Vou começar por algum contexto, para que seja mais fácil entender o meu entusiasmo neste tema:

Quando comecei a aprender sobre finanças pessoais, a maioria do conteúdo disponível era americano. Blogs, livros e podcasts, todos focados nessa realidade. É óptimo aprender com quem está anos-luz à nossa frente, mas neste caso encontrei um problema: muitas das ferramentas de optimização fiscal, cupões, cartões de milhas e automatismos nos investimentos não estavam disponíveis para nós, em Portugal.

Sempre me assumi como investidora passiva e preguiçosa, que segue o seu plano consistente e diligentemente mas não quer perder muito tempo com isto no dia-a-dia. Adoro falar de finanças e de objetivos fora da caixa, mas não quero ler relatórios financeiras de empresas.

Os meus investimentos neste momento estão escolhidos e definidos, e a análise que faço ocupa uma hora de cada mês. Mas e se pudesse reduzir isso a… nada? Se pudesse automatizar totalmente grande parte ou a totalidade do meu investimento?

Trade Republic

Se te preocupa a declaração de IRS, vê este artigo.

Esta corretora existe 2015 e tem sede na Alemanha, em Berlim. É regulada pela BaFin, a autoridade financeira da Alemanha, e tem todos os seguros que se esperam: 20 000€ de ativos investidos, 100 000€ do dinheiro em caixa, pelo Fundo de Garantia de Depósitos.

Abri conta na corretora apenas para receber juros no dinheiro guardado, mas fiquei com curiosidade de experimentar a parte do investimento. Comparativamente com a Degiro, única corretora na qual investia, a plataforma era bem mais intuitiva e de mais simples utilização e navegação.

Na altura, em janeiro de 2024, escrevi: “Apesar de ter aberto conta apenas pelos juros, fiquei mesmo muito entusiasmada com esta possibilidade de automatização. Apesar de continuar satisfeita com a Degiro, a verdade é que a Trade Republic oferece funcionalidades completamente diferentes e que encaixam como uma luva na minha abordagem aos investimentos!”.

A minha abordagem preguiçosa fez-me adiar esta decisão mais de meio ano. Em julho quebrei finalmente a inércia quando descobri que os dois ETF de obrigações nos quais invisto deixaram de estar na lista de ETF populares na Degiro, passando a custar 3€ em vez de 1€.

Faz sentido pagar 3€ quando poderia pagar 0€ e ter, finalmente, como sempre quis, o investimento automatizado? Nop, nenhum.

Planos de poupanças

A Trade Republic tem a funcionalidade “Planos de Poupanças”, que permitem automatizar o investimento na periodicidade que se pretender.

Enquanto as compras normais de ativos “avulso” têm o custo de 1€, os planos de poupanças são totalmente gratuitos. Além das vantagens a nível de preços, permitem criar, em apenas alguns minutos, um sistema de automatismos que trabalha por si só daí em diante.

Passo a passo de dois passos:

1. Programar uma transferência mensal do banco corrente para a Trade Republic
2. Ativar um Plano de Poupança na Trade Republic

Isto permite programar e esquecer. O que é particularmente bom quando somos sensíveis às notícias e volatilidade do mercado. Se não quisermos, nem temos de saber se o nosso investimento está mais caro ou mais barato do que no mês anterior.

Se programamos o investimento de 100€, são 100€ que serão investidos, no mesmo dia, independentemente do que o mercado faça ou as notícias digam.

Como ativar um plano de poupanças

Ir a Carteira > Ordens e perspetivas > Planos de poupanças

Se já tivermos alguma, clicar em “adicionar”. Abre o menu para selecionar o ativo no qual queremos investir regularmente.

Podemos pesquisar diretamente o nome, ISIN ou Ticker que queremos, ou então utilizar os filtros existentes: indústrias, países, índices ou emissores, no caso dos ETF.

Depois de clicar no ativo pretendido, clicar em Poupar e inserir o valor que se pretende investir recorrentemente.

Em seguida, escolher a periodicidade do investimento: semanalmente, duas vezes por mês, mensalmente ou trimestralmente.

Para finalizar, escolher o dia em que será feito o investimento: dia 2, logo no início, ou dia 16, a meio do mês.

A partir da data escolhida e daí em diante, até o plano ser cancelado por nós, será feito o investimento escolhido na periodicidade programada.

Conclusão

Para investidores preguiçosos como eu, esta é uma das opções mais interessantes disponíveis no mercado atualmente.

Zero comissões, tudo automatizado, e uma grande vantagem para o dinheiro parado na conta corrente: pode ser utilizado a qualquer altura, tendo cartão.

Já utilizas alguma destas funcionalidades?

Bons investimentos!

Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor.