Juros de 4% na Trade Republic

A Trade Republic é um banco de investimento alemão (Trade Republik Bank) que oferece os seus serviços desde 2015. É supervisionada pelo Banco Central Alemão e pelo BaFin (Autoridade Federal de Supervisão Financeira – tal como a Degiro), e o dinheiro que lá temos depositado está guardado numa das contas fiduciárias coletivas em outros bancos de renome – Solaris SR, Deutsche Bank AG, J.P. Morgan e Citibank Europe. Em Portugal, é supervisionada pela CMVM.

O dinheiro depositado na conta (e não investido) está protegido pelo Fundo de Garantia de Depósitos, como acontece em qualquer outro banco português, até 100.000€.

Os valores mobiliários (capital investido em ativos) não estão cobertos por este sistema de garantia de depósitos, uma vez que são propriedade do investidor. Os títulos são guardados pelo banco depositário HSBC Alemanha em depósitos correspondentes na Alemanha e outros países, e pertencem sempre ao investidor, independentemente do valor.

Os requisitos para abrir conta são:

  • Ter um smartphone
  • Mínimo 18 anos de idade
  • Residência fiscal em Portugal
  • Conta bancária SEPA
  • Número de telemóvel europeu

Nota: após abrir conta na Trade Republic e fazer a primeira transferência, receberás uma transferência de 0,01€ na tua conta bancária. Não estranhes! É apenas a forma deles de confirmar que a conta existe e é tua 🙌

Poupança

Apesar da Euribor estar em valores bem positivos há quase dois anos, os bancos portugueses estão bastante atrasados na atualização das taxas de juro de depósitos a prazo.

Como constatei na análise que fiz em novembro, os melhores juros, na ordem dos 3,5%, existem apenas para novos clientes e por períodos de tempo muito limitados – 6 a 12 meses. Ou seja, não são solução para médio prazo (quase nem para curto), e o trabalho que dá abrir e fechar contas praticamente anula as vantagens de receber esses juros.

Por este motivo, fiquei extremamente interessada quando vi a publicidade da Trade Republic, a anunciar juros de 4% sobre o dinheiro não investido, sem data limite. Investiguei a empresa, para garantir que é fidedigna, e após conclusões positivas avancei na abertura de conta.

Como já disse em outras ocasiões, nunca considerei colocar o meu Fundo de Emergência em Certificados de Aforro ou em algum dos depósitos anteriormente referidos, porque os juros pagos, na minha opinião, não compensavam o trabalho. Além disso, sempre quis ter o meu Fundo de Emergência facilmente acessível, para utilizar no imediato em caso de necessidade.

Por esse motivo, tinha, até há 15 dias, o meu Fundo de Emergência num cofre da Moey, a render zero mas pronto para ser usado a qualquer instante.

Em primeiro lugar, porque 4% de juros já são um valor simpático. Para uma poupança de 5.000€, estamos a falar de ~204€ ao final de 12 meses. Em segundo lugar, porque pode funcionar mesmo como um banco, com cartão físico ou virtual, o que significa que posso aceder ao dinheiro instantaneamente, e que ainda por cima dá cashback de 1%.

Os juros são calculados diariamente e pagos mensalmente. É possível ver o valor acumulado e a data em que o iremos receber.

A taxa anual é de 4%, aplicada sobre o máximo de 50.000€.

Investimento

Comecei este artigo para falar dos juros de 4% do dinheiro parado, mas a verdade é que esta corretora está a surpreender-me pela positiva em outros aspetos.

Não sei se é por já estar habituada a estas coisas, mas a aplicação e o site parecem-me muito mais intuitivos para navegar e pesquisar do que a Degiro (a única corretora que utilizei até hoje).

Para cada ativo disponível, há uma série de filtros que podem ser aplicados para chegar ao investimento que nos interessa analisar. Além disso, está muita informação disponível sobre cada um.

