Como investidora preguiçosa que sou, que quer aproveitar os benefícios dos investimentos mas não quer perder tempo com eles no dia a dia, descobri e partilhei com entusiasmo a possibilidade de configurar investimentos automáticos na Trade Republic.
Não dá para ativar o saveback sem um plano de investimentos ativo e não faz sentido ter um plano de investimentos e não ativar o saveback. São um pacote que vale a pena experimentar em conjunto 🙌 por isso, se ainda não tens um, vê este artigo.
Há vários motivos para gostar desta corretora e para ter decidido diversificar agora. Podemos ter as nossas poupanças lá, incluindo fundo de emergência, com a vantagem de esse dinheiro não estar simplesmente parado até ser investido: rende juros, tem a segurança de qualquer outro banco e ainda pode ser acedido a qualquer momento, uma vez que é possível ter um cartão de débito (virtual e/ou físico) associado à conta.
Update antes de avançarmos: a Trade Republic paga juros, que desde 23 de abril são de 2,25% TANB, pagos mensalmente. Nada de ter medo por ter de declarar no IRS, porque é mesmo muito simples.
Ativar o saveback
As duas possibilidades acima referidas: cartão de débito e plano de investimentos automático podem ser combinadas para maximizar ainda mais a rentabilidade – saveback de 1%.
O saveback é a funcionalidade que permite receber de volta 1% das compras feitas com o cartão, sendo esse valor automaticamente adicionado a um plano de investimento à escolha. Por cada 100€ de compras, é 1€ que é investido automaticamente, sem qualquer trabalho da nossa parte.
O limite é de 15€ por mês, o que equivale a 1500€ de compras mensais.
Vamos ao passo a passo?
Passo 1
Abrir a aplicação e, na página principal, na secção Saldo, clicar em “Cartão“.
Passo 2
Aceder a “Definições e segurança“.
Passo 3
É nesta secção que podemos ativar benefícios. Aqui, clicamos em “Saveback“, a funcionalidade que queremos ativar.
Também é possível ativar a opção “Round up”, que faz com que as despesas pagas sejam arredondadas, sendo o “troco” investido automaticamente.
Passo 4
Clicar em “Ativar“.
Passo 5
Escolher o plano de investimentos automático ao qual se quer adicionar o cashback de 1% das compras em cartão.
Passo 6
Confirmar que está tudo correto e depois clicar em “Ativar”.
É possível alterar as opções mais tarde, se assim o entendermos.
Ta-daaaaaaa
A partir deste momento, todas as compras serão também um investimento.
1% do valor gasto é automaticamente adicionado ao plano de investimento automático escolhido.
Quando recebo o saveback
Como referido anteriormente, o saveback tem de ser associado a um plano de investimentos. No início de cada mês, quando é executada a compra automática, além do valor pré-definido do plano de investimento, é adicionado o valor correspondente a 1% das despesas do mês anterior (até ao máximo de 15€/mês).
Vamos a um exemplo? Tenho um plano automático no valor de 50€, aplicado mensalmente no ETF EUNA. Em janeiro faço 1000€ em compras com o cartão, por isso em fevereiro o valor investido é 60€: 50€ do meu plano automático e 10€ de saveback. No mês seguinte as minhas despesas totalizam 2000€, por isso em março o valor investido no meu plano de investimento é de 65€: 50€ do meu valor programado e 15€ de saveback.
Conclusão
Se tens um plano de investimentos ativo, vai já ativar a opção de saveback. Mesmo que uses o cartão com pouca frequência, qualquer cêntimo oferecido é bem vindo e contribui para o crescimento da nossa carteira. 🚀
O cartão físico tem um custo de 5€, mas o virtual é gratuito e faz exatamente o mesmo efeito para efeito de saveback. Pode ser adicionado ao Google Pay ou outra carteira digital que se tenha e utilizado em qualquer compra: online, supermercado, combustível, etc.
As funcionalidades de saveback e plano de investimento não têm qualquer custo associado e por isso não há mesmo motivo para não aproveitar. 🔥
Grão a grão enche a galinha o papo 🐔
Já utilizas alguma destas funcionalidades?
Bons investimentos!
Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor.
Todos os investimentos têm risco. Resultados passados não são garantia de rentabilidades futuras. Faz sempre a tua própria análise antes de fazer qualquer investimento.
Este artigo é patrocinado pela Trade Republic.
Nem tudo são rosas. Esta não pode ser a única conta para compras e pagamentos porque (pelo menos com o cartão virtual) não dá para pagamentos de serviços.
Não é nem tem de ser perfeita para tudo, aliás, não conheço nenhuma que o seja. Tem é de se conhecer as características e usufruir do que fizer sentido 🙂
Obrigada pela ajuda, não tinha percebido que era aqui que ativava está funcionalidade.
Boa, ainda bem que ajudou 🙂
Olá,
No saveback, pede-me para “estabelecer planos de poupança mensal no valor de 50€ para reclamar o seu 1% de saveback”.
Ou seja, terei de investir o minimo de 50€, para ir “buscar” o máximo de 15€ em saveback?
Olá!
Como digo aqui no artigo, “cartão de débito e plano de investimentos automático podem ser combinadas para maximizar ainda mais a rentabilidade – saveback de 1%.”
É sempre necessário ter um plano de investimentos ativo para usufruir do saveback 🙏
Já baixaram a taxa de juro para 3,25%… 🙁
Ao contrário do que os bancos portugueses
infelizmente não fazem, a TR faz a coisa certa: repassa para os clientes a taxa que eles próprios recebem, que é a que o BCE define.Mau para os depósitos, bom para os créditos habitação eheh
Existe algum montante minimo para o Saveback?
Por exemplo se for a um bar pagar com a google wallet um café (1 euro),
Isso transfiria 1 centimo para o meu plano de poupança que tenho investido 50 euros todos os meses. é automatico ou demora alguns dias?
Olá!
Assim que fazes o pagamento, se clicares na transação na app da Trade Republic consegues ver logo, nesse momento, valor de saveback acumulado.
Esse será adicionado ao teu investimento junto com o teu investimento automático, no dia que tiveres definido para ser feito.
Espero ter ajudado!
Boa tarde,
Pagamentos fracionados através da Klarna, não contam para saveback?
Olá!
Tens neste artigo as exclusões ao save-back:
https://support.traderepublic.com/en-pt/1637
Muito obrigada! Ao mostrares o passo a passo para activar o saveback fica muito mais fácil 😍
Boa, objetivo cumprido! 🙂
Olá Mary 😀
Estava aqui a ativar o roundup, mas há aqui um passo intermédio (talvez novo) que me está a deixar dúvidas que é o multiplicador. Sabes em que consiste? Não consigo entender a lógica. Fica depois de escolher o investimento. Obrigada desde já.
Desculpa, estava no roundup e não no sabeback. De qualquer forma também está diferente e não estou a conseguir, pois pede-me para escrever um valor a investir (não faz sentido).
Olá!
Faz sentido se ainda não tiveres nenhum plano de investimento automático programado.
Nesse caso o teu passo 5 será definir um plano de investimentos, e não escolher entre os já existentes.
Se não for esta a questão, por favor diz!
Ah ok já percebi! Primeiro tenho de definir com o meu saldo um plano programado e só depois posso fazer o saveback sobre esse próprio plano, é isso?
Obrigada 🙂
Não necessariamente, podes fazer exatamente aquilo que referiste: quando te pedir esse valor para investir, agendas aí o plano automático.
Ou então fazes o plano automático e depois só tens de o selecionar, como preferires 🙂