Desde que atingi o meu FIRE Flamingo, no final de 2024, tenho direcionado todos os rendimentos que sobram para ativos distributivos, para fazer crescer a rede de segurança nesta fase: quanto mais rendimentos passivos, menos dependente estou dos meus rendimentos muito incertos na escrita.
Se nunca leste o artigo em que falo da justificação para querer agora estes rendimentos passivos – e não terem feito qualquer sentido para mim numa fase inicial – lê antes de avançar neste, por favor.
Passarei a deixar aqui a lista de artigos passados desta série, para ver a evolução:
- Rendimentos passivos de fevereiro 2025
- Rendimentos passivos de março 2025
- Rendimentos passivos de abril 2025
- Rendimentos passivos de junho 2025
- Rendimentos passivos de agosto 2025
Sou transparente na partilha da minha jornada porque confio na responsabilidade de cada leitor. Esta é a minha partilha pessoal, não é recomendação de investimento, tal como todos os outros conteúdos deste blog. Todos os investimentos têm risco.
Corretora escolhida – XTB
Decidi usar a XTB para corretora oficial de dividendos, por três motivos:
- não misturar com os ativos que tenho para longo prazo, que deverão ser mantidos intactos até atingir o FIRE, daqui a 10-15 anos;
- tributação dos dividendos simples. A maioria nem sequer faz retenção da fonte, os que fazem têm taxa de 15% (acordo W8-BEN);
- esta corretora não tem quaisquer comissões de compra, o que faz com que seja mais fácil distribuir estes rendimentos extra por vários ETF se assim o entender, mensalmente.
ETF de dividendos na XTB: pós-FIRE Flamingo
Neste primeiro artigo deixei a descrição de cada ETF. Daqui em diante adicionarei essa informação apenas em novos ETF adicionados à carteira.
Abaixo a descrição dos ETF em carteira e os dados relevantes para análise:
| ETF | Valor investido (€) | Valor atual (€) | Dividendos do mês (€) | Taxa anualizada c/base no mês (%) |
|---|---|---|---|---|
| Global X SuperDividend | 4551 | 4679 | 0 | – |
| Global X Nasdaq 100 Covered Call | 11 894 | 11 027 | 90 | 9,0 |
| Xtrackers Euro Stoxx Quality Dividend | 1738 | 1831 | 64 | 11,1 |
| iShares Euro Dividend | 3510 | 3752 | 48 | 5,5 |
| iShares STOXX Global Select Dividend 100 | 1377 | 1463 | 29 | 8,5 |
| Xtrackers STOXX Global Select Dividend 100 Swap | 2208 | 2334 | – | – |
| S&P Euro Dividend Aristocrats | 1644 | 1600 | 53 | 9,6 |
| Redes Energéticas | 502 | 515 | – | – |
| Zon Multimedia | 364 | 386 | – | – |
| Realty Income | 580 | 580 | 2 | 4,2 |
| Resumo | 28 338 | 28 167 | 286 | 6,1% |
A carteira global está com uma desvalorização de 0,6%, resultado das oscilações dos mercados dos últimos meses. Caiu 171€ face ao valor de compra.
Por outro lado, desde Janeiro já recebi os seguintes dividendos:
- janeiro: 10,29€
- fevereiro: 52,84€
- março: 58,57€
- abril: 41,75€
- maio: 86,99€
- junho: 130,18€
- julho: 114,66€
- agosto: 150,48€
- setembro: 285,61€
- total: 931,37€
Está em vigor uma campanha de oferta da ação Intel para novos clientes. Para a conseguir, os passos são:
- Abrir conta na XTB através deste link de registo: Registar-se na corretora e concluir todos os passos necessários para a ativação
- Depósito: Efetuar um depósito na conta, a partir de 1€
- Receber a ação gratuita: Após a confirmação do depósito, a ação será adicionada à carteira (normalmente, em até 3 dias úteis)
Se te registares na XTB, usa o cupão DAMADEOUROS e recebes também o Workbook FIRE de oferta (valor de 10€). Envia e-mail para ol*@da*********.com e respondo-te com o Workbook.
Ativos distributivos: pré-FIRE Flamingo
Estes são os ativos que já tinha antes de ter atingido o FIRE Flamingo.
P2P | Crowdlending
Sempre tive P2P no portefólio. Foi, na verdade, o primeiro ativo em que investi, em 2019. Nesta secção resumirei apenas os juros recebidos em cada plataforma:
| Plataforma | Juros (€) | Valor na plataforma (€) | Taxa anualizada c/base no mês (%) |
|---|---|---|---|
| Mintos | 55 | 7034 | 9,4 |
| Goparity | 30 | 12 760 | 2,8 |
| Robocash | 5 | 567 | 10,6 |
| Peerberry | 4 | 615 | 7,8 |
| InSoil | 1 | 195 | 5,7 |
| Debitum | 6 | 549 | 13,6 |
| Indemo | – | 100 | – |
| ScrambleUp | 2 | 255 | 9,4 |
| Finbee | 1,6 | 254 | 7,6 |
| Resumo | 105 | 22 330€ | 5,6% |
ETF distributivos
Quando me comecei a aproximar do FIRE Flamingo, comecei a antecipar esta transição. Já tinha alguns ETF distributivos na Degiro e entretanto ativei também planos automáticos na Trade Republic, para investir e esquecer, principalmente em ETF de obrigações.
