Tal como fiz em 2021, hoje volto a analisar a rentabilidade anual dos ativos do meu portefólio.
Antes de avançar, deixo já a resposta às duas principais perguntas que me fazem, relacionadas com este tema:
Qual a rentabilidade dos teus investimentos? Qual o ativo com maiores retornos?
Recebo estas perguntas diariamente. Infelizmente não consigo dar resposta porque não é algo que calcule regularmente. Faço-o anualmente, mais até para matar a curiosidade de quem me acompanha.
Não me iludo com retornos fantásticos nem com valores negativos no prazo de um ano. O foco é muito mais que isso! Avaliar exclusivamente estes valores pode levar a outras questões, que também recebo com frequência:
Então não preferias ter colocado tudo em A ou B, se o retorno é tão mais alto? Por que tens dinheiro em C se o retorno é mais baixo?
Basear uma estratégia de investimento a longo prazo em resultados de apenas um ano e ainda por cima dados já passados é extremamente perigoso. Tenho uma estratégia de investimento diversificada que pretendo manter, até que os fundamentos que me levaram a escolhê-la se alterem.
Posto isto, vamos lá analisar os números de 2022!
Todos os valores são calculados em base anual, usando a função XTIR (PT) ou XIRR (EN) no Excel. Neste artigo deixei uma folha exemplificativa.
Bolsa de valores: – 18%
Primeiro ano de rentabilidades negativas no meu portefólio da Degiro, com uma queda de 18% (tinha subido 29% em 2021).
Comecei o ano com 21.707 € investidos e terminei com 21.707 € acumulados. Os aportes realizados em cada mês, considerados no cálculo da rentabilidade, apresentam-se na tabela abaixo.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valor 1/01/2022 | 21.707 € |
| jan-22 | 1.901 € |
| fev-22 | 873 € |
| mar-22 | 2.060 € |
| mai-22 | 141 € |
| jun-22 | 557 € |
| jul-22 | 388 € |
| ago-22 | 1.561€ |
| out-22 | 1.354 € |
| nov-22 | 1.500 € |
| dez-22 | 1.500 € |
| Valor 31/12/2022 | 29.457 € |
Criptomoedas: -62%
Também as criptomoedas apresentam um desempenho altamente negativo, com uma rentabilidade anualizada de -62%.
A minha estratégia é, tal como nos outros ativos, investimento para longo prazo. Os investimentos vão variando mensalmente, de modo a manter a percentagem pretendida, neste caso 10% do meu portefólio total.
Utilizo a Coinbase para efetuar as compras e a Ledger para armazenar as criptos.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valor 1/01/2022 | 5.296 € |
| jan-22 | 500 € |
| mai-22 | 300 € |
| jun-22 | 198 € |
| jul-22 | 360 € |
| ago-22 | 350 € |
| nov-22 | 650 € |
| Valor 31/12/2022 | 3.439 € |
NB PPR: -7%
Na análise da rentabilidade dos PPRs tenho em consideração o benefício fiscal que recebo à entrada (20% do investimento), uma vez que é um dos fatores que me leva a investir neste ativo.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valor 1/01/2022 | 2.391 € |
| mai-22 | – 68 € |
| dez-22 | 1000€ |
| Valor 31/12/2022 | 3.164 € |
PPR Stoik: +1,3%
Também no Stoik tive em consideração o benefício fiscal recebido, na sequência do investimento realizado no ano anterior.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valor 1/01/2022 | 1.660 € |
| mai-22 | – 332 € |
| dez-22 | 1000€ |
| Valor 31/12/2022 | 2.348 € |
P2P/Crowdlending: + 11%
Peer to peer, o tipo de investimento que, tal como o sushi, ou se adora ou se odeia. No meu caso: odeio sushi e adoro P2P 😜
No geral, este ativo gerou 11% em 2022. Nesta análise considero já os impostos que paguei no IRS em maio de 2022, referentes aos juros de P2P de 2021.
Comecei o ano com 11.700€ investidos e terminei com 19.562 € acumulados. Os aportes realizados em cada mês, considerados no cálculo da rentabilidade, apresentam-se na tabela abaixo.
Fui jogando um bocadinho com os juros e amortizações recebidas para rebalancear o portefólio.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valor 1/01/2022 | 11.700 € |
| jan-22 | -97 € |
| fev-22 | 572 € |
| mar-22 | 431€ |
| abr-22 | 590 € |
| mai-22 | 121 € |
| jun-22 | 662 € |
| jul-22 | 2 906 € |
| ago-22 | 289 € |
| set-22 | -139 € |
| out-22 | 442 € |
| nov-22 | 405 € |
| dez-22 | – 15 € |
| Valor 31/12/2022 | 19.562 € |
Mintos: + 15,9%
A Mintos é a plataforma na qual invisto há mais tempo e nunca me desiludiu. Tem taxas de juro altas, tenho apenas 31 € em “recovery” e os juros a cair na conta são certinhos todos os meses.
Neste momento já é licenciada no seu país de origem, Letónia, e estão a tratar do licenciamento em cada país dos seus investidores.
Comecei o ano com 2.005 € investidos e termino com 2.576 €.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valor 1/01/2022 | 2.005 € |
| jan-22 | -160 € |
| jun-22 | 55 € |
| jul-22 | 350 € |
| Valor 31/12/2022 | 2.576 € |
Crowdestor: + 4,6%
A Crowdestor era inicialmente a minha plataforma preferida (nota-se pelo valor que lá investi, né?).
