| out-21 | 50 € |
| nov-21 | 175 € |
| dez-21 | 256 € |
| Valor 31/12/2021 | 1800 € |
Raize: + 4,3%
Comecei a investir na Raize em 2019, apenas com 200 €. As taxas de juro eram bem mais baixas que as que conseguia noutras plataformas, no entanto um sentido de patriotismo fez-me querer apoiar as PMEs nacionais.
Bom, tudo corria bem até ao momento em que decidiram implementar uma comissão sobre os juros recebidos. Esta comissão seria aplicada tanto a novos empréstimos como aos já existentes, para os quais já existia um acordo entre ambas as partes assinado há meses ou anos! Isto é legal, sequer??
Esta situação fez-me perder completamente a confiança na plataforma. Não é pelo valor em si, porque acho que nem afetou assim tanto os retornos. É mesmo por terem alterado as regras a meio do jogo, o que eu acho inaceitável.
A Raize só permite levantar 20 € de cada vez, por isso agora sempre que tenho esse valor disponível, levanto.
Comecei o ano com 216 € e terminei com 114 €.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valor 1/01/2021 | 216 € |
| jan-21 | – 21 € |
| abr-21 | – 24 € |
| jun-21 | – 20 € |
| out-21 | -21 € |
| dez-21 | – 22 € |
| Valor 31/12/2021 | 114 € |
Peerberry: + 7,4%
Comecei a experimentar a Peerberry apenas com 100 € em outubro, pelo que ainda não tenho muito feedback a dar. A ideia era reforçar nos meses seguintes, no entanto o potencial investimento imobiliário adiou esse reforço para um futuro indeterminado 🤣
Até ao momento recebi 1,60 € de juros, o que se traduz numa rentabilidade anualizada de 7,4%.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| out-21 | 100 € |
| Valor 31/12/2021 | 101,6€ |
DESEMPENHO GLOBAL DO PORTEFÓLIO – 20,2%
Comecei o ano com 20.187 € investidos e adicionei em média 1275 € por mês ao longo de 2021. Com os aportes realizados e valorização dos investimentos terminei o ano com 41.093 € investidos.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valo 1/01/2021 | 20.187 € |
| jan-21 | 1454 € |
| fev-21 | – 89 € |
| mar-21 | 2171 € |
| abr-21 | 1011 € |
| mai-21 | 1.802 € |
| jun-21 | -491 € |
| jul-21 | 3.178 € |
| ago-21 | 1.800 € |
| set-21 | 3.267 € |
| out-21 | 283 € |
| nov-21 | 1.115 € |
| dez-21 | -214 € |
| Valor 31/12/2021 | 41.093 € |
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Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor.
Ola. Não percebo os valores negativos nas tabelas 🤔 são valores que retiras? Obrigada ☺️
Olá!
Sim. Sempre que retiro coloco a negativo e o valor atual também tem de ser colocado a negativo, para a fórmula do Excel funcionar 🙂
Olá,
Quando dizes que o desempenho global foi 20% isto é antes dos importos, não é?
Olá!
Na verdade é após impostos, porque incluí o valor que paguei de IRS relativo às mais valias dos investimentos 🙂