Abaixo deixo o exemplo de uma ação à sorte, para exemplo: tem métricas, análise de especialistas, próximos eventos e notícias recentes dessa empresa.

No que toca a ETF, deixo abaixo a informação disponível para o IWDA, a título de exemplo também.

Para investidores preguiçosos, com estratégias consistentes e constantes ao longo do tempo, esta é a melhor coisa que uma plataforma de investimento pode ter: possibilidade de automatizar.

É possível criar um plano de investimento, na periodicidade desejada. Escolhemos o intervalo de tempo e o valor a investir e a compra é feita de forma automática na data acordada.

No caso de o investimento ser feito nesta modalidade de “plano de poupança e investimento”, não se paga a comissão de 1€ na compra.

Se o nosso banco permitir também agendar transferências, então podemos mesmo automatizar todo o processo. Gastar 15 minutos num dia para criar as regras de transferência e investimento, e esquecer.

Excelente para DCA! Permite ativar planos de investimento automático, e automatizar na totalidade os investimentos.

Esta corretora tem também uma oferta incrível de obrigações. A interface, como referido anteriormente, é óptima e os filtros são muito úteis.

  • Tempo até à maturidade: 1 a 6 meses, 6 a 12 meses, 1 a 2 anos, 2 a 4 anos, 4 a 10 anos ou mais de 10 anos;
  • Tipo: empresarial ou governamental;
  • País
  • Setor

Além disso, para cada obrigação disponibiliza a informação relativa ao cupão (taxa de juro inicialmente oferecida pelo emitente) e ao rendimento anual (juros efetivamente recebidos, tendo em conta a variação de preço da obrigação no mercado secundário).

Não podia deixar de destacar este grande ponto a favor, principalmente agora que entendi o poder das obrigações na estratégia FIRE.

Preçário

A comissão de compra e venda é semelhante à que pago na Degiro, nos ETF nos quais invisto (estão na lista de ETF poupulares): 1€ por transação (exceto no investimento automatizado, que é grátis).

No entanto, enquanto na Degiro existem ainda os custos da bolsa (2,5€/bolsa/ano) e custos de câmbio, na Trade Republic esses não existem.

Declarar no IRS

Como a conta é estrangeira, não é feita qualquer retenção de impostos. No entanto, não deixes que este pormenorzinho te afaste! Garanto que é bem simples. Vê este artigo com o passo a passo.

Conclusões

Passei todo o meu FE e o valor que tenho de lado para o lançamento do próximo livro (~5.000€) para a Trade Republic, nos quais me rendem 4% por ano: ~200€

Apesar de ter aberto conta apenas pelos juros, fiquei mesmo muito entusiasmada com esta possibilidade de automatização. Apesar de continuar satisfeita com a Degiro, a verdade é que a Trade Republic oferece funcionalidades completamente diferentes e que encaixam como uma luva na minha abordagem aos investimentos!

Vou experimentar também estas novas funcionalidades de em breve darei feedback.

Entretanto, fico a aguardar o teu feedback também 🫶

Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor.

87 thoughts on “Juros de 4% na Trade Republic

  1. Olá,
    Antes de mais parabéns pelo teu trabalho que tanto tem ajudado!

    Queria saber a tua opinião sobre o risco de deixar esse dinheiro na conta “corrente” da Trade Republic tendo por base esta análise partilhada pelo David Almas

    “ No caso (muito improvável) de falência ou de fraude do banco responsável pela conta omnibus, os clientes do Trade Republic não lhe podem exigir os seus capitais. Duvido que consigam recuperar facilmente o dinheiro, porque, individualmente, não são clientes do Citibank Europe, do Solaris, do J.P. Morgan ou do Deutsche Bank.”

    Consideras que se trata de um evento muito improvável e que justifica o risco ?

    Obrigado mais uma vez!

