Como começar a investir?

Antes de mais, muitos parabéns e votos de muito sucesso nesta nova etapa da tua vida como investidor 🙌😎

Se estás a ler isto assumo que estejas finalmente disposto a dar o primeiro passo para colocar o dinheiro a trabalhar para ti. Sei que queremos passar rápido à prática, mas peço-te que vejas com atenção os passos 1 e 2. É preferível adiar o investimento uns dias para começar com um plano bem definido e assim evitar algumas chatices no futuro. Vamos a isso! 🔥

1. Objetivos

Já deves ter ouvido dizer que não se pode investir dinheiro do qual se precise no curto prazo. Isto é essencial! Mas o que significa, na prática?

Significa que deves ter bem definidos os objetivos (que envolvem dinheiro) que tens para os próximos anos, no curto/médio prazo, para evitar que invistas esse valor.

Vou deixar abaixo alguns exemplos de potenciais objetivos ou até mesmo despesas correntes que devem ser tidas em consideração.

Muito curto prazo (1 mês a ano)

• Impostos anuais (IUC, IMI, IRS)
• Despesas associadas ao carro (inspeção, revisão, manutenção)
• Viagens
• Casamentos (como convidado)
• Presentes de aniversário e natal
• Cursos/Formações
• Despesas da casa (manutenções, seguros, trocas de eletrodomésticos ou mobiliário)

Curto ou médio prazo

• Comprar carro
• Comprar casa
• Fazer festa de casamento
• Mobiliar casa
• Viagem X

Primeiro temos de direcionar a poupança para os objetivos de curto e médio prazo. Temos de saber quando os pretendemos atingir e de quanto dinheiro precisamos.

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Objetivo do ponto 1: determinar que valor podemos investir por mês, para longo prazo.

2. Escolher a distribuição de portefólio

Não foi o que eu fiz, mas por saber que fiz de forma errada é que posso hoje dizer-te para não cometeres os mesmos erros que eu 😜😅

O plano pode e deve alterar à medida que formos evoluindo e aprendendo mais. Mas acho importante começar logo com uma estratégia delineada, para não ser só comprar coisas “à sorte”, sem um rumo ou uma lógica definida.

Por isso faz um print e preenche a tabela abaixo com a distribuição que queres ter de cada um dos ativos.

Ativo	Distribuição
Dinheiro
Certificados de aforro
Certificados de tesouro
Depósito a prazo
Ações
Obrigações
ETF ações
ETF Obrigações
Imobiliário
REIT
P2P
Criptomoedas
…
…
Total	100

“Mas eu não sei que distribuição quero!“

Se não tens ideias claramente definidas neste ponto (é normal que não tenhas, porque muitas coisas sobre nós próprios como investidores descobrem-se depois na prática, com o chamado skin in the game), começa por usar as estratégias de grandes investidores. Falo de pessoas com provas dadas e dezenas de anos de experiência.

Abaixo deixo-te o exemplo do portefólio recomendado pelo Ray Dalio (retirado do livro FIRE – O caminho para a independência financeira).

Queres algo mais simples, para começar? Usa a típica regra recomendada pelos conselheiros financeiros e por John Bogle:

% de ações = 100- idade

% obrigações = idade

Há mais uns quantos exemplos no livro FIRE – O caminho para a independência financeira (sei que está esgotado mas acredito que em breve, provavelmente final do mês de abril), voltará a estar disponível.

Eu uso um mix inspirado nestes grandes investidores, mas adaptado ao meu próprio gosto pessoal e aos objetivos que tenho para o FIRE.

Não há um portefólio perfeito para todos, porque somos todos diferentes e com ambições distintas também.

3. Fazer o investimento mensal

Tens o plano traçado, por isso agora e nos próximos meses e anos o trabalho é mais simples: é só segui-lo.

1. Vê como está o teu portefólio no momento (se estás a começar é mais fácil, porque está tudo a zero)
2. Investe de modo a atingir ou ficar mais próximo do portefólio ideal que definiste
3. Reforça todos os meses com o objetivo de manter ou aproximar do portefólio ideal
4. Este ponto aplica-se a todos os anteriores: não compliques e simplifica!

Vou explicar agora o ponto 4 com um exemplo:

Pressuposto:

Optas pelo portefólio All-weather do Ray Dalio e tens 500€ para investir daqui para a frente. Cada ativo tem uma comissão de compra associada.

Plano de ação:

Será que faz sentido investir todos os meses em 5 ativos diferentes e pagar comissões em todos?

Ativo	Distribuição (%)	Valor mensal
Ações EUA	30	150
Obrigações EUA longo prazo	40	200
Obrigações EUA médio prazo	15	75
Ouro	7	35
Commodities	8	40

Provavelmente não. Isto pode ser contraproducente. As comissões acabariam por absorver uma parte significativa do valor disponível para investir. Mesmo que não houvesse comissões, parece-me trabalho desnecessário para quem está a começar.

Como fazer, então?

Investir mensalmente em 2 ativos ou até em apenas 1, por exemplo. Avaliar mensalmente as distribuições, para perceber o que faz sentido reforçar, para aproximar cada vez mais do portefólio pretendido.

Demorará um pouco, mas ao fim de algum tempo a distribuição chegará ao ponto desejado.

Como escolho os investimentos do mês

Respondendo então a esta questão, que me colocaram hoje:

Provavelmente, o mais simples e mais barato é investir mensalmente num ativo. A diversificação pode ser feita ao longo dos meses, sempre com a intenção de aproximar do portefólio pretendido.

Ajudou?

Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor.