Desde que atingi o meu FIRE Flamingo, no final de 2024, tenho direcionado todos os rendimentos que sobram para ativos distributivos, para fazer crescer a rede de segurança nesta fase: quanto mais rendimentos passivos, menos dependente estou dos meus rendimentos muito incertos na escrita.
Se nunca leste o artigo em que falo da justificação para querer agora estes rendimentos passivos – e não terem feito qualquer sentido para mim numa fase inicial – lê antes de avançar neste, por favor.
Passarei a deixar aqui a lista de artigos passados desta série, para ver a evolução:
- Rendimentos passivos de fevereiro 2025
- Rendimentos passivos de março 2025
- Rendimentos passivos de abril 2025
- Rendimentos passivos de junho
Sou transparente na partilha da minha jornada porque confio na responsabilidade de cada leitor. Esta é a minha partilha pessoal, não é recomendação de investimento, tal como todos os outros conteúdos deste blog. Todos os investimentos têm risco.
Corretora escolhida – XTB
Em janeiro decidi adicionar um novo ETF à carteira, e não estava disponível em nenhuma das corretoras que estava a utilizar), por isso abri conta na XTB para o poder comprar.
- Novo ano: novo ETF e nova corretora (episódio podcast)
- Novo ano: novo ETF e nova corretora (artigo do blog)
Entretanto continuei a minha pesquisa e análise a ETF que pagassem dividendos altos (acima de 5%) e encontrei mais uns quantos que me pareceram interessantes para este propósito.
Decidi usar a XTB para corretora oficial de dividendos, por três motivos:
- não misturar com os ativos que tenho para longo prazo, que deverão ser mantidos intactos até atingir o FIRE, daqui a 10-15 anos;
- tributação dos dividendos simples. A maioria nem sequer faz retenção da fonte, os que fazem têm taxa de 15% (acordo W8-BEN);
- esta corretora não tem quaisquer comissões de compra, o que faz com que seja mais fácil distribuir estes rendimentos extra por vários ETF se assim o entender, mensalmente.
ETF de dividendos na XTB: pós-FIRE Flamingo
Neste primeiro artigo deixei a descrição de cada ETF. Daqui em diante adicionarei essa informação apenas em novos ETF adicionados à carteira.
Abaixo a descrição dos ETF em carteira e os dados relevantes para análise:
| ETF | Valor investido (€) | Valor atual (€) | Dividendos do mês (€) | Taxa anualizada c/base no mês (%) |
|---|---|---|---|---|
| Global X SuperDividend | 3856 | 3998 | 62 | 19,4 |
| Global X Nasdaq 100 Covered Call | 10 365 | 9326 | 88 | 10,2 |
| Xtrackers Euro Stoxx Quality Dividend | 1738 | 1800 | – | – |
| iShares Euro Dividend | 3064 | 3301 | – | – |
| iShares STOXX Global Select Dividend 100 | 1377 | 1433 | – | – |
| Xtrackers STOXX Global Select Dividend 100 Swap | 2208 | 2286 | – | – |
| S&P Euro Dividend Aristocrats | 552 | 549 | – | – |
| Redes Energéticas | 502 | 507 | – | – |
| Zon Multimedia | 364 | 391 | – | – |
| Realty Income | 580 | 578 | 2 | |
| Resumo | 24 605 | 24 171 | 152 | 7,4% |
A carteira global está com uma desvalorização de 1,8%, resultado das oscilações dos mercados dos últimos meses. Caiu 432€ face ao valor de compra.
Por outro lado, desde Janeiro já recebi os seguintes dividendos:
- janeiro: 10,29€
- fevereiro: 52,84€
- março: 58,57€
- abril: 41,75€
- maio: 86,99€
- junho: 130,18€
- julho: 114,66€
- agosto: 150,48€
- total: 645,76€
Está em vigor uma campanha de oferta da ação Pfizer. Basta abrir conta e fazer uma transferência para lá.
Se te registares na XTB, usa o cupão DAMADEOUROS e recebes também o Workbook FIRE de oferta (valor de 10€). Envia e-mail para ol*@da*********.com e respondo-te com o Workbook.
Ativos distributivos: pré-FIRE Flamingo
Estes são os ativos que já tinha antes de ter atingido o FIRE Flamingo.
P2P | Crowdlending
Sempre tive P2P no portefólio. Foi, na verdade, o primeiro ativo em que investi, em 2019. Nesta secção resumirei apenas os juros recebidos em cada plataforma:
| Plataforma | Juros (€) | Valor na plataforma (€) | Taxa anualizada c/base no mês (%) |
|---|---|---|---|
| Mintos | 83,24 | 6 964 | 14,3 |
| Goparity | 33,51 | 12 760 | 3,3 |
| Robocash | 3,27 | 567 | 6,9 |
| Peerberry | 4,54 | 615 | 8,9 |
| InSoil | 1,09 | 195 | 6,7 |
| Debitum | 5,65 | 549 | 12,4 |
| Indemo | – | 100 | – |
| ScrambleUp | 2,40 | 255 | 11,3 |
| Finbee | 1,75 | 252 | 8,3 |
| Resumo | 137,45 | 22 257€ | 7,4% |
ETF distributivos
Quando me comecei a aproximar do FIRE Flamingo, comecei a antecipar esta transição. Já tinha alguns ETF distributivos na Degiro e entretanto ativei também planos automáticos na Trade Republic, para investir e esquecer, principalmente em ETF de obrigações.
Esta é uma carteira muito menos arriscada que a que tenho na XTB. São ETF diversificados, maioritariamente de obrigações (ativo com menos volatilidade que as ações). Também por isso a taxa de rentabilidade esperada e real é inferior.
| ETF | Valor investido (€) | Valor atual (€) | Dividendos do mês (€) | Taxa anualizada c/base no mês (%) |
|---|---|---|---|---|
| EURO Corp Bond (XHYG) | 7430 | 7621 | – | – |
| Preferred shares (XAAH) | 500 | 456 | – | – |
| EM dividend (EUNY) | 400 | 405 | – | – |
| High yield corporate bond (XUHY) | 150 | 140 | – | – |
| High yield corporate bond ESG (DHYD) | 150 | 136 | – | – |
| Resumo | 8630 | 8759 | – | – |
Juros
Tenho o meu fundo de emergência na Trade Republic, a render 2% TANB. No dia 1 de agosto recebi os juros de julho, que somaram 15,97€.
Somando tudo
Os rendimentos passivos de agosto totalizaram 291€, incluindo os juros pagos no meu fundo de emergência e os juros e dividendos recebidos de ativos distributivos.
| Descrição | Juros/Dividendos (€) | Valor investido (€) | Taxa anualizada c/base no mês (%) |
|---|---|---|---|
| ETF na XTB (>risco) | 152,37 | 24 605 | 7,4 |
| ETF na TR + juros (<risco) | 1,95 | 9 784 | 0,1 |
| P2P | 137,45 | 22 257 | 7,4 |
| Total | 291,77 | 56 646 | 6,2 |
Este valor foi totalmente reinvestido, uma vez que ainda tenho a minha almofadinha bem composta. Se necessário, este valor teria coberto a minha parte das despesas da casa: renda, água, eletricidade e pacote de TV. Yeiii 🔥
Em que fase da jornada estás? No início, com foco na acumulação, ou mais avançado, já a pensar na distribuição?
Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor. Todos os investimentos têm risco. Faz a tua própria análise. Finanças pessoais são pessoais e é essencial tomar decisões informadas.
Este blog é patrocinado pela Mintos, XTB e pela Trade Republic.