    1. Olá!

      Eu baseei-me na informação que eles têm nas suas FAQ e site oficial.
      O que lá diz é precisamente o que aqui deixei: estamos cobertos pelo FGD até 100.000 € 🙂

      Cada pessoa tem um IBAN associado, com o seu nome e CC associado. Não vejo dificuldade nenhuma em provar que a conta ou o dinheiro é nosso.

      Espero ter ajudado!

  2. Tendo em conta a limitada oferta de ETFs da XTB, a Trade Republic é uma opção a considerar. A Degiro tornou-se cara para transações de baixo montante nos ETFs que não pertencem à lista de ETFs populares.
    Para quem trabalha com a TR, ter um fundo de oportunidade a render 4% é muito bom mesmo.

    1. Pois, para mim a nível de comissões continua igual porque todos os que compro estão na lista de 1€. Para os outros pode ser motivo para encontrar alternativa.
      Até ao momento é só poupança, mas no futuro logo verei!

  3. Já uso desde o inicio de Dezembro e realmente neste momento para mim é a melhor para Juros e Obrigações de países/empresas.

  4. Obrigado por todo o trabalho realizado e pela partilha do percurso e dos resultados.
    Quanto às obrigações na TR, há alguma que consideres a mais ajustada ao teu plano FIRE neste momento? Se sim, qual e porquê?
    Obrigado!

      1. Ah, boa! Tens o “Xtrackers II EUR High Yield Corp Bond UCITS ETF 1D”. O que achas de ter também o “Vanguard Global Aggregate Bond ETF EUR Hgd Acc”? Este é Acc, o que pode ser interessante.
        Obrigada pela disponibilidade em responder a todas as nossas questões!

  5. Excelente artigo, estou a considerar abrir conta na TR e investir em fundos de obrigações e abrir tb uma conta para a minha filha para criar um fundo de emergência, a minha questão é a seguinte: há custos de levantamento do capital não investido? Algum valor mínimo de levantamento e quanto á tributação?

  6. Boa tarde a todos, eu estou com uma dificuldade na Trade Republic.

    Aderi a esta aplicação, e coloquei lá o numero da minha conta para fazer depósitos, mas agora que quero levantar, qualquer que seja a quantia, não consigo.

    Diz lá para ter uma conta de referência, mas eu na a consigo adicionar manualmente.

    Devo esperar que a aplicação a coloque automaticamente ou tenho de fazer mais algum passo??

    Obrigado

      1. Sim eu supostamente diz lá que já estou a acumular juros.

        Mas a conta de referencia aparece a transparente e não me dá sequer a opção para alterar. Será que tenho de esperar um mês para eles fazerem automaticamente a alteração?

        Eu sempre envio dinheiro da mesma conta em meu nome.

        Obrigado

      2. A conta que lá tenho esta em nome de números no banco Santander, alterei a titularidade para o meu nome. Vamos ver se é por isso. Senão não sei o que se passa?

        Contigo foi logo imediato, porque estou feito refém de lá ter o dinheiro e só acrescento e não o posso retirar.

  7. Olá.

    Parabéns pela tua transparência e disponibilidade em informar.

    Desconhecia que fazendo o investimento pelo plano de investimento ficava free da comissão de 1€. Pode parecer pouco, mas 12€ ano a quem investe mensalmente ainda é dinheiro 🙂

    Para quem faz um DCA algo volátil como eu (num mês posso investir 500, no meu seguinte 600 por exemplo), o plano de investimento não é muito adequado, mas tens noção se posso “planear” todos os meses e ainda assim evitar a comissão? Ou seja, ia alterando o plano antes de investir para alinhar com o meu objetivo, pois provavelmente todos os investimentos via plano devem ficar isentos.

    Obrigado.

    1. Olá!
      Sim, verdade, 12€ dão jeito 😀
      Não sei com que frequência dá para mudar a estratégia, mas podes experimentar isso.

      Ou então podes colocar como objetivo o mínimo que sabes que vais investir, e pontualmente fazes um reforço. Se colocares 500€ e num mês investires 600€ adicionais, pagas 1€ de comissão por ano em vez desses 12€.

