A novidade da Revolut para quem já tem IBAN português – conta remunerada com TANB de 2,5% – gerou enorme interesse em Portugal. Uma das perguntas que mais tenho recebido é:
“Vais mover o teu fundo de emergência da Trade Republic para a Revolut?”
À primeira vista, parece óbvio: 2,5% > 2%, por isso a Revolut é melhor.
Mas aqui gostamos de fazer as continhas todas e há varias nuances a considerar quando falamos de contas remuneradas para fundo de emergência. Além da TANB, é preciso analisar:
- Método de cálculo: juro calculado diariamente, mensalmente ou anualmente?
- Frequência de pagamento: juros pagos diariamente, mensalmente ou anualmente?
- Impostos: faz retenção direta ou declara-se e paga-se no IRS no ano seguinte?
Todos estes fatores têm impacto direto no resultado final e devem ser considerados quando comparamos contas remuneradas.
Neste artigo comparo as contas remuneradas da Revolut vs Trade Republic em detalhe: impostos, juros líquidos, capitalização e qual compensa mais para o teu fundo de emergência em 2026.
Este artigo é patrocinado pela Trade Republic.
O que é uma conta remunerada e como funciona?
Uma conta remunerada é uma conta à ordem que paga juros sobre o saldo disponível, permitindo rentabilizar o dinheiro parado. Ao contrário de um depósito a prazo, permite liquidez imediata, o que a torna muito interessante para guardar o fundo de emergência.
Tanto a Revolut como a Trade Republic oferecem este tipo de produto, com proteção até 100.000€ ao abrigo do Fundo de Garantia de Depósitos.
Características de cada opção: Revolut vs Trade Republic
Começando pela oferta de cada uma, a tabela abaixo resume as características de cada conta.
| Característica | Revolut | Trade Republic |
|---|---|---|
| Taxa TANB | 2,5% | 2% |
| Cálculo de juros | Diário (saldo × 2,5% / 360) | Diário (saldo × 2% / 360) |
| Pagamento de juros | Diário | Mensal (dia 1) |
| Retenção IRS na fonte | Sim (28% automático) | Não |
| Declaração IRS | Não é necessário | Sim (Anexo J) |
| Segurança | FGD (100k) | FGD (100k) |
Capitalização: diária vs. mensal
A frequência de capitalização é determinante no longo prazo devido ao efeito dos juros compostos, que permitem gerar juros sobre juros.
Revolut: juros pagos todos os dias
Os juros são calculados e pagos diariamente. Na conta remunerada da Revolut, o saldo cresce um bocadinho todos os dias.
- Saldo cresce todos os dias o saldo sobe
- Capitalização diária (juros sobre juros)
Trade Republic: juros pagos mensalmente (dia 1)
Neste caso, os juros são calculados diariamente mas pagos mensalmente (no dia 1 do mês seguinte).
- Os juros acumulam todos os dias
- Recebemos tudo junto no início do mês
Impacto prático nos juros compostos:
Para melhor comparação deste efeito da capitalização, vamos assumir a mesma taxa de 5% em diferentes produtos, mas diferentes periodicidades de pagamento. Produto A paga diariamente, produto B paga mensalmente e produto C paga anualmente. Em todos os cenários apresentados, começamos com 1000€ na conta e não é feita qualquer retirada ou reforço até ao final do ano.
| Mês | Juros Produto A | Juros Produto B | Juros Produto C |
|---|---|---|---|
| Janeiro | 4,31 € | 4,31 € | – |
| Fevereiro | 3,91 € | 3,91 € | – |
| Março | 4,35 € | 4,34 € | – |
| Abril | 4,23 € | 4,22 € | – |
| Maio | 4,39 € | 4,38 € | – |
| Junho | 4,26 € | 4,25 € | – |
| Julho | 4,42 € | 4,41 € | – |
| Agosto | 4,44 € | 4,43 € | – |
| Setembro | 4,32 € | 4,31 € | – |
| Outubro | 4,48 € | 4,47 € | – |
| Novembro | 4,36 € | 4,35 € | – |
| Dezembro | 4,52 € | 4,51 € | 50,00€ |
| Total | 52,00 € | 51,89 € | 50,00€ |
Eu sei que podemos olhar para isto e pensar “são só uns cêntimos”. Mas não podemos, de todo, desprezar o efeito da capitalização no longo prazo. Muito ou pouco, o pagamento diário dá mais retorno, e neste caso a conta da Revolut ganha pontos.
Impostos: melhor pagar já ou adiar para depois?
O tratamento fiscal é uma das diferenças mais relevantes entre estas duas contas remuneradas. Diferentes pessoas interpretam estas características de forma diferente. Há quem veja a retenção na fonte como uma vantagem, porque assim não há trabalho adicional, há quem considere desvantagem, porque implica pagar impostos mais cedo que o necessário.
Revolut: retenção automática de IRS (28%)
A Revolut retém os 28% de IRS na fonte, automaticamente, antes de pagar os juros. Isto significa que o valor que chega à conta já é líquido e não temos de nos preocupar mais com isso.
