Todos os dias recebo algum tipo de pergunta sobre a utilização da Trade Republic, por isso decidi resumir tudo aqui num artigo, para mais fácil consulta 🙏
Antes demais, se nunca ouviste falar da Trade Republic, lê este artigo. É a primeira review que escrevi, em janeiro de 2024 e tem muita da informação que vamos detalhar daqui para a frente.
Formulário W8-Ben, tenho de preencher?
Não é necessário. Eles têm uma espécie de acordo coletivo que abrange automaticamente todos os investidores para a taxa reduzida de imposto.
Como escolho a bolsa dos meus ETF?
Também não é necessário escolher. Nos produtos disponíveis, há apenas uma opção para cada um: uma bolsa disponível. Eles fazem por nós o trabalho de seleção, garantindo a maior liquidez possível.
Como adicionar dinheiro à conta?
É possível adicionar por cartão ou por transferência SEPA. O ideal é optar pela segunda via, uma vez que o carregamento com cartão, depois do primeiro carregamento (que é gratuito), tem uma comissão de 1%.
Transferências SEPA, por regulamentação europeia, são agora gratuitas em todos os bancos e demoram até 3 dias úteis. É só enviar para o IBAN disponível em:
Transferir > Adicionar > Bank Transfer
O dinheiro tem de ser transferido de contas em nosso nome. Caso contrário, não será aceite.
Como retirar dinheiro da conta?
Levantamento Multibanco
O levantamento em Multibanco é grátis para valores acima de 100€ e tem um custo fixo de 1€ para valores inferiores.
O código PIN do cartão pode ser consultado em Cartão > Definições e Segurança > Pin do cartão
Transferência bancária
É possível fazer transferências bancárias para contas a partir das quais já se tenha recebido dinheiro. Para retirar dinheiro para uma conta diferente das que estão gravadas, temos primeiro de fazer um “carregamento” da conta a partir desse IBAN.
Os passos são semelhantes à transferência para a TR: Transferir > Enviar> Selecionar a conta
Utilização do cartão para pagar despesas
Esta é a minha forma preferida de usar o dinheiro guardado na Trade Republic. É instantâneo, não tem custos e ainda permite acumular 1% em saveback.
Vale a pena ter cartão?
Vale, sim! Pelas funcionalidades que expliquei acima e pelo acesso instantâneo ao dinheiro que lá temos guardado.
Agora, se é preciso ter o cartão físico (custa 5€)? Não necessariamente. Podemos adicionar o cartão virtual ao Google Pay ou ao pagamento que usarmos no telemóvel e funciona perfeitamente nos terminais que o permitirem.
Eu pedi o cartão, porque nem todos os estabelecimentos têm máquinas com pagamento NFC, mas é opcional!
Os ativos são meus?
Sim. Somos os donos legais dos ativos comprados na Trade Republic.
Os ativos não podem ser emprestados.
Como funciona o Saveback? Como ativar?
1% de todas as despesas pagas com cartão são adicionadas a um plano de investimento automático, com um limite mensal de 15€.
É necessário ativar esta funcionalidade. O passo a passo e explicação detalhada estão aqui.
Tenho de declarar os juros recebidos?
Sim, todos os rendimentos têm de ser declarados. Independentemente de serem reinvestidos ou retirados da conta, a comunicação à AT é obrigatória, independentemente disso e do valor recebido.
É super simples, expliquei o passo a passo aqui.
Onde é que o meu dinheiro está guardado? Está protegido?
O nosso dinheiro não investido está guardado numa conta omnibus comum, num dos bancos parceiros, para garantir custos baixos.
Estes bancos parceiros são supervisionados pelas respetivas autoridades reguladoras, como o Deutsche Bundesbank e a BaFin (Autoridade Federal de Supervisão Financeira da Alemanha). Todos os fundos dos clientes são mantidos separados dos ativos da Trade Republic. A proteção legal dos depósitos abrange até 100.000€ por cliente e por instituição de crédito, como em qualquer banco Europeu.
