Como investidora preguiçosa que sou, que quer aproveitar os benefícios dos investimentos mas não quer perder tempo com eles no dia a dia, descobri e partilhei com entusiasmo a possibilidade de configurar investimentos automáticos na Trade Republic.
Há vários motivos para gostar desta corretora e para ter decidido diversificar agora. Podemos ter as nossas poupanças lá, incluindo fundo de emergência, com a vantagem de esse dinheiro não estar simplesmente parado até ser investido: rende juros, tem a segurança de qualquer outro banco e ainda pode ser acedido a qualquer momento, uma vez que é possível ter um cartão de débito (virtual e/ou físico) associado à conta.
Update antes de avançarmos: a Trade Republic paga juros, que desde 18 de Setembro são de 3,5% anuais, pagos mensalmente. Nada de ter medo por ter de declarar no IRS, porque é mesmo muito simples.
Ativar o saveback
As duas possibilidades acima referidas: cartão de débito e plano de investimentos automático podem ser combinadas para maximizar ainda mais a rentabilidade – saveback de 1%.
É possível ativar uma opção e receber de volta 1% das compras feitas com o cartão, sendo esse valor automaticamente adicionado a um plano de investimento à escolha. Por cada 100€ de compras, é 1€ que é investido automaticamente, sem qualquer trabalho da nossa parte.
O limite é de 15€ por mês, o que equivale a 1500€ de compras mensais.
Vamos ao passo a passo?
Passo 1
Abrir a aplicação e, na página principal, na secção Saldo, clicar em “Cartão“.
Passo 2
Aceder a “Definições e segurança“.
Passo 3
É nesta secção que podemos ativar benefícios. Aqui, clicamos em “Saveback“, a funcionalidade que queremos ativar.
Também é possível ativar a opção “Round up”, que faz com que as despesas pagas sejam arredondadas, sendo o “troco” investido automaticamente.
Passo 4
Clicar em “Ativar“.
Passo 5
Escolher o plano de investimentos automático ao qual se quer adicionar o cashback de 1% das compras em cartão.
Passo 6
Confirmar que está tudo correto e depois clicar em “Ativar”.
É possível alterar as opções mais tarde, se assim o entendermos.
Ta-daaaaaaa
A partir deste momento, todas as compras serão também um investimento.
1% do valor gasto é automaticamente adicionado ao plano de investimento automático escolhido.
Conclusão
Se tens um plano de investimentos ativo, vai já ativar a opção de saveback. Mesmo que uses o cartão com pouca frequência, qualquer cêntimo oferecido é bem vindo e contribui para o crescimento da nossa carteira. 🚀
O cartão físico tem um custo de 5€, mas o virtual é gratuito e faz exatamente o mesmo efeito para efeito de saveback. Pode ser adicionado ao Google Pay ou outra carteira digital que se tenha e utilizado em qualquer compra: online, supermercado, combustível, etc.
As funcionalidades de saveback e plano de investimento não têm qualquer custo associado e por isso não há mesmo motivo para não aproveitar. 🔥
Grão a grão enche a galinha o papo 🐔
Já utilizas alguma destas funcionalidades?
Bons investimentos!
Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor.
Este artigo é patrocinado pela Trade Republic.
Nem tudo são rosas. Esta não pode ser a única conta para compras e pagamentos porque (pelo menos com o cartão virtual) não dá para pagamentos de serviços.
Não é nem tem de ser perfeita para tudo, aliás, não conheço nenhuma que o seja. Tem é de se conhecer as características e usufruir do que fizer sentido 🙂
Obrigada pela ajuda, não tinha percebido que era aqui que ativava está funcionalidade.
Boa, ainda bem que ajudou 🙂
Olá,
No saveback, pede-me para “estabelecer planos de poupança mensal no valor de 50€ para reclamar o seu 1% de saveback”.
Ou seja, terei de investir o minimo de 50€, para ir “buscar” o máximo de 15€ em saveback?
Olá!
Como digo aqui no artigo, “cartão de débito e plano de investimentos automático podem ser combinadas para maximizar ainda mais a rentabilidade – saveback de 1%.”
É sempre necessário ter um plano de investimentos ativo para usufruir do saveback 🙏
Já baixaram a taxa de juro para 3,25%… 🙁
Ao contrário do que os bancos portugueses
infelizmente não fazem, a TR faz a coisa certa: repassa para os clientes a taxa que eles próprios recebem, que é a que o BCE define.Mau para os depósitos, bom para os créditos habitação eheh
Existe algum montante minimo para o Saveback?
Por exemplo se for a um bar pagar com a google wallet um café (1 euro),
Isso transfiria 1 centimo para o meu plano de poupança que tenho investido 50 euros todos os meses. é automatico ou demora alguns dias?
Olá!
Assim que fazes o pagamento, se clicares na transação na app da Trade Republic consegues ver logo, nesse momento, valor de saveback acumulado.
Esse será adicionado ao teu investimento junto com o teu investimento automático, no dia que tiveres definido para ser feito.
Espero ter ajudado!
Boa tarde,
Pagamentos fracionados através da Klarna, não contam para saveback?
Olá!
Tens neste artigo as exclusões ao save-back:
https://support.traderepublic.com/en-pt/1637