  8. Boa noite!
    Referes que não consideras colocar o FE em CA nem aproveitar nenhum dos DP que rendem entre 3,5% e 4% nos bancos nacionais por se tratarem de depósitos apenas de 6 meses ou 1 ano, e por isso não compensar o trabalho de abrir e fechar contas.

    No entanto, do que consegui ver, estes 4% da TR não têm qualquer garantia de prazo, ou seja, daqui a um mês (apenas um exemplo) essa taxa pode baixar para valores.

    Assim, qual o motivo para teres aberto conta na TR e não teres considerado nenhuma alternativa com taxas de juro semelhantes?

    Obrigado e continuação do excelente trabalho!

    1. Olá!

      Não ter garantia de prazo é uma coisa, ter garantia de apenas 6 meses é outra.
      Como optimista que sou, e dadas as previsões para a Euribor nos próximos tempos, acredito que se mantenha por mais de 6 meses.
      Por outro lado, ao contrário do que acontece em grande parte dos bancos nacionais, esta opção não me cobra qualquer comissão por ter a conta. O que significa que não tenho de ir a correr fechar a conta quando esses 4% terminarem.

      Mas isto sou eu e a minha abordagem. Totalmente válido optar por depósitos a prazo ou coisas do género para quem achar que é melhor. 🙌

  9. OLÁ DAMA DE OURO.
    PARABÉNS PELA DISPONIBILIDADES DE OPINIÃO DIVULGADA EM SEU SITE.
    GOSTAVA DE SABER SE PARA APLICAR EM ETFs TEM QUE SER EU A APLICAR? O SISTEMA NÃO APLICA AUTOMATICAMENTE EM UM BOM VALOR SEM EU SABER COMO INVESTIR OU MESMO FAZ SUGESTÕES ?
    OBRIGADO

    1. Olá!

      A plataforma não se responsabiliza nem pode fazer investimentos pelos seus utilizadores.
      Há ainda outra questão: não há bons e maus. Há mais adequados e menos adequados à pessoa e seu perfil de investidor.

      este artigo, pode ajudar-te a tomar essa decisão para ti 🙂

  10. Olá!
    Existe algum custo de transação associado à transferência da tua conta corrente da trade republic para uma conta corrente de um banco português (ActivoBank, por exemplo)?
    Obrigada!

    1. Hello!
      Nop, tudo grátis e chega em 2/3 dias úteis. Já retirei para testar e funcionou bem.
      Só se consegue retirar para uma conta da qual tenha sido enviado dinheiro para lá e esteja confirmada, o que à partida não é problema 🙂

  11. Olá, desde já parabéns pelo excelente trabalho e estou a aguardar pela chegada do teu livro às minhas mãos 🙂
    A minha dúvida é se há alguma forma de passar os ETFs adquiridos na Degiro para esta nova plataforma.

  12. Bom dia! Desde já, muito obrigado pelo excelente artigo

    No preçário, a inscrição na assembleia de accionista da UE, é uma taxa sobre o quê?

    Não me pareceu encontrar, mas existe alguma lista das acções/mercados disponiveis na trade republic?

    Obrigado 🙂

  13. E a Trading 212 agora dá 4,2% juros capitalizados ao dia e sem limites máximos. É bom saber que está a haver concorrência entre as corretoras!

  14. Alô alô 😃
    Muito obrigada por toda a tua partilha, acho fantástico as tuas publicações e todo o teu trabalho!
    OBRIGADA ☺️
    Depois de te ouvir falar sobre a Trade Republic no teu podcast fui imediatamente investigar porque achei uma óptima opção para colocar uma parte do meu fundo de liberdade.
    Fiquei contente por eles terem um cartão mas no entanto percebi que vou ter de ficar em lista de espera para receber o cartão. Fez o pedido do seu cartão e/ou já o tem?
    Ainda não fiz a transferência para lá. Nº entanto não encontro nada que me indique como tirar de lá o dinheiro quando precisar. Será que depois de colocar dinheiro essa opção aparece? Já li nos comentários que já tirou de lá dinheiro para experimentar e que tinha corrido bem.
    Grata pela tua atenção com as nossas dúvidas 🤗

