Review Mintos: Investimentos P2P, Obrigações, ETF e Imobiliário

Se acompanhas o blog, já sabes que a Mintos é uma das minhas plataformas de investimento P2P favoritas desde 2019. Não só pela rentabilidade atrativa, mas também pelo compromisso da empresa em profissionalizar o setor do crowdlending e oferecer opções inovadoras para diversificação.

Por adorar a empresa como cliente e por ver o potencial de crescimento como investidora, quebrei pela segunda vez a minha regra de não-investir-em-ações-individuais para participar na sua campanha de crowdfunding, em abril de 2024. Falo com carinho porque é um bocadinho minha, também. 🫶

A Mintos é uma das maiores plataformas de crowdfunding peer-to-peer (P2P) da Europa, ligando investidores a empresas emissoras de créditos pessoais, empresariais, imobiliários e agora também com a opção de diversificar por obrigações e ETF. Há uns dias recebi um e-mail da Mintos com os pontos altos do ano, dos quais se destacam:

  • 660 milhões de euros em ativos sob gestão no final do ano.
  • 570 mil investidores registados.
  • 25% de rentabilidade no portefólio de ETF “Core90”, que veremos adiante porque faz parte da minha carteira.

O meu portefólio

Quando comecei, em 2019, a única opção disponível eram os típicos empréstimos. Créditos pessoal, automóvel, cartões de crédito, empresarial de curto prazo, etc – o típico numa plataforma P2P.

Também por isso, os empréstimos são, ainda hoje, a parcela com maior peso na minha carteira. Tenho um total de 4300€ aí alocados, dos 6400€ que compõe a carteira. Entretanto tenho diversificado pelas alternativas que agora disponibilizaram: obrigações, ETF e imobiliário.

Até agora, recebi um retorno total de 700,88€ (juros, rendas e cupões), o que equivale a uma rentabilidade bruta de 11%. Para quem está na fase FIRE Flamingo/Barista, como eu, esses retornos consistentes são cruciais para criar renda passiva.

Com estes ~6400€ de investimento, recebi um total de 700,88€ entre juros, rendas, cupões e compensações por pagamentos em atraso. Fazendo assim umas contas muito rápidas e diretas, são 11% de rentabilidade bruta.

Por estes números e por gostar tanto deste tipo de investimento, faz todo o sentido ter e reforçar estes investimentos nesta fase do FIRE Flamingo/Barista. São uma parte essencial do meu escudo de retornos, porque me permitem uma renda passiva com taxas de juro que outros ativos não permitem.

Fazendo umas contas rápidas apenas como demonstração, porque não são de forma alguma ativos comparáveis:

  • valor investido na Mintos para receber 700€/ano em renda passiva: 6.418€
  • valor investido num ETF com taxa de juros/dividendos de 4% para receber o mesmo valor: 17.500€

Mais uma vez: não são ativos comparáveis e eu tenho ambos na minha carteira precisamente porque cada um tem as suas funções, particularidades, riscos e vantagens. Para a função de proporcionar um rendimento mensal constante e elevado, não tenho melhor.

Empréstimos

Tenho 1200 empréstimos terminados com sucesso. Ainda em curso tenho 853, com uma taxa média de rentabilidade de 13,07%. Há atrasos, como é normal, mas nada que prejudique as rentabilidades esperadas.

O prazo médio é de 42 meses, mas há opções para todos os gostos: desde poucos dias a vários anos. Para mim, duração nunca entrou nos filtros porque não tenho qualquer urgência em reaver o capital investido, pelo contrário: todos os ganhos são imediatamente reinvestidos noutros produtos.

Obrigações

Neste novo produto tenho a segunda maior fatia da minha carteira: 1539€. Para cada produto podemos ver, neste quadro resumo, o valor investido, taxa do cupão e valor e data do próximo pagamento.

Para cada obrigação, de forma individual, podemos aceder a todos os documentos legais (abaixo este exemplo).

Quem já leu o meu último livro sabe a importância que as obrigações têm no meu portefólio FIRE. Pela simplicidade com que posso investir nelas aqui na Mintos, nos últimos meses tenho direcionado grande parte dos fundos disponíveis na plataforma para este ativo.

ETF

Tenho a maior parte dos meus investimentos da bolsa de valores centralizados em corretoras, mas claro que quando a opção de comprar ETF na Mintos surgiu, quis experimentar.

Depois de respondermos a um questionário sobre os nossos objetivos e perfil de investidor, é-nos atribuído um portefólio alinhado com essas preferências e características. No meu caso, o nível de risco 90/100 significou uma distribuição de 90% em ações e 10% em obrigações. As ações, por sua vez, distribuídas entre mercados desenvolvidos (79%) e emergentes (10%).

Conseguimos ver exatamente que ETF são comprados e qual a nossa posição em cada um deles, para corresponder à distribuição que foi pré-definida. A parte mais fixe disto é que o rebalanceamento é feito de forma automática, a cada investimento que fazemos.

Este portefólio teve uma rentabilidade de 25% em 2024.

Imobiliário

É necessário estar atento às ofertas de imobiliário, porque são mais escassas do que todas as outras. Eu tenho dois em carteira: duas casas na Áustria, cada uma com rendas previstas de 5% e pagamentos mensais. A primeira está a render 5,04% e a segunda 5,16%.

Para cada novo investimento podemos ver fotos do imóvel, rendas previstas e qual o valor de compra.

Bónus e campanhas

Outra coisa à qual convém estar atento é às campanhas, no canto superior direito.

Há, muitas vezes, campanhas de cashback por parte de empresas de crédito, bem como bónus de adesão e de investimento. Para aderir, é sempre necessário clicar em “Inscreva-se já” (aparece a azul antes de se clicar).

Após abrir conta, podemos nós próprios convidar amigos para se juntarem à Mintos. Ambas as partes recebem um bónus, que até ao final de Janeiro é de 75€ em vez dos habituais 50.

Com o cupão GOALS2025, válido até ao final de janeiro, podemos ainda receber bónus extra pelo depósito. Infelizmente é válido apenas para novos investidores, mas fica aqui a informação para quem puder aproveitar 🙌

Os bónus dependem do valor com o qual se carrega a conta:

  • pelo menos 1000€ – bónus de 50€
  • mais de 2500€ – bónus de 75€
  • mais de 5000€ – bónus de 100€
  • mais de 7500€ – bónus de 150€

Condições podem ser consultadas aqui.

Já conheces a Mintos? Se sim, como está a ser a experiência?

Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor.

Este artigo é patrocinado pela Mintos.

4 thoughts on “Review Mintos: Investimentos P2P, Obrigações, ETF e Imobiliário

  1. Boa tarde, em sede de IRS onde se declara os valores ganhos em empréstimos? e que % fica retida para os estado? Se reinvestir os lucros não é necessário declarar?

  2. Olá! A mintos oferece detalhe de quantos juros fomos recebendo ao longo do ano para a declaração do IRS? tenho investimentos mas não fui “apontando” os valores dos juros que recebi no ano passado.

    1. Olá!

      Não é preciso registar, no final de cada ano é possível extrair um documento especificamente para esse fim. Mais perto da data de entrega do IRS eu escrevo um artigo com o passo a passo em cada plataforma 🙌

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