Os juros obtidos seriam na teoria muito superiores a estes 3,3%! O problema é que imensos projetos foram suspensos ou sofreram atrasos na pandemia. Exemplos disto são: concerto dos Limp Bizkit (era em junho de 2020, ainda não se realizou), filme Warhunt (deveria ter saído em 2021 mas houve atrasos nas gravações durante a pandemia), filme Survive (mesma situação), torneios desportivos, instalações de karts,… Coisas que pareciam 100% seguras numa vida pré-pandemia mas que foram completamente abaladas com o covid.
Por este motivo, tenho retirado € sempre que fica disponível, para reduzir exposição à plataforma.
Comecei o ano com 7.679 € e terminei com 7.647 €. Todos os movimentos apresentados na tabela abaixo.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valor 1/01/2022 | 7.679€ |
| jan-22 | -23 € |
| mar-22 | -18 € |
| abr-22 | -28 € |
| mai-22 | -18 € |
| jul-22 | -19 € |
| set-22 | -71 € |
| out-22 | -95 € |
| dez-22 | – 15 € |
| Valor 31/12/2021 | 7.647 € |
GoParity: + 6,2%
Goparity, a minha plataforma de P2P preferida!
Esta é uma plataforma de investimento que financia projetos alinhados com os objetivos de desenvolvimento sustentável nas Nações Unidas. Isto significa que alia duas coisas que adoro: finanças e sustentabilidade!
Esta é a plataforma que mais me deixa feliz. Posso contribuir para melhorias significativas no mundo, em projetos do meu interesse, e ainda ter retornos significativos e que me aproximam do meu FIRE.
Comecei o investimento em 2021, com os 5 € que a GoParity oferece no registo. Desde então, tenho reforçado todos os meses.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| 1/01/2022 | 1.800€ |
| jan-22 | 250 € |
| fev-22 | 313 € |
| mar-22 | 238 € |
| abr-22 | 488 € |
| mai-22 | 56 € |
| jun-22 | 607 € |
| jul-22 | 2.602 € |
| ago-22 | 150 € |
| set-22 | 250 € |
| out-22 | 537 € |
| nov-22 | 405 € |
| dez-22 | 180 € |
| Valor 31/12/2022 | 8.182 € |
Peerberry: + 9,3%
Comecei a experimentar a Peerberry apenas no final de 2021 e a experiência tem sido muito positiva.
Review completa aqui.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| 01/01/2022 | 101,6 € |
| fev-22 | 90 € |
| mar-22 | 10 € |
| abr-22 | 100 € |
| mai-22 | 41 € |
| ago-22 | 100 € |
| Valor 31/12/2022 | 474 € |
Robocash: + 5,1%
Comecei a experimentar a Robocash apenas no início de 2022 e tenho gostado bastante.
Review completa aqui.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| 01/02/2022 | 100 € |
| mar-22 | 100 € |
| abr-22 | 30 € |
| mai-22 | 41 € |
| ago-22 | 141 € |
| Valor 31/12/2022 | 426 € |
Estateguru: + 5,9%
Comecei a experimentar a Estateguru ao mesmo tempo que a Robocash e a experiência também tem sido positiva.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| 01/02/2022 | 100 € |
| mar-22 | 100 € |
| Valor 31/12/2022 | 426 € |
DESEMPENHO GLOBAL DO PORTEFÓLIO: -14%
Comecei o ano com 42.754 € investidos e adicionei em média 1918 € por mês ao longo de 2022. Com os aportes realizados e valorização dos investimentos terminei o ano com 57.970 € investidos.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valo 1/01/2022 | 42.754 € |
| jan-22 | 2.304 € |
| fev-22 | 1.445 € |
| mar-22 | 2.491 € |
| abr-22 | 1.655 € |
| mai-22 | 162 € |
| jun-22 | 1.417 € |
| jul-22 | 3.654 € |
| ago-22 | 2.200 € |
| set-22 | -139 € |
| out-22 | 1.795 € |
| nov-22 | 2.555 € |
| dez-22 | 3.485 € |
| Valor 31/12/2022 | 57.970 € |
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Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor.
O meu melhor produto este ano foram mesmo os Certificados de tesouro, em que uma das séries rendeu 11%. Obrigações que rendem em média 4%. E um fundo euro energy do montepio que teve um bom desempenho (15%). Tudo o resto ( ações na degiro, fundos PPR e os reatantes fundos do NB e do Montepio em queda). Tendo um perfil mais conservador, a aposta para este ano será nos CA, e continuar a fazer reforços dos PPR e alguns fundos.
Que top!
Venha 2023 🔥
Boa tarde,
estou a tentar perceber como calcular o desempenho de cada investimento.
O exemplo de MINTOS
2005€-160€+55€+350€=2250€ investidos
no entanto no final do ano o valor em carteira é de 2576€
Como calcula-se o desempenho para neste caso chegar a +15,9%
Olá!
Calcula-se com a fórmula que referi no início do post: XTIR.
Descrição da Microsoft:
Devolve a taxa interna de rentabilidade de um programa de fluxos monetários que não seja necessariamente periódica. Para calcular a taxa interna de rentabilidade de uma série de fluxos periódica, utilize a função TIR.