Posso transferir os meus ativos para outra corretora?
Sim. Segundo as instruções da TR, temos de solicitar à entidade para onde queremos transferir os ativos um formulário, que teremos de preencher, e enviar digitalizado para o e-mail service@traderepublic.com. A transferência poderá demorar até 3 semanas. A comunicação é feita através de e-mail.
Apenas é possível a transferência de unidades inteiras.
Qual a vantagem da Trade Republic em relação a outras corretoras que também oferecem juros no dinheiro parado?
Há várias corretoras a oferecerem juros no dinheiro parado. A diferença é que a TR é a única que conheço em que o dinheiro está protegido pelo FGD (fundo de garanta de depósitos) até 100.000€. Nas outras, o valor em dinheiro está protegido, juntamente com todos os outros ativos, até 20.000€ pelo seguro de fraude.
Vale a pena usar outras corretoras, que ofereçam juros superiores? Se o objetivo é guardar aqui o fundo de emergência ou dinheiro para outros fins que exijam segurança, então não acho que valha a pena comprometer a segurança por mais 0,5% de juros.
Dá para automatizar os investimentos?
Sim, é uma das minhas funcionalidades preferidas. Escrevi um artigo sobre isso, clica abaixo.
Ficou alguma dúvida por esclarecer? Deixa abaixo e eu tento ajudar 🫶🔥
Bons investimentos!
Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor.
Este artigo é patrocinado pela Trade Republic.
Olá. Como declarar os ETF referentes ao saveback?
Como declarar outros ETF ou acções comprados na TR?
Olá!
Tanto os de Saveback como os comprados com ordem de mercado declaram-se de forma igual aos ETF comprados noutra plataforma qualquer estrangeira.
Anexo J, quadro 9.2A: colocar ano, mês, valor aquisição, ano mês, valor venda, comissões. Usar a regra FIFO, também como acontece independentemente do local ou ativo que se comprou.
Tem aqui um exemplo, na minha declaração de 2021.
Excelente artigo, obrigada!
Uma dúvida: como encontrar os ETFs em euros. Por exemplo, estou a tentar encontrar o VWCE e só me aparece uma opção “FTSE All-world USD (Acc)”… sendo em dólares, isto significa que vou perder dinheiro com o câmbio… sendo assim, será esta a desvantagem da TR versus a Degiro? Obrigada!
Olá!
Ignora o título. A maioria das vezes é só copy paste mal feito, sem correção posterior, ou pode acontecer que o nome diga isso simplesmente.
Tens de olhar para o símbolo à frente do preço. É “€”? Então está em euros, só isso 🙂
Boa tarde,
Há algum passo antes para ativar o saveback? Já realizei compras com o cartão e queria ativar esta opção, mas entre o passo 5 e 6 (https://www.damadeouros.com/saveback-trade-republic/) aparece-me um montante que gostaria de investir, como se fosse um investimento mensal.
Obrigado.
Olá!
Ativar a opção do saveback pressupõe que tenhas um plano de investimento de ativo. Se não tiveres, o passo 5 é o local onde podes definir um.
O mínimo de investimento mensal, nesses planos, é de 50€. Tens artigo completo sobre isso aqui
Boa tarde. Desde Agosto que tenho plano de poupança activado e adquiro 100€+100€ em dois ETFs. Ativei o saveback a semana passada. Hoje foi dia de ser resgatado de forma automatica o valor da minha conta para reforço os meus ETFs. Não era suposto o saveback ( considerando que se trata de 1% de compras acima de 50€ e tendo eu feito uma aquisição de ETF de 100+100) estar já com valor de 2€?
Olá Mica!
Questões/potenciais causas para não estares a acumular:
– ativaste o saveback? (deixei o passo a passo aqui)
– fizeste compras com o cartão, para acumulares o saveback? (falas apenas dos planos de investimento, mas não referiste que valor de compras fizeste e que deveria ter acumulado em saveback)
Olá. Sim, tenho ativo o saveback.