A questão é que, dependendo do escalão de IRS, a taxa de imposto até poderia ser inferior, optando pelo englobamento. Isto significa que podemos estar a pagar mais do que o necessário (se depois não colocarmos no IRS e simularmos), e significa também que adiantamos esse valor mais cedo.
Trade Republic: sem retenção na fonte (declaras no IRS)
A Trade Republic não faz qualquer retenção de imposto. Recebemos a totalidade dos juros e, no ano seguinte, declaramos esse rendimento no IRS.
Isto significa que, apesar de o imposto se pagar na mesma, paga-se mais tarde. E isto implica que o dinheiro esteja mais tempo do nosso lado, a trabalhar para nós. Tendo de declarar o rendimento no IRS, aumentamos também a probabilidade de simular os diferentes cenários e, caso compense, englobar estes rendimentos para pagar menos impostos.
Para contribuintes em escalões mais baixos, o englobamento pode reduzir a taxa efetiva de IRS para valores inferiores a 28%.
Impacto prático no valor final:
Volto ao mesmo exemplo apresentado anteriormente, para comparação. Mesma taxa de 5%, juro calculado e pago mensalmente nas duas situações, mas produto A faz retenção na fonte e produto B tem de ser incluído no IRS mais tarde. Em ambos os cenários apresentados, começamos com 1000€ na conta e não é feita qualquer retirada ou reforço até ao final do ano.
| Mês | Juros Produto A | Juros Produto B |
|---|---|---|
| Janeiro | 3,06 € | 4,25 € |
| Fevereiro | 2,77 € | 3,85 € |
| Março | 3,08 € | 4,28 € |
| Abril | 2,99 € | 4,16 € |
| Maio | 3,09 € | 4,32 € |
| Junho | 3,00 € | 4,20 € |
| Julho | 3,11 € | 4,35 € |
| Agosto | 3,12 € | 4,37 € |
| Setembro | 3,03 € | 4,25 € |
| Outubro | 3,14 € | 4,41 € |
| Novembro | 3,05 € | 4,28 € |
| Dezembro | 3,16 € | 4,44 € |
| Total | 36,60 € | 51,16 € |
No caso do produto B, o pagamento de impostos é realizado no ano seguinte, vários meses depois. Mesmo que a taxa mais benéfica seja de 28%, o valor a pagar é de 14,33€, sobrando 36,84€. Vendo assim a diferença é apenas de uns cêntimos, mas vale lembrar que até abril/agosto, altura em que efetivamente se paga o imposto, estes 14€ continuam do nosso lado a gerar mais juros, o que aumenta aqui a diferença.
Neste caso, a nível de optimização fiscal, a Trade Republic sai a ganhar.
Simulação real: 1000€ durante 12 meses
Para perceber qual conta remunerada compensa mais, simulei o crescimento de 1000€ durante um ano completo, sem reforços nem levantamentos.
| Mês | Revolut | Trade Republic |
|---|---|---|
| Janeiro | 1 001,55 € | 1 001,72 € |
| Fevereiro | 1 002,95 € | 1 003,28 € |
| Março | 1 004,51 € | 1 004,84 € |
| Abril | 1 006,02 € | 1 006,40 € |
| Maio | 1 007,58 € | 1 007,97 € |
| Junho | 1 009,09 € | 1 009,54 € |
| Julho | 1 010,66 € | 1 011,11 € |
| Agosto | 1 012,22 € | 1 012,68 € |
| Setembro | 1 013,74 € | 1 014,26 € |
| Outubro | 1 015,32 € | 1 015,83 € |
| Novembro | 1 016,84 € | 1 017,41 € |
| Dezembro | 1 018,42 € | 1 019,00 € |
Em termos práticos, apesar da taxa inferior (2%), a Trade Republic gera ligeiramente mais no curto prazo devido ao diferimento fiscal.
No caso da Trade Republic, até agosto do ano seguinte, tem de se pagar os 5,32€ de impostos. Tendo em conta que todos os anos o dinheiro perde valor para a inflação e, quanto mais cedo o recebemos e mais tempo está do nosso lado, mais tempo temos também para trabalhar para nós, não é assim tão claro dizer que a opção da Revolut é melhor do que a da Trade Republic.
Conclusão: qual a melhor conta remunerada em 2026?
Em 2026, tanto a Revolut como a Trade Republic são opções sólidas de conta remunerada para guardar o fundo de emergência. A Revolut destaca-se pela simplicidade fiscal e capitalização diária. A Trade Republic oferece outras funcionalidades e pode compensar ligeiramente no curto prazo devido ao diferimento do imposto.
Revolut é melhor se:
- Não gostas de burocracia fiscal e preferes que façam a retenção
- Gostas de ver o saldo na conta aumentar com juros todos os dias
- Queres apenas contas portuguesas, que não tenham de ser declaradas no IRS
Trade Republic é melhor se:
- Já investes lá e queres tudo centralizado
- Não te importas de declarar no IRS
- Valorizas o saveback e outras funcionalidades
- Recebes salários mais baixos e queres optar pelo englobamento
Usar as duas se: queres diversificar.
