Em janeiro publiquei a rentabilidade do meu portefólio em 2021. Apesar de todos os meus investimentos serem para longo prazo, na minha opinião faz sentido analisar regularmente o desempenho dos vários ativos nos quais invisto: assim consigo perceber o comportamento de cada um em diferentes circunstâncias, habituar-me às oscilações e possivelmente adaptar a estratégia.
Nunca esquecer o seguinte:
Basear uma estratégia de investimento a longo prazo em resultados de períodos tão curtos e ainda por cima em dados já passados é extremamente perigoso. Evitar a ilusão de retornos fantásticos e o medo de valores negativos em períodos temporais curtos.
Posto isto, vamos lá analisar os números de 2022!
Todos os valores são calculados em base anual, usando a função XTIR (PT) ou XIRR (EN) no Excel. Neste artigo deixei uma folha exemplificativa.
Bolsa de valores: -19,6%
Depois da subida de 29% em 2021, estou neste momento com quedas de quase 20%. Apesar disso, todos os meus ETFs continuam com lucro significativo na Degiro e continuo a reforçar as posições mensalmente.
Comecei o ano com 21.707 € investidos e tenho à data de hoje com 25.881 € acumulados. Os aportes realizados em cada mês, considerados no cálculo da rentabilidade, apresentam-se na tabela abaixo.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valor 1/01/2022 | 21.707 |
| jan-22 | 1.901 € |
| fev-22 | 873 € |
| mar-22 | 2.060 € |
| abr-22 | 1.065 € |
| Valor 28/04/2022 | 25.881 € |
Criptomoedas: – 18,2%
Mais um ativo que subiu 28% em 2021 e está neste momento com retornos negativos de cerca de 18%.
Comecei o ano com 5.296 € e tenho atualmente 5.434 €. Investi apenas 500 € em janeiro, de modo a manter a percentagem pretendida, neste caso 10% do meu portefólio total.
Utilizo a Coinbase para efetuar as compras e a Ledger para armazenar as criptos.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valor 01/01/2022 | 5.296 € |
| Valor 28/04/2022 | 5.434 € |
NB PPR: -20,1%
Correndo o risco de me tornar um bocadinho repetitiva: mais um ativo com retornos negativos de 20% até ao momento 😅
Ainda não fiz qualquer reforço este ano.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valor 1/01/2022 | 2.391 € |
| Valor 28/04/2022 | 2.225 € |
PPR STOIK: -23%
O meu segundo PPR apresenta resultados semelhantes ao anterior.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valor 1/01/2022 | 1.669 € |
| Valor 31/03/2021 | 1.568 € |
P2P/Crowdlending: + 5,7%
Peer to peer, o tipo de investimento que, tal como o sushi, ou se adora ou se odeia. No meu caso: odeio sushi e adoro P2P 😜
No geral, as P2P têm uma rentabilidade média anualizada de 5,7% em 2022.
Comecei o ano com 12.082 € investidos e tenho à data de hoje 13.841 € acumulados. Os aportes realizados em cada mês, considerados no cálculo da rentabilidade, apresentam-se na tabela abaixo.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valor 1/01/2022 | 12.082 € |
| jan-22 | – 67 € |
| fev-22 | + 572 € |
| mar-22 | + 531 € |
| abr-22 | +493 € |
| Valor 28/04/2022 | 13.841 € |
Mintos: + 12,0%
A Mintos é a plataforma na qual invisto há mais tempo e nunca me desiludiu. Tem taxas de juro altas, tenho apenas 30.90 € em “recovery” e os juros a cair na conta são certinhos todos os meses.
Neste momento já é licenciada no seu país de origem, Letónia, e estão a tratar do licenciamento em cada país dos seus investidores.
Comecei o ano com 2.005 € investidos e termino com 1.913 €. Em janeiro retirei todo o dinheiro que foi ficando disponível porque *achava* que ia fechar um investimento imobiliário e precisava de dinheiro para a entrada (acabou por não avançar).
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valor 1/01/2022 | 2.005 € |
| jan-22 | -160 € |
| Valor 28/04/2022 | 1.913 € |
Crowdestor: + 4,9%
A Crowdestor era inicialmente a minha plataforma preferida (nota-se pelo valor que lá investi, né?).
Continuo a gostar bastante, mas tenho retirado parte dos juros e amortizações que vou recebendo porque não quero estar tão exposta a uma só plataforma e os atrasos frequentes começam mesmo a chatear. Ainda assim, não resisto a alguns projetos que vão aparecendo e parte do dinheiro recebido continua a ser reinvestido.
Comecei o ano com 7.679 € e tenho neste momento 7.729 €. Todos os movimentos apresentados na tabela abaixo.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valor 1/01/2022 | 7.679€ |
| jan-22 | -23 € |
| mar-22 | -18 € |
| abr-22 | -27 € |
| Valor 28/04/2022 | 7.729 € |
GoParity: + 4,7%
A GoParity continua a ser uma das minhas plataformas preferidas. Quem me acompanha sabe que a sustentabilidade tem uma grande importância na minha vida.
Esta é a plataforma que mais me deixa feliz. Posso contribuir para melhorias significativas no mundo, em projetos do meu interesse, e ainda ter retornos significativos e que me aproximam do meu FIRE.
