Heavy Finance – Investimentos com impacto

Descobri a HeavyFinance no final de 2024 e fiquei imediatamente rendida: mais uma plataforma de investimento com impacto. 💜🔥

• Primeira review da heavyfinance, publicada em janeiro

Para muitas pessoas, é fundamental saber como é que o dinheiro está a ser utilizado. Muito antes de pensar em rentabilidades, juros e mais-valias, surge a questão: estou a apoiar algo que faz sentido para os meus valores?

Opções conscientes

O dinheiro que colocamos no Banco é investido como essa entidade bem entende. Não está lá paradinho à espera que o levantemos: está investido em créditos habitação, em empresas, em outros negócios.

Não há grande transparência ou divulgação por parte dos Bancos em Portugal, e confesso que também não é prioridade para mim sabe-lo quando escolho uma entidade para usar como conta-corrente. Neste caso específico, os custos e comissões têm maior peso na escolha.

Quando falamos de investimentos, há sim forma de optar por produtos que façam sentido para nós e deixar de fora os que não estão alinhados com os nossos valores. Há forma de apoiar projetos e empresas que, aos nossos olhos, façam o mundo um lugar melhor, e ainda ganhar dinheiro com isso.

Bolsa de valores

Praticamente todos os principais índices têm ETF com versões ESG, que incluem apenas empresas que cumpram com os requisitos ambientais, sociais e de governance estabelecidos. Há também alguns mais específicos que excluem setores controversos como armamento ou tabaco.

Vou resumir aqui: Quando compro um ETF, estou a dar dinheiro à pessoa que mo vendeu. Sim, eu sei que comprar mais faz subir o preço e eventualmente dá também dinheiro às empresas que estão dentro do fundo, mas não é uma relação 100% direta. No que toca ao impacto em empresas com as quais não me identifico, prefiro a vertente do consumo: se não está alinhado com os meus valores, não consumo.

Peer to peer

No investimento em P2P há uma ligação 100% direta entre nós, investidores, e a empresa ou pessoa que se está a financiar. O nosso dinheiro vai diretamente para eles.

Estes empréstimos podem ser para todo o tipo de bens de consumo, no caso de empréstimo a particulares: créditos automóvel, créditos pessoais, cartões de crédito, etc. Também podem ser para financiar a transição energética de uma empresa ou para permitir práticas de agricultura sustentáveis a um pequeno agricultor. É nestes últimos que podemos investir com impacto. 🌿

Felizmente, existem já várias plataformas de crowdlending focadas exclusivamente em projetos que de alguma forma podem fazer sentido para nós: desde financiamento da transição para os ODS (objetivos de desenvolvimento sustentável) até agricultura responsável e captura de carbono.

Agricultura sustentável

O setor da alimentação é responsável por mais de 20% das emissões de CO2. O mercado competitivo levou a que, ao longo dos últimos anos, fossem usadas práticas pouco sustentáveis que esgotaram os solos. A Heavyfinance financia projetos que têm como objetivo regenerá-los.

Investindo nestes projetos estamos a apoiar diretamente os agricultores. Como é que isto é feito?

• o nosso dinheiro é usado para financiar alteração de máquinas e processos e a expansão para práticas de agricultura mais sustentáveis;
• a heavyfinance tem uma equipa de consultores agrónomos, participa em conferências sobre Carbono e dá o apoio para que esta transição aconteça.

Os créditos de carbono resultantes são depois vendidos a empresas que desejam compensar a sua pegada, proporcionando uma compensação extra para os investidores.

Exemplos de projetos

Green loans

Os dois primeiros empréstimos, e todos os que tiverem aquele símbolo da folhinha verde, são Green loans.

Abrindo o projeto temos informação sobre o propósito do empréstimo, o agricultor e sobre a quinta:

No caso dos green loans, a rentabilidade depende do carbono capturado e também do preço dos respetivos créditos à data de venda. São dadas estimativas para diferentes cenários:

As taxas de juro dependem, como vimos, do preço dos créditos de carbono, mas em média, até ao momento, rondam os 20%.

Empréstimos para agricultura

Os dois últimos empréstimos da imagem acima são especificamente para agricultura: desde compra de terras, máquinas, custos operacionais, etc.

Neste caso a taxa de juro é fixa no início do empréstimo, por isso podemos saber exatamente com o que esperar. As taxas médias de juro, neste caso, rondam os 13%.

Bónus para novos investidores

Consegui uma oferta especial, por tempo muito limitado!

• 2% de cashback nos investimentos feitos nos primeiros 30 dias
• 2% adicionais de cashback em qualquer empréstimo do mercado primário (pode ser usado várias vezes em vários investimentos, até dia 20 de abril

Estas ofertas são acumulativas, por isso dá para receber automaticamente 4% em cashback.

A minha experiência na Heavyfinance

Tenho 300€ investidos e uma taxa média de juros de 13,10%. Até agora não tive qualquer atraso, tudo pago em dia. A nível de rentabilidade está incrível e adoro a missão e valores da empresa!

Estou numa altura diferente da minha jornada, em que apenas posso investir o que sobra depois de todas as despesas (e não é suposto sequer poupar). No entanto, quando esse extra existe, é precisamente em ativos distributivos que estou a escolher investir, para garantir mais estabilidade a curto prazo.

Já conhecias a Heavyfinance? Investir com impacto é importante para ti?

Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor.

Todos os investimentos têm risco. Faz a tua própria análise e investe com responsabilidade.