    1. Olá!

      Estou na lista de esper para o cartão. Tenho mais de 900.000 pessoas à minha frente, por isso é capaz de demorar um bocadinho eheh
      Para retirar é só clicar em:
      Transferir > Enviar > Escrever o valor pretendido > Próximo > Enviar

      Em 2/3 dias úteis (o normal de uma transferência) o dinheiro chega à conta destino. 🙂

      1. Pois, mas aí é que está… não me aparece a opção transferir! De momento na minha app só aparece procurar ou adicionar 🤷🏻‍♀️
        Será que só aparece essa opção transferir depois de ter dinheiro na conta? Mas confio em ti e vou transferir para lá dinheiro a ver se depois de lá estar aparece a opção transferir 😉

        1. Ah pois, se não tens nada para retirar pode ser que não apareça.
          Até porque há uma questão: só consegues retirar para contas das quais já tenhas enviado dinheiro (e que eles já tenham validado como sendo tua).

          Isto são mecanismos que as corretoras têm de usar para evitar esquemas manhosos de lavagens de dinheiro e etc, é comum que assim seja.
          Na Degiro é igual: só se consegue retirar dinheiro para a conta da qual se envia o dinheiro, depois de validada.

          Envia só 1€ para experimentar, por exemplo. Não há valores mínimos 🙂

          1. Muito obrigada pela tua atenção ☺️
            Eu uso a DEGIRO por isso estou á vontade com o assunto. Deve ser mesmo isso… Depois comunico e assim se alguém tiver a mesma dúvida pode ser que fique esclarecido 😉

  15. Alô, segundo percebi vais utilizar a TR somente para ter dinheiro em carteira e receber os 4%. Pretendes investir também? E se já investiste, qual a tua experiência em relação a outras corretoras (por ex. Degiro). Estava a pesquisar uns ETFs e reparei que pelo menos alguns só existem em USD, o VWCE por exemplo. Não sei até que ponto isto pode encarecer os custos devido à conversão de moeda.

    1. Olá!

      Nesta altura continuo satisfeita com a Degiro e não vejo necessidade de começar a investir noutra corretora, por isso ainda não pesquisei muito essa parte na Trade Republic.

      No entanto pesquisei agora o VWCE e aparece-me em euros. Olha para a moeda à frente do preço, não para o título. Tal como na Degiro, fazem copy paste e não têm atenção a isso.

  16. Olá Damas de ouro. Obrigado pelo teu trabalho. Diz me uma coisa, estava com ideia de fazer depósitos mensais na TR para ir acumulando mais juros. Acho que aqui temos uma grande vantagem comparando com depósitos a prazo. Na TR permite reforços, mas fiquei com dúvida se pagamos por cada transferência que fazemos para a TR. Sabes se pagamos alguma coisa? Já li que a primeira transferência é gratuita, as seguintes pagamos 0.7%. sabes me confirmar essa informação? Obrigado

    1. Olá!

      Os custos de transferência para a Trade Republic só dependem do banco a partir do qual os envias, por isso tens de consultar o preçário do teu banco.
      Eu envio da Moey e é sempre grátis.

  17. Olá Dama de Ouros! Há um valor máximo de transferência da Trade Republic? Ex: vou transferir para a aplicação 50000€ mas sei que daqui a 45/60 dias vou precisar de retirar quase a totalidade. Posso faze-lo em uma só transferência? Obrigada!

  18. Boa tarde,

    Relativamente a levantar dinheiro com o cartão pelo que entendi é gratuito mundialmente até 100€?
    Se for > a 100€, tem um custo de 1€?

    Outra questão, há informação de até quando vai ter este juro de 4%? assumindo que isto irá acabar quando a euribor europeia baixar?

