A XTB é uma corretora online de referência, sediada na Polónia, mas com presença em vários países e com mais de um milhão de clientes. Foi fundada em 2002 e é cotada na Bolsa de Varsóvia desde 2016 . Em Portugal, opera através de uma sucursal com registo na CMVM.
Começou por ser uma corretora mais focada em negociação de CFD, ações e Forex, mas nos últimos anos alargou a sua oferta em ETF e outros produtos menos complexos.
Para quem procura uma corretora online segura, de baixo custo e com atendimento em português, a XTB surge como uma das melhores opções. Nesta review detalhada, comparo custos, medidas de segurança, serviços, apoio ao cliente, produtos disponíveis e características da sua utilização.
Regulamentação e segurança
Começamos pelo mais importante quando se trata de escolher o “cofre” para guardar e multiplicar as nossas poupanças: a segurança.
A XTB é regulada no seu país de origem pela KNF (Komisja Nadzoru Finansowego), a autoridade de supervisão financeira da Polónia. Além disso, é supervisionada pelas entidades responsáveis em cada país de atuação. Em Portugal, está registada e é supervisionada pela CMVM (Comissão do Mercado de Valores Mobiliários), o que garante cumprimento as normas nacionais.
Contas segregadas
Em cumprimento das normas e regulações, os fundos dos clientes são mantidos em contas segregadas, em instituições bancárias internacionais, e em momento algum se misturam com os ativos da corretora. Esta clara separação garante:
- Proteção em caso de insolvência da corretora: se a corretora entrar em falência, os nossos fundos estão legalmente protegidos e não podem ser usados para pagar dívidas da empresa.
- Maior transparência e controlo regulatório: as autoridades podem auditar facilmente as contas separadas, reduzindo o risco de má gestão ou uso indevido do dinheiro dos clientes.
- Facilidade de reembolso pelo fundo de garantia.
Fundo de compensação de investidores
Os ativos financeiros estão protegidos até 20 mil euros, através do Fundo de Compensação de Investidores da Polónia.
Comissões e custos
A XTB tem um dos preçários mais competitivos para pequenos investidores.
Não há custos de abertura de conta, de custódia ou manutenção de conta, nem de processamento de dividendos.
Para compras de ações e ETF em “euros”, as transações são também gratuitas (até um volume de 100k€/mês).
A conversão de moeda tem um custo de 0,5% por transação.
Existe uma comissão de inatividade de 10€ por mês, que começa a ser cobrada se: nos últimos 12 meses não tiverem sido feitas quaisquer transações e nos últimos 90 dias não tiverem sido feitos quaisquer depósitos.
Os levantamentos são gratuitos e os depósitos podem ter custo, dependendo do método escolhido (fonte):
- Transferência bancária: gratuito;
- Cartão bancário: 0,7%;
- PayPal: 0,85%;
- Paysafe: 1,99%.
Produtos e serviços disponíveis
Atualmente, a XTB conta com uma vasta oferta de ações e ETF. Se em 2019, quando comecei a investir, o seu foco era apenas CFD e outros produtos complexos, hoje isto já não é verdade.
- Ações: estão disponíveis mais de 3000 ações mundiais, que podem ser compradas de forma fracionada, a partir de 10 euros.
- ETF: hoje estão disponíveis mais de 1300 ETF, de diferentes setores e classes de ativos. Também estes podem ser comprados de forma fracionada.
Outros produtos disponíveis na XTB, complexos e fora do âmbito que interessa ao investidor passivo comum, são: Forex, CFD de índices globais, CFD de matérias-primas e CFD de criptomoedas.
Tal como acontece em outras corretoras, a XTB paga juros sobre o valor não investido. Os valores vão alterando, estão sempre atualizados nesta página. Não é necessária qualquer ação para ativar esta funcionalidade, é automática para todos os clientes com saldo na conta não investido. Não é necessário um montante mínimo ou máximo de fundos disponíveis.
Fiscalidade
Este é um dos pontos diferenciadores da XTB, e há um artigo completo sobre isso. Todos os lucros, mais-valias, dividendos e juros têm de ser declarados e esta corretora facilita imenso esse processo.
O relatório fiscal anual disponibilizado tem “a papinha toda feita”. Inclui os valores a declarar e até os códigos a utilizar na declaração de IRS. Incrível mesmo 👏
Este grande pormenor, em conjunto com as comissões zero, foram os principais fatores que me fizeram escolher a XTB para corretora principal do meu escudo de retornos, que me garante rendimentos passivos sob a forma de dividendos e juros nesta fase de FIRE Flamingo.