Não fiz compras com o cartão, mas tenho um plano de investimento mensal. Esse investimento feito automaticamente não dá direito ao saveback de 1%?
Obrigada
O saveback de 1% nas compras é adicionado aos planos de investimento mensal.
Vê este artigo
Quer na Degiro quer na TR não ficamos com historico dos extratos onde possamos consultar o preço a que adquirimos ações/ETF e respetivos custos que tenhamos tido e por fim os dividendos e/ou preço da sua venda (se for o caso)?
Obrigada
Olá!
Sim, temos acesso a tudo isso 🙂
Na tua opinião, a TR é melhor que a Degiro? Tenho tudo na Degiro e confesso que tenho preguiça de mexer, mas oiço falar nesta plataforma…
Acho que não tem de haver uma competição. E porque haverias de mexer? Se estás satisfeita, é o que importa.
Eu comecei agora a investir na TR, mas mantenho a minha conta na degiro. Simplesmente estou a diversificar
Mais uma duvida, na TR, quando decidir vender, apesar de atualmente comprar sem custos porque programei as compras, como funciona os custos com a venda? Por exemplo, compro de forma programada 200.00€ mensalmente de um ETF. Ao decidir colocar à venda daqui a uns meses e disser que quero vender 1000.00€ qual o custo que a TR cobra?
Custa 1€ por transação.
Isso! 🙂
Aí aplica-se o preçário normal: 1€ por transação
Recebi o cartão fisico e tentei pagar em dois terminais multibanco diferentes (lojas diferentes ) com PIN e não aceitou. Não sei se é “nabice” minha. Obrigado pela partilha da experiência. Também tenho dinheiro lá a “render. =)
Olá!
Que estranho. Vai à aplicação a Cartão > Definições e segurança e vê se estás a usar o PIN correto e se há algo que esteja desativado.
Eu tenho ativo:
– Levantamentos em multibanco
– Pagamentos online
– Pagamentos contactless
– Banda magnética
Vê se há algo que consigas mudar por aí.
Caso já esteja tudo OK, pode ter sido também azar de os sítios em que experimentaste não aceitarem. Eu sei, por exemplo, que há certas máquinas no posto CTT aonde vou que não aceitam.
Experimenta e depois diz-me algo! 🙂
Porque não está disponível para compra na trade republic as acções do banco BCP? Ou eu estou a fazer alguma coisa mal?
Obrigado.
Olá!
Eles não têm todas as ações do mundo disponíveis, se calhar essa não cumpre os critérios deles para ser disponibilizada.
Fiz aqui um filtro rápido na pesquisa e vi que há 29 ações portuguesas disponíveis, mas realmente BCP não é uma delas
Bom dia.
Peço desculpa pela questão.
Quando efetuamos transferência sepa para a trade republic, no pais do beneficiario o que devemos colocal?
Obrigado
Olá!
Se o IBAN começar por “DE”, o país é Alemanha.
Se for outro, vê nesta lista
https://wise.com/pt/help/articles/2968880/paises-da-sepa-e-ibans
Olá! Em que dia são pagos os juros do valor à ordem? Pelo que vi na tua conta, parece que é no dia 1 do mês seguinte, mas podes pf confirmar?
Acabei de abrir conta, se colocar lá dinheiro durante o mês de Dezembro, recebo oa juros no dia 1 de Janeiro? Se sim, apenas tenho que declarar no Irs de 2025 (feito em 2026)? Isto está correto?
Muito muito obrigada!
Olá!
São pagos dia 1. Se apenas tiveres dinheiro a partir de dezembro, vais receber os juros a 1 de janeiro de 2025, logo serão rendimentos apenas desse ano que, como referiste, se declaram em 2026.
Tudo correto 🙂