    Cumprimentos

      1. É que não encontro essa informação do 1€

        apenas encontro esta:
        “Sem subscrição mensal. Levantamentos gratuitos e ilimitados em ATM no mundo inteiro, acima de 100€”

          1. Dama, lá está, os levantamentos são gratuitos à excepção de valores abaixo de 100€ que é 1€.
            Acho que entendeste ao contrario.
            Como disse, na pagina principal diz aquilo que indiquei também só para reforçar o meu ponto:
            “Sem subscrição mensal. Levantamentos gratuitos e ilimitados em ATM no mundo inteiro, acima de 100€”

  19. Olá!
    Tenho uma dúvida, instalei a APP e ao chegar á parte de “aceitar os termos” aparece lá a dizer em letras pequenas que é uma conta “light” e que não permite fazer investimentos, por isso não avancei.
    Estou a ver mal ou a fazer algo de errado?
    Está aqui:
    “Ao clicar em Aceitar abaixo, está a concordar com o Light User Terms. A Conta de Usuário Light fornece funcionalidades limitada e não permite que os usuários negociem instrumentos financeiros. Mais informações sobre como a Trade Republic processa dados pessoais podem ser encontradas no política de Privacidade.”

  20. Olá

    Para receber os 4% de juros é só ter lá o dinheiro parado na conta corrente ? ou temos de alocar a alguma partição na aplicação ?

  21. Olá. Abri conta na semana passada na Trade Republic e após alguma pesquisa continuo sem perceber onde está o cartão virtual e caso precise de fazer algum pagamento online se consigo utilizar esse cartão da TR. Consegues ajudar? Pf.

    1. Olá!

      Tanto para o físico como o virtual, tens de entrar na lista de espera. Eu sou o número 931 632 por isso ainda vai demorar (vejo isto no canto superior direito dentro da app, “cartão”)

  22. Olá boa noite!
    Vi alguém publicar que para recebermos os juros tínhamos de ir a Saldo e a seguir Ativar os juros…mas não vejo essa opção.
    Será que retiraram essa opção e agora não é necessário fazer nada … Basta ter o dinheiro em Saldo?
    Obrigada

  23. Olá, tudo bem? Como funciona o plano de poupanças na Trade Republic com ações. por exemplo quero investir 300 euros por mês? Escolho algumas ações das grandes ( p ex Adobe+ Microsoft etc) como é que o plano poupança funciona. Só compra quando atingir o valor total a para as ações?

    1. Olá!

      Neste momento só estou a usar para ter €€ a render 4%.
      Mas basicamente tens de criar um plano para cada ativo em que queres investir, exemplo: 100€ ação A, 100€ ação B e 100€ ação C.

  24. Olá
    Recentemente abri uma conta na TR e depositei 10€ para analisar como funciona a App, principalmente no que diz respeito à transferência do saldo de volta para o meu banco. Tentei transferir o dinheiro depositado e aparece uma conta referência da HBSC que é a conta colectiva mas não permite adicionar mais nenhuma conta pois permanece nessa conta referência.
    O depósito foi realizado por apple pay.
    O que se está a passar? tenho que esperar um mês para cair o juro para a conta ser desbloqueada ou está alguma coisa errada?

    1. Olá!

      A transferência de volta é feita para um banco a partir do qual já tenhas feito transferências para lá, após eles validarem a tua identidade e etc.
      Se transferiste por Apple pay, não estou a ver de que forma podem fazer a transferência de volta.

      De qualquer forma, penso que o mais esclarecedor será entrar em contacto com o apoio ao cliente

  25. Olá, tal como uma pessoa pode ter 2 contas diferentes num banco para usos diferentes, é possível fazer isto na TR? Ou seja, quem abre uma conta na TR conseguir ter uma para um determinado uso e uma outra conta independente para um filho menor? De que forma é possível fazer isto?
    Obrigado.

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