Eu, neste momento, tenho nas duas. Parte do fundo de emergência está na Trade Republic porque já lá tenho planos automáticos e o cartão de saveback, e estou agora também a experimentar a Revolut, principalmente porque vou fazer agora uma viagem à Costa Rica e quero ter tanto uma como outra com valor disponível para usar noutra moeda.
A melhor conta remunerada não é necessariamente a que tem a taxa mais alta, mas sim a que melhor se adapta ao teu perfil fiscal e preferência por simplicidade ou otimização.
Perguntas Frequentes (FAQ)
Entre Revolut e Trade Republic, a Revolut oferece melhor rentabilidade líquida (1,8% vs 1,44%), mas a Trade Republic pode compensar se preferires adiar o pagamento de impostos e valorizares outras funcionalidades como o saveback.
Sim, a Trade Republic segue as decisões do Banco Central Europeu, o que significa que a taxa pode alterar-se sempre que houver mudanças na política monetária. Os 2,5% da Revolut são válidos por um período de tempo limitado.
Claro! Ambas são gratuitas, por isso não há desvantagem nenhuma em diversificar.
São produtos totalmente diferentes, a nível de risco e proteção do capital,que não podem ser comparados diretamente. O dinheiro na Trading 212 não está coberto pelo fundo de garantia de depósitos, como na Revolut e Trade Republic.
– Revolut: Não, fazem retenção automática de 28%
– Trade Republic: Sim, tens de declarar no Anexo J todos os anos (vê como aqui)
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Se quiseres saber mais sobre estas e outras opções:
- Análise completa da Trade Republic – tudo sobre a plataforma
- Como declarar juros de contas estrangeiras no IRS – passo a passo completo
- Saveback na Trade Republic – como ganhar 1% extra
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- Retorno real vs inflação na Trade Republic – análise 2025
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Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações de investimento ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor.
Todos os investimentos têm risco e podes perder parte ou a totalidade do capital investido. Faz a tua própria análise e investe de forma responsável. Finanças pessoais são pessoais e é essencial tomar decisões informadas.
As taxas apresentadas são as vigentes em fevereiro de 2026 e podem mudar a qualquer momento.
Este artigo é patrocinado pela Trade Republic.
Sou team Trade Republic! 😀
Eu dividi o mal pelas aldeias, para experimentar 😁
A trading tem 4,2%? Não encontro isso. Ou querias dizer 2.2%?
Trading212 tem 2,25%. Mas investem em MMF. E a openbank tem a 2,25%, pago mensalmente como na traderepublic.
Conclusão: das 4 opções, a traderepublic é a pior.
Essa é a conclusão “taxa maior > taxa média > taxa menor logo taxa maior = melhor” que quis desmistificar neste artigo, porque há várias outras coisas que podem ter relevância e impactar mais o resultado final ahah
Missão falhada 😅
Queria dizer 2,2! Já corrigi, obrigada pelo alerta 🙏
Excelente post, obrigada por simplificares sempre estes temas 🙂
Obrigada pelo feedback 🙂
A campanha da revolut era temporária, pelo menos foi a informação que foi comunicada. Isto mudou entretanto?
Sim, é temporária. Os 2,5 são até julho, depois passam para 1,5 e a qualquer momento esses 1,5 podem ser alterados também. O mesmo acontece na Trade Republic, que acompanha as recomendações do BCE
A Trading 212 não está coberta pelo fundo de garantia de depósitos mas está pelo ICF até 20000€
“Qualquer capital não investido na sua Conta Invest também é protegido pelo ICF até €20.000 por pessoa. Isso significa que, no improvável caso de um de nossos bancos parceiros falhar, seu dinheiro mantido com esse banco seria protegido até €20.000.”
Sim, devolvem-te 90% até 20.000€. Mas isso inclui também os outros ativos, por isso, dependendo do que se tem lá, pode não haver cobertura para tudo.
Na Trade Republic, por exemplo, tens os 100.000€ para dinheiro parado e 20.000 para ativos.
A melhor opção é quem oferece a melhor taxa: Revolut a 2,50% ponto final. Para que escrever artigos extensos a relatar isto?
O bôda
👆 Diz-me que não lês artigos extensos sem me dizeres. Eheh
Para conteúdos mais leves e com menos texto, podes seguir o instagram, também partilho por lá 🙏
Faz-se um artigo extenso a explicar estas diferenças porque nem todas as pessoas são tão iluminadas e dotadas de toda a sabedoria como o Silva.
Obrigado pelo post
É, eu também preciso destes artigos elaborados, estou contigo ahah
Se não consegues perceber que a revolut é a melhor escolha, então de facto sugiro que acabes a escola primária…
O problema da escolaridade obrigatória é que, infelizmente, não nos ensina nada sobre estas coisas.
O objetivo deste artigo é precisamente abrir horizontes à necessidade de pôr todos os fatores que afetam os valores em cima da mesa, para poder tomar decisões que alguém que se limite ao que aprendeu na escola primária não consegue.🙌