Review Heavy Finance: Agricultura e Créditos de Carbono

Quem me acompanha há algum tempo sabe que há duas coisas que adoro: finanças pessoais e sustentabilidade. E depois ainda há uma terceira de que gosto muito e que, como é o caso que veremos neste artigo, liga estes dois temas: Peer to peer.

No final de 2024 encontrei a Heavy Finance, uma plataforma P2P que me agradou bastante porque financia projetos de nichos muito específicos: agricultura e créditos de carbono; e tem o objetivo muito específico de remover 1 gigatonelada de CO2 até 2050.

Sobre a empresa

HeavyFinance é uma plataforma de financiamento verde que liga investidores a empréstimos agrícolas por toda a Europa, permitindo aos agricultores fazerem a transição para práticas mais sustentáveis.

É uma plataforma regulada pela Autoridade Europeia dos Valores Mobiliários e dos Mercados ao abrigo do regulamento para Prestadores de Serviços de Crowdfunding Europeus (licença aqui).

A empresa foi fundada em 2020, e já transacionou mais de 60 milhões de euros em investimentos em empréstimos agrícolas. É possível escolher entre dois tipos de produtos de investimento:

A plataforma oferece dois tipos de produtos de investimento:

1. Empréstimos Tradicionais: São empréstimos agrícolas convencionais, com taxa mínima de juro de 12%. Estes investimentos têm risco definido (classificação de A+ a C) e ajudam a financiar práticas agrícolas em países como Portugal, Polónia, Lituânia, Letónia e Bulgária.
2. Empréstimos Verdes: Investimentos em agricultura sustentável, com créditos de carbono associados, proporcionando uma rentabilidade estimadas superior a 20%. Estes empréstimos incentivam práticas agrícolas sustentáveis, com juros 0%, sendo remunerados pelos créditos de carbono gerados pelos projetos. Até agora apenas projetos na Polónia e Lituânia.

Abaixo deixo alguns números que são apresentados no site.

Na página das estatísticas podemos ver informações gerais sobre os empréstimos em curso: valor de empréstimos, valor já pago aos investidores, número de empréstimos já feitos, número de empréstimos já pagos na totalidade, taxa média de juro, prazo médio de duração de cada empréstimo, valor médio por empréstimo e número médio de investidores por empréstimo.

Podemos também verificar a percentagem de empréstimos em atraso, que neste momento totaliza 9,7% dos empréstimos em curso. Esta informação está detalhada por classe de risco de empréstimo (A+ com menos risco, C com mais risco).

Até ao momento todos os atrasos foram eventualmente resolvidos e nunca houve perda para os investidores.

Está disponível um documento com a descrição de todos os riscos envolvidos e outro com a política de restruturação de empréstimos. A secção de FAQ é super completa e inclui questões que nunca me passariam pela cabeça. Suponho que sejam dúvidas normais, se são assim tão frequentes. 😅

Questões práticas do investimento

O valor mínimo de investimento no mercado primário é de 100€.

Existe um mercado secundário no qual podemos comprar e vender investimentos que não queiramos manter até à maturidade. Somos nós que propomos o preço de venda (pode ser igual, superior ou inferior ao valor de compra) e temos de aguardar que algum investidor queira ficar com esse investimento.

Para navegar, a plataforma é bem intuitiva. As transferências são feitas por transferência bancária. Clicando em top up, no canto superior direito, temos acesso aos dados para carregamento da conta.

Cuidados a ter: é necessário colocar o “reference number” na descrição da transferência, para eles saberem que aquele dinheiro é nosso e que é para ser adicionado à nossa conta.

Empréstimos com o separador verde em cima, como é o caso do primeiro da imagem acima, são os chamados “green loans” que terão a venda dos créditos de carbono. Os que não têm esse separador verde são empréstimos tradicionais, para projetos de agricultura.

Abrindo cada projeto temos acesso aos dados financeiros da empresa, colaterais a serem incluídos no contrato, descrição do projeto e plano de pagamentos.

No caso dos empréstimos verdes, em que o juro depende do valor dos créditos de carbono do momento, podemos ver a estimativa de rentabilidade para diferentes cenários:

Agricultura e créditos de carbono

Para quem não está no meio estes termos e conceitos podem parecer meios estranhos. Deixo aqui umas explicações, para ajudar a compreender.

Mercado voluntário de carbono: mercado descentralizado que permite que empresas, cidades ou regiões possam compensar voluntariamente as suas emissões de dióxido de carbono, de modo a conseguirem atingir as suas metas de redução ou mitigação. Do outro lado estão empresas e atividades que reduzem ou removem emissões de gases com efeito de estufa e que têm assim um incentivo financeiro para o fazer. As emissões são quantificadas em créditos de carbono, que podem ser comprados e vendidos como outro bem ou serviço qualquer.

Agricultura de carbono: inclui um vasto conjunto de práticas agrícolas que aumentam a absorção e armazenamento de CO2 no solo. Além do benefício a nível de emissões, estas ptáticas também aumentam a resiliência do solo contra inundações e secas.

Créditos de carbono do solo: estes créditos ligam os dois conceitos acima expostos e incentivam os agricultores a implementarem as tais práticas de gestão que aumentam o armazenamento de carbono orgânico no solo. Após determinar os níveis de captura, os créditos de carbono do solo gerados podem ser vendidos no Mercado Voluntário de Carbono.

O mercado de carbono está em crescimento e, tendo em conta que os projetos de captura são limitados, o preço terá de acompanhar o aumento da procura.

Se ainda assim ficou confuso, deixa a tua dúvida nos comentários e eu tento ajudar. 🙌

Bónus

As empresas de P2P têm o hábito de criar campanhas para angariação de novos clientes. Até 14 de janeiro há duas campanhas que podem ser acumuladas:

• 2% em cashback do valor investido nos primeiros 30 dias (está sempre em vigor)
• 2% em cashback com o código promocional STARTINVEST2025

Conclusão

Para investidores que, como eu, gostam de peer-to-peer e de saber que o dinheiro está a ter um impacto positivo no mundo, esta é mais uma boa opção disponível no mercado. É uma forma de apoiar projetos de descarbonização e de agricultura verde, com as rentabilidades típicas do crowdlending.

Adorei o conceito, estou a gostar da utilização e será certamente uma das que vou reforçar nos próximos tempos, caso tenha dinheiro para investir neste meu FIRE Flamingo. 🔥🦩

Já conhecias esta plataforma? E estes conceitos?

Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor.

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