Esta é uma carteira muito menos arriscada que a que tenho na XTB. São ETF diversificados, maioritariamente de obrigações (ativo com menos volatilidade que as ações). Também por isso a taxa de rentabilidade esperada e real é inferior.
| ETF | Valor investido (€) | Valor atual (€) | Dividendos do mês (€) | Taxa anualizada c/base no mês (%) |
|---|---|---|---|---|
| EURO Corp Bond (XHYG) | 1012 | 7621 | 12 | 4,6 |
| Preferred shares (XAAH) | 500 | 456 | 6 | 4,4 |
| EM dividend (EUNY) | 450 | 405 | 8 | 7,4 |
| High yield corporate bond (XUHY) | 200 | 140 | 2 | 4,1 |
| High yield corporate bond ESG (DHYD) | 150 | 136 | – | – |
| Redes Energéticas | 1001 | 1271 | – | |
| Resumo | 8630 | 8759 | 28 | 4,8 |
Juros
Tenho o meu fundo de emergência na Trade Republic, a render 2% TANB. No dia 1 de setembro recebi os juros de julho, que somaram 9,47€.
Somando tudo
Os rendimentos passivos de setembro totalizaram 513€, incluindo os juros pagos no meu fundo de emergência e os juros e dividendos recebidos de ativos distributivos. Um recorde absoluto e incrível!
| Descrição | Juros/Dividendos (€) | Valor investido (€) | Taxa anualizada c/base no mês (%) |
|---|---|---|---|
| ETF na XTB (>risco) | 285,61 | 28 338 | 6,1 |
| ETF na TR + Degiro + juros (<risco) | 123,16 | 9 881 | 7,5 |
| P2P | 105,10 | 22 330 | 5,7 |
| Total | 513,87 | 60 548 | 6,1 |
Este valor foi totalmente reinvestido, uma vez que ainda tenho a minha almofadinha bem composta. Se necessário, este valor teria coberto a totalidade das despesas da casa: supermercado, renda, água, eletricidade e pacote de TV. Yeiii 🔥
Em que fase da jornada estás? No início, com foco na acumulação, ou mais avançado, já a pensar na distribuição?
Disclaimer: A autora do blog Dama de Ouros não fornece recomendações ou aconselhamento financeiro. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento da responsabilidade do leitor. Todos os investimentos têm risco. Faz a tua própria análise. Finanças pessoais são pessoais e é essencial tomar decisões informadas.
Este blog é patrocinado pela Mintos, XTB e pela Trade Republic.
Adorei o artigo! A forma super transparente e detalhada com que partilhas a tua jornada FIRE, como nos inspiras e demonstras que com estratégia, consistência e disciplina é possível alcançarmos a nossa liberdade financeira 🔥
Obrigada, Sara! Muito sucesso na tua jornada 🔥
Como é calculado o dividendo mensal? Para “Xtrackers Euro Stoxx Quality Dividend” com 1831 euros investidos, 64 parece um yield muito alto.
Hello!
Nos dividendos eu apresento simplesmente a soma dos valores que me caíram da conta, não há cálculos envolvidos.
Esse ETF paga trimestralmente, por isso a taxa anual com base nesse valor fica em 11%, como aparece aí na tabela (aí sim, fui eu que calculei)
Mensagem: Bom dia fiz a compra do livro que já está a caminho mas no meu banco deu como rejeitado por erro da validade do cartão;
Quero pagar como se resolve ?
Ao enviar responder ao seu emai;é-me devolvido … de volta
Pode-me enviar outro como alternativa para pagar
Olá Gonçalo!
Entretanto já te tinha respondido ao email, e voltei a enviar outro agora. Deixei um email alternativo para podermos falar, caso não seja possível enviar para o email normal.
Podes confirmar pf se recebeste?
Muito bom conteúdo. Muitos Parabéns. Já tem um portefólio muito bom. 🙂
Obrigada!
Está a ficar bem composto, sim 🔥😁
Desculpa, mas e se houver o tal do clássico crash nas bolsas mundiais como pensas recuperar o teu dinheiro?
Não é se, é quando! Todos sabemos que crashs e quedas e bear markets vão acontecer. Na verdade, já passei por dois: um em 2020 e outro em 2022.
Recupera-se com o tempo, foi o que aconteceu sempre e é o que continuará a acontecer 🙂