Comecei o investimento em Maio de 2021, com os 5 € que a GoParity oferece no registo mais 60 € meus. No início de 2022 contava já com 2.182 € investidos e hoje tenho 3.365 €.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valor 1/01/2022 | 2.182 € |
| jan-22 | 105 € |
| fev-22 | 313 € |
| mar-22 | 237 € |
| abr-22 | 490 € |
| Valor 28/04/2022 | 3.365 € |
Raize: + 4,2%
Comecei a investir na Raize em 2019, apenas com 200 €. As taxas de juro eram bem mais baixas que as que conseguia noutras plataformas, no entanto um sentido de patriotismo fez-me querer apoiar as PMEs nacionais.
Bom, tudo corria bem até ao momento em que decidiram implementar uma comissão sobre os juros recebidos. Esta comissão seria aplicada tanto a novos empréstimos como aos já existentes, para os quais já existia um acordo entre ambas as partes assinado há meses ou anos! Isto é legal, sequer??
Esta situação fez-me perder completamente a confiança na plataforma. Não é pelo valor em si, porque acho que nem afetou assim tanto os retornos. É mesmo por terem alterado as regras a meio do jogo, o que eu acho inaceitável.
A Raize só permite levantar 20 € de cada vez, por isso agora sempre que tenho esse valor disponível, levanto.
Comecei o ano com 114 € e tenho agora 95 €.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valor 1/01/2022 | 216 € |
| fev-22 | – 20 € |
| Valor 28/04/2022 | 95 € |
Peerberry: + 3,6%
Comecei a experimentar a Peerberry em outubro de 2021, e a experiência tem sido muito boa. Comecei 2022 com 101 € e tenho agora 304 €.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valor 1/01/2022 | 101 € |
| fev-22 | 100 € |
| abr-22 | 100 € |
| Valor 28/04/2022 | 303,8 € |
Robocash: + 7,5%
Comecei a experimentar a Robocash no início do ano e estou a adorar! Plataforma bem simples de utilizar e com retornos muito fixes. Deixei aqui uma review completa.
Comecei o ano com 100 € e tenho agora 233 €.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valor 1/01/2022 | 100 € |
| mar-22 | 100 € |
| abr-22 | 30 € |
| Valor 28/04/2022 | 233 € |
EstateGuru: + 2,2%
Comecei a experimentar a EstateGuru também no início do ano e também estou a gostar bastante. Esta plataforma é 100% dedicada a investimento imobiliário por isso também é uma boa forma de diversificação.
Comecei o ano com 100 € e tenho agora 202 €.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valor 1/01/2022 | 100 € |
| mar-22 | 102 € |
| Valor 28/04/2022 | 202,4 € |
DESEMPENHO GLOBAL DO PORTEFÓLIO: – 13,1%
Comecei o ano com 43.145 € investidos e adicionei em média 1981€ por mês ao longo dos primeiros meses de 2022. Com os aportes realizados e valorização dos investimentos tenho atualmente 48.950 € investidos.
| Data | Valor investido |
|---|---|
| Valo 1/01/2022 | 43.145 € |
| jan-22 | 2.333€ |
| fev-22 | 1.445 € |
| mar-22 | 2.491 € |
| abr-22 | 1.658€ |
| Valor 28/04/2022 | 48.895 € |
EVOLUÇÃO DO NETWORTH: + 8,7%
Apesar da desvalorização significativa nos investimentos, comecei o ano com um networth de 51.244 € e tenho atualmente 55.691 €. O meu património cresceu então 4.447 € nestes 4 meses!
As minhas conclusões depois desta análise são:
- Dar sempre prioridade à poupança: principalmente quando estamos a começar, é muito mais relevante o valor que poupamos todos os meses do que os retornos dos investimentos
- Diversificação é essencial! Mesmo diversificada tive um retorno negaitvo de 13%. Se tivesse exposta apenas à bolsa de valores ou a criptomoedas, o retorno teria sido muito pior
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Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor.
Olá.
No mês de Abril os melhores investimentos que tive foram:
– vencimento de CTPM que rendeu 3.25% mais 4.28% do resultado do PIB. Ou seja 7.53%;
– fundo montepio euro energy.
Ações na Degiro e PPR casa Investimento; PPR montepio e outros fundos maioritariamente em queda.
Continuação de bons investimentos.
Olá!
Obrigada pelo feedback e bons investimentos! 🙂
Está qualquer coisa a falhar me.. por exemplo nb ppr – 20% mas de 2391 para 2225 não são-20%. Pode explicar melhor??
Olá!
A rentabilidade é anualizada e tem em conta possíveis investimentos realizados. Isto significa que, se os próximos 8 meses forem iguais aos primeiros 4, a rentabilidade real efetiva no final do ano será essa.
Olá
Todas as rendas extra mensais que apresentas derivam dos investimentos efetuados ou tem outra origem?
Olá!
Nada da renda extra está relacionada com os investimentos.
O único rendimento (que na verdade nem utilizo, porque reinvisto tudo) é o dos juros das P2P que discrimino nesta análise.
A renda extra é uma combinação das seguintes atividades (sempre variáveis e muitas vezes zero):
– venda de coisas usadas (maioritariamente livros)
– links afiliados (recebo uma pequena comissão em tudo o que está assinalado com asterisco aqui no blog)
– patrocínios do podcast Conversas de Chuveiro
– publicidade (artigos marcados com #pub)