Apoio ao cliente
O apoio ao cliente é outro fator diferenciador da XTB: tem vários canais de comunicação em português, que efetivamente funcionam em tempo útil (linhas de contacto aqui).
Educação, formação e eventos
A XTB tem feito também feito um trabalho muito bom no desenvolvimento de materiais didáticos e até eventos presenciais que permitam aumentar a literacia financeira dos seus utilizadores.
E-books
- Empresas do setor da defesa
- Criptomoedas para iniciantes
- Guia de investimento em ouro
- Perspetivas dos mercados em 2025
Cursos
Prós e contras
As principais vantagens da XTB, na minha opinião pessoal, são:
- Comissões 0% em ETF;
- Bom apoio ao cliente em português;
- Vasta oferta de ETF;
- Relatórios fiscais muito completos e claros.
Possíveis desvantagens poderão ser:
- Spread de conversão de moeda, para quem quiser fazer compras em outras moedas;
- Produtos complexos lado a lado com produtos mais simples, o que pode causar erros em investidores principiantes;
- Plataforma menos intuitiva numa fase inicial (que já confirmei que se ultrapassa depois de algum tempo de utilização).
Em comparação com outras corretoras, semelhantes a nível de segurança porque todas são reguladas, a XTB destaca-se pelas comissões, bom apoio ao cliente em português e excelente apoio a nível fiscal, com o seu relatório anual detalhado e pronto a copiar e colar na declaração de IRS.
| Corretora | Comissões zero | Apoio em PT | App intuitiva |
|---|---|---|---|
| XTB | ✅ até €100k/mês | ✅ Sim | ✅ Boa |
| DEGIRO | ❌ Mín. 1€ | ❌ Limitado | ✅ Boa |
| Trade Republic | ❌ 1€, excepto planos de investimento automáticos, que são gratuitos. | ❌ Limitado | ✅ Muito boa |
XTB e o meu plano FIRE
Abri conta na XTB porque nenhuma das corretoras que utilizava tinha disponível um ETF que queria comprar. Desde então, ultrapassei o bloqueio e os estigmas que tinha (aspeto e produtos voltados para trading e produtos complexos) e passou a ser a minha corretora de eleição para ETF distributivos.
Há dois motivos principais para ter optado por seguir desta forma:
- Ausência de comissões e possibilidade de fazer compras fracionadas. Isto permite-me reinvestir os dividendos assim que eles caem na conta, sem ter de esperar por ter o valor de uma UP completa ou por um valor mais elevado para compensar comissões.
- Tributação simples e relatórios fiscais prontos a usar. Os ETF distributivos que tenho em carteira nem sequer fazem retenção na fonte e, os que fazem, retêm no máximo a taxa de 15% (acordo W8-BEN). O relatório fiscal, como já aqui foi referido, é o mais simples que já vi para tratar o IRS.
Como abrir conta na XTB
Como é habitual hoje em dia, abrir conta na XTB é um processo rápido e simples, feito através do telemóvel:
- Aceder ao site oficial (aqui)
- Registo: preencher o formulário com os dados pedidos (país de residência, e-mail, dados pessoais e fiscais).
- Validar conhecimentos: responder ao questionário de perfil de investidor e de conhecimentos sobre produtos de investimento.
- Verificação de identidade: envia documento de identificação e comprovativo de morada.
Após validada a conta, pode-se dar início ao investimento na corretora continuando o processo:
- Depósito: transferir fundos via transferência bancária, PayPal ou cartão (atenção aos custos apresentados anteriormente para cada um).
- Escolher o produto: tal como em todas as corretoras, o ideal é entrar na aplicação já a saber o que se quer comprar, colocar o produto na barra de pesquisa e avançar com a compra.
- Compra: definir o montante (pode ser fracionado) ou o número de unidades, selecionar ordem de mercado (instantânea) ou limite (apenas quando atingir um determinado valor), e clicar em “comprar”.
Apesar de a plataforma ser pensada para trading, com muitos gráficos de velas e produtos mais complexos na sua oferta, pode perfeitamente ser usada por investidores de todo o tipo. Basta entrar na aplicação/site a saber o que se vai lá fazer.
Se abrires conta com o código de referência DAMADEOUROS, envia um e-mail com o comprovativo para ol*@da*********.com e respondo-te com o meu Workbook de oferta.
Já conheces a XTB? Qual a tua opinião?
Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações de investimento ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor.
Todos os investimentos têm risco e podes perder parte ou a totalidade do capital investido. Faz a tua própria análise e investe de forma responsável. Finanças pessoais são pessoais e é essencial tomar decisões informadas.
Este artigo é patrocinado pela XTB.